RFID技术在手机支付领域中的应用

　　1、RFID技术

　　RFID技术是一个完整的系统，因应用不同其组成会有所不同，但基本都由电子标签、阅读器和数据交换与管理系统3大部分组成。其工作原理如下：阅读器将准备发送的信息经编码后加载在某一频率的载波信号上经天线向外发送，进入阅读器工作区域的电子标签接收此脉冲信号，置于标签内的芯片电路对此信号进行调制、解码、解密，然后对命令请求、密码、权限等进行判断。若为读命令，控制逻辑电路则从存储器中读取有关信息，经加密、编码、调制后通过卡内天线再发送给阅读器，阅读器对接收到的信号进行解调、解码、解密后送至中央信息系统进行有关数据处理；若为修改信息的写命令，有关控制逻辑引起内部电荷泵提升工作电压以供擦写EEPROM中的内容进行改写，若经判断其对应的密码和权限不符，则返回出错信息。RFID系统的构成原理如图1所示。

　　2、 RFID技术应用

　　2．1 RFID技术现状

　　RFID技术利用无线射频方式在读写器和射频卡之间进行非接触双向数据传输，以达到目标识别和数据交换的目的。与传统的条型码、磁卡及IC卡相比，射频识别具有非接触、读写速度快、无磨损、不受环境影响、寿命长、便于使用等特点和具有防冲突功能，能同时处理多张电子标签。

　　目前定义RFID产品的工作频率有低频、高频和甚高频的频率范围内的符合不同标准的不同的产品，而且不同频段的RFID产品会有不同的特性和不同的典型应用。一般低频(<135KHz)主要应用在汽车防盗系统，畜牧业管理等领域的应用。高频(13．56MHz)主要应用在图书馆管理、药品的防伪、一卡通等领域的应用。甚高频(860MHz～960MHz)主要应用在供应链管理、高速公路收费等领域的应用。

　　2．2 RFIＤ应用现状

　　RFID技术应用给各行各业都带来了巨大的技术变革和新兴的行业机会，在如下的行业中得到了广泛的应用。门禁、汽车门锁和安全管理方面：不需刷卡，仅靠感应，RFID就可以识别和读取使用人或对象的相关信息。医药行业：借助RFID来解决目前供应链上存在的一系列问题，例如防止假冒、改进产品库存管理、减少药品减量和转移带来的损失以及更快更有效地召回产品等。运输和通关：利用RFD技术交付高速公路使用费、提取行李或出境管理等；金融行业：MasterCard将推出由PayPass提供的RFID感应式信用卡，不需刷卡，便可支付货款。

　　2．3衍生NFC技术

　　在非接触式识别(RFID)和互连技术基础上发展起来的，由飞利浦、诺基亚和索尼主推的无线近距离通信技术标准NF℃(Near Field Communication)，填补了连接领域的空白。NFC近距离通信是基于频率为13．6MI-Iz的射频技术，典型操作距离只有几厘米，数据交换率目前为424Kb，将来可提高至1Mb左右。NFC和现有的RFID基础设施兼容，符合IS0／ IECl8092和E(耥40标准；同时，NFC也能与非接触式智能卡连接，兼容广泛建设的基于IS0／IEC14443A的非接触式智能卡基础设施。

　　NFC用于快速建立各种设备之间其他类型的无线通信，可作为一种虚拟连接器。NFC技术可以满足任何两个无线设备间的信息交换、内容访问、服务交换，并且使之更为简约——只要任意两个设备靠近，不需要线缆接插，就可以实现相互间的通信，这将使任意两个无线设备间的“通信距离”大大缩短。与红外线技术相比，NFC设备能在有源和无源模式下工作，从而实现在非接触式智能卡、RF应答器等许多无源设备间进行通信。而与蓝牙技术对比，NFC技术可以实现对等的一对一的通信。NFC手机读取商品上的RFID标签，使用者可以通过从RFID标签读取的信息得到来自网站对此商品的评论，以此作为是否购买该商品的参考。

　　3、 RFID技术在手机支付中的应用

　　3．1 RFID技术在手机中的应用

　　RFID手机就是已置入能够接收RFID信号的芯片的手机，拥有这种手机的用户可以从周围的物体接收信息。RFID手机的问世是技术发展的必然趋势。Q E．D．Systems预测，2009年，RFID年均增长率将保持在30％—35％。正是基于RFID技术的不断成熟，以及RFID技术在手机中应用的巨大的市场前景，世界各大知名的手机生产厂商都在致力于RFID技术的开发。

　　3．2 RFID手机支付的应用前景

　　手机支付作为新兴的费用结算方式，由于其方便性而日益受到移动运营商、网上商家和消费者的青睬。

　　RFID与电信业的融合并非仅是简单的技术问题，其实质还在于信息产业与传统产业如何通过技术的发展相互结合、共同促进。因此，电信运营商与传统行业领导者在融合过程中的角色分工就显得尤为重要。如何把传统产业的信息化需求与电信业的发展以及消费者的需求更好地相结合将在很大程度上决定中国RFD产业的发展前景。

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　就运营商而言，需要以RFID手机支付为切人点，培养消费习惯，积累运营经验，同时逐步熟悉相关行业具体运作方式。从业务选择来说，可重点考虑一些业务量大且集中的行业业务，如运输票务市场等；从消费人群的选择来说，可将目标客户群首先定位在对新鲜事物接受能力强且消费欲望高的80后一代，也就是目前动感地带的主要消费人群。从市场操作来说，可尝试通过业务捆绑或积分兑换等方式刺激消费。在积累了一定的客户资源和运营经验之后，电信运营商可针对行业客户的特殊需求，利用自身的网络和技术优势提供一站式RFID服务并最终实现RFID网络的标准化及开放化。

　　而按市场分润价值高低排列，分别是发卡、清算／结算、收单三个子市场，其中，发卡市场由于掌握了产业链的核心资产——持卡人资源，而居首位，摩根斯坦利曾测算过，在支付卡成熟的市场中，发卡机构的平均投资回报率高达23．7％，而清算\结算、收单两个市场的关键价值分别在于整合了另外两个子市场，以及整合了商户资源。当然，在支付卡产业由封闭式走向开放式，或相互融合的趋势下，三个子市场的主导机构角色并非单一，会产生多种重合或组成的商业模式。

　　商业组织内部的RFID技术商业应用更加有市场，这些应用不仅只限于加快或改善信息流动，而且驱动了企业核心流程的变革，并为采用全新的企业模式铺平了道路。当企业内部无线应用的市场急剧扩大时，完全了解这一潜力并运用现有市场地位为企业客户开发和配置应用软件的移动网络供应商，将获得丰厚的收益。

　　而传统产业则应该转变思路，深刻认识到行业信息化与个人通信业务的相互融合已是不可逆转的趋势。在与电信运营商的博弈中，传统产业领导者应该充分利用自己的行业背景和资源优势，借助电信网络这个平台实现业务模式的转变。毕竟，产业领导者对于整个产业的理解和发展方向的把握将在很大程度上影响RFID与电信业融合的成功与否。

　　4、发展限制因素及建议

　　虽然手机支付的市场空间正在逐步显现，但其交易量与网上支付相比仍显得微不足道。研究数据显示，2007年仅第三方网上支付交易额规模就达976亿元，网上支付仍为第三方支付市场中最主流的支付方式。手机支付要成为未来的第三方支付主角，还需要突破目前存在的瓶颈。

　　首先，手机支付的安全性相对网上支付比较缺失。网上支付平台随着技术的完善和各方产业链的支撑已经得到了比较好的发展。而几乎每个手机用户都有过收到垃圾与诈骗短信的经历，让人们对于手机来担当支付媒介心存疑虑。

　　其次，手机信用体系还不健全。手机支付需要以实名制为基础，但中国大部分手机用户都是非实名制的预付费用户。

　　另外，我国手机支付链条各方还处于权利、地位的“模糊”状态，现有的商业模式存在“合作不力”的问题也是构成手机支付瓶颈的一个重要原因。

　　手机支付市场的未来能否得到快速发展，取决于该产业链各方能否通力合作并解决好商业模式及营收分成等问题。因此专家指出，目前最适合我国手机支付业务发展的商业模式是银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持的整合商业模式。采用合作的方式将实现资源共享，达到优势互补，促进价值链的高效运转。从应用方案上讲，复旦大学提出了一种名为QSIM的解决方案，该方案采用的是一个标准的高频信号和1443协议，目前已在北京公交卡、上海公交卡和广深铁路进行小额支付的使用。

　　只要未来移动电子支付与RFID的结合在可靠性、易用性、快捷程度以及和零售企业的合作问题得到有效的解决，移动电子支付将会取得巨大发展。通过现阶段国内、国外的手机支付实践，我们完全有理由相信移动电子支付和RFID的结合将在未来大有作为，并成为传统支付手段的一种有利补充，甚至取而代之。