南通农商银行推动数字普惠金融 RFID技术实现档案管理精准化

2020年，南通农商银行大力实施“数字化金融转型发展”战略，充分利用自身金融服务优势，不断加强金融科技创新，推动全行高质量发展成效显著，该行金融科技创新试点支行——新城支行，全年净增小微信贷客户1350户、金额25854.46万元，信用贷款净增1473户、金额27236.86万元。以全行1/10的营销人员，完成了全行1/5的个人贷款户数、1/4的经营性贷款户数、1/3的小微贷款户数。

经营模式数字化，普惠金融发展走上“快车道”。该行2019年开始探索研发智慧微贷系统，应用大数据技术，实现目标客户自动搜索、刷新、筛选、分配，提高全行精准营销能力。实现对营销计划、营销方案、营销结果进行全面管理，构成覆盖营销前、营销中、营销后的端到端的全程营销管理流程、销售线索管理等。重点实现对目标客户群体的搜索，市场活动管理、评估，客户的产品推荐，包括营销活动管理和跟踪记录、销售线索管理等。系统自2020年4月上线以来，平稳运行贷款多笔，通过纯线上的操作实现获客成功率提升50%，信贷材料制作提升60%，审批效率提升70%，并实现全程无纸化办公，真正做到节能减排。

运营支撑科技化，推动效能提升持续翻番。近年来，该行围绕人脸识别、智能语音、云计算、大数据平台四大金融科技平台建设和优化，持续打造行内金融科技应用场景。一是运用RPA软件机器人技术提升贷记卡发卡效率，完全代替人工完成基本信息提取、录入等操作。与人工操作相比较，机器人操作速度至少可以达到人工处理速度的200%，同时还可实现 24小时全天候工作。二是CFCA流程引擎助力支行行长线上签章，实现征信查询、支行用章、贷款审批等线上认证，彻底解放支行行长，同时该技术产生的数据易于验证保存，签字用章均有迹可循，一定程度上提升了支行业务的安全性。三是RFID技术实现档案管理精准化，通过建立档案管理系统，实现通过一台 PC、一台 RFID 手持机、一卷 RFID 标签、一台RFID通道读写器即可实现完整的档案管理流程，并对档案出入库进行实时监控，增加了档案的安全性，新城支行已完成1000多份普通贷款档案及6000多份车辆分期贷款档案的整理工作。四是人脸识别技术开展厅堂精准营销，通过摄像机采集客户信息，后台比对精准实现对客户的身份识别，后面再结合大数据平台的数据处理能力，将线上线下全面融合，实时推送客户信息，便于为客户提供个性化的服务和咨询，实现有效调配服务资源。

产品服务开放化,金融服务体系不断丰富。通过自主创新和合作创新不断丰富线上产品体系，一方面，借助大数据对存量客户“挖金矿”，去年4月上线纯信用贷款产品——通通贷，采取线上线下并行评审方式开展，通过对存量金贝马上贷经营类客群的引流，线上推送CROS系统初审结果，客户经理采用德储微贷技术开展线下并行的实地调查，根据实际经营情况增加授信额度，提升存量客户价值，打造数字化转型“探路石”。截至去年12月末，累计发放通通贷99笔、金额1353.5万元。另一方面，在疫情期间该行充分发挥自主创新类贷款无接触式服务优势，支持疫情期间企业及个人信贷需求，研发首个基于本地企业税务数据的纯线上经营性贷款产品——金贝互通贷，综合运用RAROC风险定价模型、反欺诈模型、大数据模型等风控模型，全流程线上为本地客户提供日常生产经营周转的信贷服务，截至去年12月末，该产品累计授信585户、累计授信金额8452万元，用信385户、余额5033.76万元。