工行供应链金融创新：卫星定位、NFC防伪、RFID盘点

2020年，在9个试点地区，共有65个创新应用对外公示，其中，59个应用有银行参与，银行的参与度超90%。

其中区块链与物联网可以说是近年来最火热的技术和应用领域了，那么两者相结合会碰撞出怎样的火花呢?本期移动支付网金融科技创新应用分析将聚焦“物联网+区块链”应用，一起看看这款由工商银行推出的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”。

供应链金融与区块链技术

聊这款金融科技创新应用之前，我们先来看看“供应链金融”。

什么是供应链金融?百度百科解释是，银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。简而言之就是，银行等金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

供应链金融，顾名思义肯定涉及一个产品的上中下游企业。一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

供应链内中小企业的资金短缺容易造成整个供应链的压力，而供应链与供应链之间也存在竞争，可以说整个供应链企业各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损。

因此，供应链金融应运而生，其最大的特点是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

不过尽管供应链金融能解决链条内中小企业的融资问题，但是企业经营活动的信息流、货品运输的物流、财务统计的资金流以及商品产权变化的商流，都属于企业内部信息，仍然存在着作假以及不可信的问题，这也让部分供应链金融服务的落地增加了难度和风险。

而区块链技术的可追溯、上链信息可信、不可篡改的特点，可谓天然适合于供应链金融，企业的上述资产从哪来到那去，和供应链上其他企业的资产关系如何，都一清二楚，信用可以通过这条链进行延伸，因此更多的企业能够换取金融资产，产生更普惠的金融服务。于是，近年来供应链金融与区块链结合成为区块链技术应用落地的最大场景之一。

基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融

工商银行推出的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”应用是北京金融科技创新监管试点的第一批项目，也是最早一批金融科技创新应用之一，其最大的创新点在于基于物联网技术采集产品的生产制造、质检、库存、物流、销售等全生命周期特征数据，不可篡改地记录在区块链上，并接入了工商银行的物联网服务平台及企业智能管理系统，实现产品全链条质量管理与信息透明。

也就是说，这个应用产品不仅在原有的供应链金融的基础上运用了“区块链”技术进行全生命周期的数据上链，而且还结合了物联网技术进行有效地数据采集，实现了产品全链条质量管理与信息透明。

据创新应用声明书显示，其具体的创新性表现在，运用“物联网+区块链”技术提供物品溯源认证服务，将传统的支付、融资等银行金融服务与企业上下游、商品产销全链条结合起来，将金融服务融合到商品产销场景中，提供随时、随身、有温度的金融服务，打造产业生态圈。

通过采集物品流转全生命周期数据，能为政府提供产品质量安全的追溯管理，满足监管部门对企业产品质量的监督管理要求;为对公企业提供一站式品控溯源增信的解决方案和配套金融服务，逐步推动形成产业生态体系，培养产业能力，提升产业影响力;为消费者提供可信溯源信息检索，让消费者买得放心。

那么如何采集物品的全生命周期数据?又如何保证数据的可信呢?这也就是应用案例中所说的“物联网”技术了!

卫星精准锁定、NFC防伪溯源、RFID快速盘点

通过工商银行公布的“合作协议”可以看出，“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”服务通过与企业达成合作，建设生产规范、质量保证、品质分级、产品可全程追溯、资金可全程监控的产品产业链，并借助工商银行融e购电商平台，为客户提供网上交易服务，实现其产品和融e购“名商、名品、名店”的有机结合，以工商银行覆盖全球6亿个人客户的服务网络，实现不同品质等级产品的直通式、精准式营销。

而其中如何做到产品全流程、全生命周期的管理和追溯呢?其中工商银行通过相应的“物联网”技术手段进行了不同阶段的管理，具体包括：

1、利用卫星和物联网技术实时采集相关数据，通过独有的图像解析和数据分析算法，实现产品生产环境监测，分析计算出产量、制作产品的数量并给予数据支撑。同时，通过卫星定位和物联网技术，可以实现产品产量的精准锁定，全程应用于生产、加工、流转、仓储、销售的全环节。

2、“电子身份证”防伪溯源机制。建立防伪及质量安全跟踪与追溯体系，为每个产品粘贴特定标识，建立唯一“电子身份证”，把产品的生产地、生产日期、生产批次号等信息与特定标识进行绑定，存储在防伪溯源管理系统中。

在售后防伪环节，消费者利用带有NFC功能的手机查询产品的真伪，以提高服务体验。同时通过与消费者线上交互，达到移动营销的效果，实现O2O电子商务交易。

3、建立产品收储、仓储和物流管理体系。在仓储管理环节，利用RFID读写器快速完成产品的出入库、盘点等操作，提高管理效率，降低人力成本。在物流管理环节，推荐合作伙伴参与物流配送，提升企业运营效率，降低物流成本。

通过卫星定位、NFC防伪溯源以及RFID快速出入库盘点，为产品建立全流程的管理和追溯。而除此之外，还会利用大数据对加工、生产、销售和资产进行监督管理，把控生产企业全链条的质量。

结语

供应链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用机制不完善、信用标的非标准的场景，与区块链技术有天然的契合性。而工商银行又在其中融入了大量的物联网技术，使得基于物品的产业链更加可信和可追溯。