河南农信银行联合银联推出HCE云闪付

　　近日河南农信银行和中国银联合作推出HCE云闪付。使用时需将手机点亮，然后将手机背部NFC模块靠近支持闪付的受理终端即可完成支付，支付时手机无需联网，也无需打开手机银行APP。

　　这技术初听起来感觉很先进，其实早在2015年12月12日银联就联合20余家商业银行推出了HCE云闪付。HCE云闪付采用HCE和TOKEN技术，在手机上生成一张虚拟银行卡，实现刷手机消费的模式。截止到目前已经有56家银行及发卡机构启用了HCE云闪付项目。

　　虽说有那么多的银行加入到HCE云闪付的行列中来，但根据笔者的观察，发现在生活中使用HCE云闪付的人数寥寥无几。

　　至于是什么原因，笔者认为有两方面：

　　1.自身问题：

　　银联之所以会推出HCE云闪付其实是为了对NFC手机闪付进行补充。因为要实现NFC手机闪付，手机内就必须要有SE安全原件，这对手机的要求比较高，而且还需要银联和手机厂商合作，才能实现NFC手机闪付。而HCE云闪付对于手机的要求就没有那么高，手机只需具备NFC模块，内部的SE安全元件被云端取代，银联不需要跟手机厂商合作，用户只需下载一个App就能够使用,因此HCE云闪付支持的机型要比NFC手机闪付要多。

　　但是支持的机型多，不代表使用的人数多。目前市面上支持NFC手机闪付的手机品牌有苹果、华为、小米、三星、魅族，这些品牌的手机在我们日常生活中也很常见，使用的人群数也多。

　　并且这些手机本身出厂时都是自带应用软件手机Pay，可以直接在手机Pay里完成开卡，不用像HCE云闪付需要下载相应的软件才能进行开卡，这对于用户来说使用起来会更加便捷。而在日常生活中，NFC手机闪付相对于二维码而言，大众使用率较低，更别提较为冷门的HCE云闪付了。

　　2.市场影响：

　　银联的HCE云闪付是基于卡片的一种支付方式，支付宝和微信支付主推的却是基于二维码的一种支付方式，而根据易观公布的2017年第四季度移动支付市场份额显示支付宝和微信支付分别占54.26%，38.15%，共占移动支付市场份额的92.41%。在这样的背景下，要让用户去使用基于卡片的支付方式，这有点难度。

　　其次是基于卡片的支付方式相较于二维码支付，在用户端对硬件的要求较高。

　　综上

　　银联之所以会推出HCE云闪付主要是为了对NFC手机闪付进行补充。目前虽说移动支付市场被支付宝和微信支付占据九成以上，但是作为国家队的银联这几年正加足马力进击移动支付市场，而银联推出手机闪付也是基于微信和支付宝所没有的“卡基优势”。作为这个国家队的队员，各大银行来讲，此时也只有响应号召，顺应变化，跟着大部队走，才能在移动支付的这个大市场里拥有一席之地。而此次河南农信银行加入HCE云闪付也是为了搭上银联的这趟顺风车，好分得移动支付市场的一块蛋糕，至于这块蛋糕能分得多大，这还得要看日后的发展。