ATM机向智慧柜员机升级

　　近年来，微信、支付宝等移动网络支付越来越便捷，也严重影响了小额现金支付，使得银行ATM机越来越无用武之地。近日有消息指出，国内生产银行ATM机设备的三大巨头公司均遭遇了重大财务危机。记者调查发现，深圳地区银行ATM机设备确实有结构性减少的趋势，而且银行运钞机设备的使用量也比之前明显下降。不过，随着新技术的发展，银行在智能柜员机的研发和投放却在不断增加。

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　　银行ATM机结构性减少

　　据悉，维珍创意、广电运通、新达通，是银行ATM机的三大巨头，垄断了几乎全中国的ATM机市场。它们的发展一直以来都被各大金融机构看好，美联储前主席保罗·沃尔克甚至说过“银行业唯一有用的发明是ATM机。”

　　不过，这三大公司都遭遇了重大危机。维珍创意2017年净利润仅300万元-390万元，同比暴跌88.6%-91.2%，曾高调宣布的两年上市计划，宣告终止。广电运通2018年第一季度净利润暴跌28.39%，半年度净利润加剧暴跌，达35.37%，股价创四年新低。新达通去年惨烈亏损2129万元，2018年更惨，一季度亏损扩大200%达到4130万元。股价暴跌，副总经理离职。

　　这与现今人们的支付习惯有莫大关系，在日常生活中，拿起手机就可以用微信、支付宝购物的时代，现金支付越来越少见，也很少有以往银行ATM机前面排长队取现的场景。

　　“这已经是趋势，银行ATM设备的使用量越来越少，也让银行减少了这方面的投放，毕竟ATM设备占用空间也是需要人力、物力以及租金成本的。”深圳一家本地银行高管告诉记者，总体上，目前银行ATM设备有结构性变化，比如社区、工厂还是有基本的配套，不过这几年随着一些工厂从深圳外迁出去，这方面的投放也在减少。

　　深圳地区另外一家股份制银行负责银行网点建设的工作人员告诉记者，该行ATM设备采购是由总行统一安排，但与往年相比，银行ATM不再是大批量投放，而是重点布局社区、厂区等地更多需要现金的地区。

　　“我们银行会根据一些数据综合考核，一些特别低效、利用率不大的ATM设备就会被撤掉。”深圳地区一家大行工作人员告诉记者，这两年大家对现金的利用确实在减少，不仅ATM设备减少，该行与运钞机等设备公司的业务合作也在减少。

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　　银行在智能柜员机领域加大投放

　　传统ATM机设备越来越被遗忘的同时，银行在智能柜员机等方面的研发和投放却不遗余力，毕竟自助银行渠道是银行服务客户最广泛的物理渠道。根据深圳建行提供给记者的数据，该行自助渠道规模自2014年下半年开始稳步增长，到2017年底达到766家自助银行网点(含附离行)、1861台ATM的规模，设备数量和网点数量稳居深圳同业前列。

　　自助设备除了传统的自助金融服务外，还为市民提供生活缴费、社保、公积金业务等涉及民生的普惠金融服务。自助银行逐步向“普惠、智能、综合化”发展，为市民提供更多、更便捷的自助服务。

　　在深圳建行的智慧银行内，网点大堂经理被巨型互动显示屏和机器人替代;智慧柜员机可以办理95%的个人业务以及80%的对公业务;智能卡库能够自助挂失、补卡。据介绍，机器平均每天办理29笔业务，对人工的替代率达到0.6-0.7位。

　　值得注意的是，在智慧现金循环机上，可以根据需要换取不同金额的大小零钞。“可以自助配款，大额几十万元，小至5元、10元、50元，都可以在现金循环机上提取。”该行工作人员告诉记者。

　　除了建行外，工行、中行、招行等各大银行也在深圳加大智能设备布局。

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　　银联加大停车场无感支付

　　事实上，微信、支付宝等移动支付的崛起也影响到银联卡等传统支付手段。近日，中国人民银行金融消费权益保护局发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示，2017年，全国共办理非现金支付业务1608.78亿笔，金额3759.94万亿元，同比分别增长28.59%和1.97%。其中，银行业金融机构共处理网上支付业务485.78亿笔，同比增长5.2%，金额2075.09万亿元，同比下降0.47%;移动支付业务375.52亿笔，同比增长46.06%，金额202.93万亿元，同比增长28.8%。由此，移动支付业务成为全国非现金支付业务的增长力。

　　值得注意的是，根据坊间调研，截至2018年中，财付通和支付宝的用户渗透率分别为85.4%和68.7%，双寡头格局持续凸显。其他用户渗透率较靠前但与两巨头差距还很大的支付品牌有京东钱包(9.5%)、银联云闪付(9.3%)等，但其他支付品牌的用户渗透率均很低。

　　为了在移动支付领域扳回一局，中国银联积极推广“云闪付”，并在2017年发力全国智慧停车市场，在各大城市推出“无感支付”，将车牌识别技术与银行卡快捷支付技术相结合，车辆入场离场都无需操作，通过车牌识别，从用户绑定的信用卡账户中自动扣款。

　　中国银联方面透露，目前，支持银联无感支付的停车场已超过1000家，注册用户数18万户，到8月底将超过2000家，对深圳市的主要停车场覆盖率达到了80%。除此之外，银联移动支付布局已延伸至高铁、高速、出租车、网约车、停车、加油、新能源等各个交通出行环节。