无人机保险市场潜力巨大 定损定责成主要痛点

　　如今，无人机应用愈发广泛，带来了不少安全威胁，造成了一定的负面影响。因而，为了维护公众与用户利益，无人机保险业的发展不断加快，但同时也面临着一些痛点。

　　随着技术的升级与产业的发展，无人机应用范围日趋广泛，涵盖了航拍娱乐、影视拍摄、农业植保、消防救援、巡逻监测、物流配送等诸多领域。不过，无人机保有量的持续增长以及使用频率的提高，也导致安全风险日益突出。无论是无人机造成的人身、财产损失，还是机身受损，都需要保险产品来进行风险保障。

　　无人机保险逐步走上正轨

　　消费级无人机的爆红，让无人机飞进了千家万户，无人机保险此时也开始萌芽。此后，工业级无人机掀起新的发展热潮，在农业、公务、文化、电力等诸多行业实现了深入应用，为无人机保险业的持续成长提供了新的土壤。

　　作为保险业的“新版图”，无人机保险可以根据无人机的应用领域、机型、使用环境等情况来提供各种保障服务。近几年来，无人机保险产业经历了萌芽、探索、发展等阶段，无人机险种不断扩张，目前已经形成了机身险、第三者责任险、驾驶员伤害险等几项核心业务。

　　早在2014年，无锡汉和航空就与中华财险合作，为该公司的植保无人机提供保险服务。眼下，无人机产业的日益火热，更是推动了越来越多的保险企业开始涉足无人机保险业务。在市场、政策等利好因素影响下，无人机未来前景广受看好，无人机保险行业也备受瞩目。业内专家预测，到2020年，全球无人机保险市场规模将接近10亿美元。

　　虽然无人机保险已经逐步走上正轨，但是其相对于成熟的汽车保险等其他保险业务而言，还存在着许多不足。因此，无人机保险要想实现可持续发展，加快扩展业务规模，还需要努力突破瓶颈，解决现有难题。

　　定损定责难题亟待解决

　　在无人机保险发展过程中，依然面临着一些亟待解决的难题，其中，定损定责就是一个争议焦点。

　　由于当前无人机产品种类繁多，不同类型、品牌的无人机在功能、结构等方面都有差异;另外，无人机产品标准规范较为欠缺，定制化产品较多。在这种情况下，保险公司难以准确鉴定无人机损伤情况，只能依赖生产企业来予以定损定责。

　　因此，目前无人机保险中的机身险、第三者责任险两大主流险种的定损定责分别由企业和保险公司负责，机身险归企业、第三者责任险归保险公司。这么一来，相关企业就掌握了自己给自己定损定责的权力。

　　虽然这种方式为人所诟病，但是在缺乏专业机构与人才，业务模式与机制依然不够完善的情况下，这也是不得已的选择。故而，在无人机保险未来的发展中，培养既懂得无人机专业知识、又能掌握保险业务技能的人才将成为关键。

　　无人机反向赋能保险业

　　无人机保险的发展是为无人机服务，而无人机的发展其实也正在逐渐反哺于保险行业。如今，越来越多的保险公司开始借助无人机来协助灾害保险查勘，从而达到提高工作效率、降低相应成本的目的。

　　总的来说，无人机能够广泛应用于灾区建筑受损情况调查、测量受损农业土地面积、火灾损失评估等领域。例如2015年，江西保险业首次使用无人机演练查勘定损农业险;2017年，美国得克萨斯州在飓风灾害后也将无人机投入受损建筑的调查当中。

　　无论是保险保障无人机，还是无人机赋能保险，两者的融合发展已成定局，未来有望进一步加速潜力挖掘，相互促进产业进步与商业机遇的扩张。当然，无论是无人机保险，还是保险无人机，其要想取得长远、有序的发展，都需要不断推动相关法律法规的完善，以及标准规范的制定，这才是关键基础所在。