UPI改变了印度移动支付生态 数字支付呈现爆炸式增长现象

　　很难想象，印度开发的一项技术会对整个的生态系统造成影响，但UPI数字平台就做到了。这是一项印度国家支付公司于2016年推出的新服务。

　　移动设备转账的快速和便捷为线上支付创造了许多机会，许多企业家和初创企业都利用了这一点，于是导致了基于UPI的支付的爆炸式增长现象的出现。

　　最大的受益者之一就是支付企业。以Paytm为代表的移动支付平台、以Equitas为代表的小型金融银行以及Mobikwik和Oxigen等移动支付公司都见证了UPI交易量的激增。

　　UPI给这些初创企业带来的关键突破之一是它的互操作性机制。一个应用程序可以访问不同的银行账户，不需要再记住那些复杂的银行账号和银行分行的IFSC代码就能完成交易，这与传统的以NEFT和RTGS为代表的电子转账模式相比有了很大的改变。

　　数字钱包Freecharge于去年被Axis Bank收购，其CEO Sangram Singh表示：“UPI帮助我们获得了更广泛的用户群，因为它的交易更快、更简单也更流畅。此外，与其他支付方式相比，UPI客户的粘性更高。”UPI交易现在占到Freecharge总交易的30%。

　　大型银行也承认，它们与UPI的合作帮助它们实现了业务增长。印度工业信贷投资银行(ICICI Bank)首席技术和数字官Madhivanan已经与大约15家初创企业开展了合作，他表示，截至2018年3月31日，其移动支付应用程序的1300万用户中，只有35%是印度工业信贷投资银行的客户。换句话说，大部分用户都不是他们自身的用户，这是UPI平台互操作性给他们带来的结果。

　　投资者已经认识到UPI的未来一片明媚，这也是支付初创企业投资激增的一个主要原因。研究公司Tracxn的数据显示，2017年至2018年，印度国家支付公司的资产总额达到16亿美元，而上年同期仅为1.975亿美元。

　　但提供支付业务是UPI应用的一部分。那些提供销售点(PoS)终端和支付网关服务的公司允许商家使用UPI，例如Bijlipay、Innoviti、RazorPay和Net-Suite;那些通过技术解决方案帮助商家进入平台的公司——比如Ezetap、Mswipe、JusPay和Atom技术;还有那些开发支持UPI的移动应用程序的人，比如Ndot、Mobibiz和Goodwork Labs，他们都为UPI的繁荣贡献了一份力。

　　UPI的简单操作性大大降低了成本，让初创企业有了一个更公平的竞争环境。以前，支付网关需要与每家银行建立关系，而现在只需与UPI建立一个关系，就可以让客户连接到所有银行。

　　Sarvatra的创始人Mandar Agashe指出，ICICI银行、Paytm、合作银行和区域农村银行在其客户中占据优势，他指出，早些时候，你只能从银行账户付款，但有了UPI，任何银行的移动应用程序都可以被所有银行客户使用，这导致了客户的自主性和流动性。他说：“过去一年，我们的UPI交易增长了100倍，实在令人难以置信。”

　　Flipkart的PhonePe支付、银行和金融服务主管Hemant Gala指出，以前的支付必须在单个商业网站或应用程序上完成，但有了UPI的整合和互操作性，使交易变得迅速。

　　他表示：“在我们的PhonePe app，你可以使用Goibibo预订酒店房间，在RedBus上订票，支付出租车车费，在Zomato、Flipkart、Jabong上购物，给手机充电，支付DTH账单、电费、市政付款和信用卡费。”这种便利程度正在吸引更多的用户，并进一步扩大生态系统。现在已经扩展到达二、三线城市。

　　UPI的新版本预计将于本月发布，这将为初创企业提供更多机会。UPI 2.0预计将包含诸如金额限制(确保在使用服务前银行有足够的资金)等功能，这将有助于酒店合作商推销酒店。

　　作为支付和结算系统方面的公司代表，印度支付委员会(payment Council of India)主席Vishwas Patel表示:“我们预计，就像电子商务玩家的货到付款，金额限制将会改变游戏规则。”