移动支付“攻城略地” ATM机会出局吗？

　　5月2日，中国人民银行收到了世界第一公司(WORLD FIRST)关于申请支付业务许可的来函，第一家外商投资支付机构已经迈出了进入中国市场的第一步，中国移动支付市场或将迎来新变化。

　　面对移动支付的“攻城略地”，曾是日常生活中不可或缺的银行ATM机一度被冷遇，而与移动支付相关的行业却方兴未艾。新旧支付方式的竞争中，相关行业现状如何?它们又将走向何方?

　　现象

　　ATM机遇冷使用频率下降

　　移动支付，被称作是“中国新四大发明”之一，过去几年，支付宝、财付通(微信支付)背靠阿里巴巴、腾讯这两大互联网巨头，打开“无现金时代”大门。随后，电子支付在人们日常消费中结算环节的使用越来越频繁，人们的纸币支付习惯被颠覆，去银行柜台或者ATM机进行现金存取的情况越来越少。

　　移动支付风头正劲，此时，诞生于1967年的ATM机却陷入“窘境”。记者在走访商场、医院、社区等人流密集地区时，发现ATM机前早已不再排起长龙。中午12点多，正值下班高峰，石桥铺附近建设银行、中信银行、华夏银行、交通银行的ATM机都鲜有人使用，略显冷清。记者在一24小时自助银行网点观察半小时，前来使用的市民不足10人，且多数是存钱的。

　　一位大堂经理告诉记者，ATM机的使用率一直在降低，前来存钱的客户多，取钱的少了，由于使用率不高，新开的网点对于ATM机的布置在减少。

　　扫码火爆 移动支付增长快

　　伴随着生活习惯的改变以及消费场景的转移，ATM机的时代正在落幕，移动支付时代已然到来。

　　据《中国支付清算行业运行报告(2018)》显示，去年，国内商业银行共处理移动支付业务375亿多笔、金额202万亿多元，同比分别增长46.06%和28.80%。非银行支付机构共处理移动支付业务2390多亿笔、金额105万亿多元，同比分别增长146.53%和106.06%。移动支付中，条码支付占比最高。非银行支付机构共办理条码支付业务73亿多笔，金额9100亿元，消费占比99.93%，单笔消费金额分布分别是1元至100元占比33.68%，100元至500元占比52.65%，呈现出小微、快捷、便民支付的特点。

　　“70%到80%的顾客都用手机扫码付款。”紫园路渝灶坊老火锅的老板娘告诉记者，现在一天现金收不到500元，顾客绝大多数使用手机支付，扫描贴在冰柜上的支付宝或者微信二维码，非常方便。

　　而在筠尧生活超市，这家新装修不久的小超市拥有现金收银设备以及手持扫码器，店主表示，每日营业额的80%为移动支付，现金收银设备使用不高。

　　ATM机与移动支付的一冷一热，也影响了背后的生产商、运营商，波及到了相关行业。

　　影响

　　ATM增速放缓生产商“很受伤”

　　记者从中国人民银行发布的《2017年支付体系运行总体情况》看到，ATM机的数量从2015全年新增25.18万台，2016年新增5.75万台，到2017年仅增加了3.64万台，增长趋势已经连续三年放缓。

　　市场对ATM机需求的减少，对ATM机厂商影响较大。根据ATM机厂商新三板公司维珍创意最近发布2017年度业绩快报可以看到，公司预计实现营业收入4300.60万，同比下降60.74%;归母净利润318.19万，同比下滑90.68%。

　　在业绩快报中，维珍创意表示，由于受到移动支付的冲击，银行ATM机等现金类自助设备的布放陷于停滞甚至萎缩导致公司的营收及利润出现大幅度的下降。

　　这家前一年还年赚3000万的公司，或许未曾想到会因移动支付兴起而遭遇利润断崖式下滑。

　　与它一样受波及的还有ATM机生产商新达通，其在2017年度业绩快报称，公司预计2017年营收为1.63亿，较上年同期下滑35.39%，主要原因系银行柜员机销售收入下降。

　　在支付领域，可以看到ATM机的困境让其背后的生产商面临着巨大挑战，而移动支付风行正给相关行业带来机遇。

　　移动支付给力带动扫码设备销售

　　自2010年建立支付业务许可制度以来，我国支付服务市场快速发展。成全了二维码扫码器，给条码相关行业带来机遇。

　　记者调查中发现，在二维码领域的上市公司不多，主营业务是为电子支付和信息识别客户提供终端产品系统解决方案的新大陆是其中之一。

　　2017年新大陆实现总营业收入49.20亿元，同比增长 38.80%(剔除地产后收入增速为47.68%);归属上市公司股东的净利润6.54亿元，同比增长41.78%(剔除地产后净利润增速为45.13%)，其电子支付产品及信息识读产业占营业收入比重35.05%。从数据中可以看出，移动支付的兴起对条码行业有所助力。

　　扫码行业因移动支付得力，对于移动支付是否带动了二维码相关行业发展，重庆兆麟电子技术有限公司营销部负责人许可先表示，虽然从售卖数量上看，工业用的订单仍然占据大头，但商超对于条码扫描器的需求在增长，“以前超市一个工位可能就只用一台扫描器，现在基本都装两台，人工收银区用台式的扫物品，手持的扫付款码，自助收银区更是加装两台台式扫码设备，销量可能出现翻倍的增长，在价格上台式的超过2000元，手持多在1000元上下。”

　　此外，他还透露，随着央行印发《条码支付业务规范(试行)》的通知出台，不少小型店家或对条码扫描设备产生需求，扫码设备销量将会进一步增长。

　　探因

　　ATM机成本高 移动支付便捷

　　使用频率下降，需求减少。生产商利润下滑，曾因便捷、24小时服务等特点被广泛接纳并遍布大街小巷的ATM机，为何会走到现在的局面?

　　“成本高，维护麻烦。”重庆银联的一位工作人员向记者透露，ATM机的使用需要加钞、维护、清洗、消毒等程序，都需要成本，且对于银行网点来说，钱款押运费、电费、线路租用费、维护费用等又是一笔不小的开支，成本高导致对ATM机的需求减少，实属必然。

　　在“无卡化”社会，老一代现金支付设备ATM将走向何方?移动支付网行业分析师慕楚认为，由于移动支付的存在，ATM在未来或将是以提现为辅助，强化金融服务为主，解决一些手机上无法解决的移动支付相关问题，往多功能方向发展。

　　支付行业专家寇向涛称，由于移动支付带来的冲击，ATM机急需跟上时代变革，在智能AI化的当下，银行已经在逐步转型，线下受理网点将逐步“去人工化”，智能柜员机将取代传统的人工受理窗口，ATM机厂商需跟着银行AI转型的步伐，例如转向智能ATM柜员机的创新，以及支持银行更多业务，满足多元化需求。

　　新闻纵深

　　市场又添外国“新玩家” 人脸识别或将进入快车道

　　有数据显示，2017年第三方移动支付规模达到120万亿元，年增速100%，我国支付市场已经在规模、渗透率方面处于世界领先地位。长期以来，我国移动支付市场属于两强争霸，支付宝和微信占据大头。但随着5月2日，中国人民银行收到了世界第一公司(WORLD FIRST)关于申请支付业务许可的来函，第一家外商投资支付机构迈出了进入中国市场的第一步。这个百万亿级别的大市场，再添新玩家，它未来走向会是什么?

　　央行有关负责人曾表示，放开外商投资支付机构准入限制会带来许多益处。通过对内资、外资同等对待的方式，实现统一的准入标准和监管要求，有助于培育创新驱动的竞争新优势，进一步优化产业结构;有利于营造支付产业公平竞争的市场环境，提升支付机构的服务水平;有利于加快中国支付服务市场的改革开放和创新转型，推动形成全面开放新格局。

　　移动支付网行业分析师慕楚告诉记者，国内移动支付市场面临监管逐渐完善、线上场景支付渗透率见顶的情况，同时支付机构为了收入快速提升，他们开始场景拓展，各玩家采取高补贴加重了盈利压力，移动支付市场势必会出现创新玩法。“国内移动支付市场正聚焦垂直场景，比如交通领域，且二维码与NFC会在交通支付上分出胜负。”

　　此外，在2017年Face ID的大火，人脸在身份认证上的应用开始普及，移动支付与生物识别的结合也更加密切，很可能2018年会成为生物识别信息安全防护的重要一年，支付机构或许也会以生物识别、人工智能等技术探索新零售下的新玩法。