第三方支付重“量”尤须提“质”

　　去年12月27日，中国人民银行发布《条码支付业务规范(试行)》，同时配套印发安全技术和受理终端技术两个规范，自今年4月1日起执行。前不久，央行支付结算司相关负责人针对规范落实情况透露，“相对而言，商业银行和大部分支付机构执行新规比较到位，但是有个别支付机构在此方面明显执行不到位”。执行不到位的多涉第三方支付机构，表现为上有政策、下有对策，要么是故意逃避、回避，干脆什么也不做;要么是做了一些变通的处理来应对。

　　第三方支付自2011年诞生以来，以其小微、快捷、便民支付的独特优势，受到客户欢迎，其业务处理笔数、金额均实现了稳定、快速增长。然而与此同时，第三方支付发展过程中的不规范问题也日益暴露出来。一些第三方支付平台管理混乱，不落实账户、交易实名制，滥发POS机，个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后，甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份等等。

　　第三方支付乱象，某种程度上纵容了违法犯罪行为的发生。北京市公安局统计显示，2015年以来，当地成立的打击防范电信犯罪领导小组，累计帮助受害人挽回经济损失十多亿元;他们调查发现，七成被骗资金是通过第三方支付平台转移走的。前段时间，深圳警方破获一起新型电信网络诈骗案，相关涉案团伙在十余天内骗取700多万元，而利用第三方支付渠道洗钱，是案件最后一环。该案办案人员分析案情时指出，以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款，追查起来相对容易;但现在，诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付平台，再从此平台分转至多张银行卡取现。一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

　　第三方支付因其不规范经营而引发的问题不止于此。移动互联网时代，移动化、智能化、场景化的支付日趋普及，风险因之发生变化与转移，呈现出隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、交叉性等新趋势。此种态势下，第三方支付的不规范问题如若不加以有效遏制，任其蔓延下去，难保不会由局部单一风险，进而演变成重大群体性、系统性风险。

　　一些第三方支付机构存在的不规范问题，与其目前尚且停留于数量扩张阶段有一定关系。基于不断提升业务规模，获取更多经营收益考虑，他们往往不惜以打政策法规“擦边球”甚或直接“踩雷”为代价，过度简化操作流程，放松审核把关，以对效率的片面追求来取悦市场。

　　本来，与银行等传统机构相比，第三方支付机构在硬件设施以及风险防范的意识、经验等方面，总体来看就存在着一定欠缺，更容易成为不法分子借机攻击的目标。在金融领域风险防控被高度关注的当下，第三方支付机构如若依然认不清形势，总是以博弈心态与监管职能部门玩“猫鼠游戏”，那么，他们在搅扰支付结算环境、加大监管成本的同时，也是在逼着监管职能部门严厉出手，继而在断送着自身的发展前程。

　　经过了这么多年发展，第三方支付机构应该在发展方式上有所转变，努力实现从数量的扩张向质量的提升跃进。只有在兼顾客户体验的同时，以自觉的姿态积极配合监管职能部门，认真遵照相关支付结算规定行事，在支付结算法规框定的范围内推进业务创新，才能着眼长远切实维护好客户利益，以优质经营巩固自身的市场地位。

　　纵观当前，为整治第三方支付乱象，央行频频出手，相继完善和出台了一些有针对性的支付结算监管规则，并且，对于检查中发现的涉嫌违规问题，对相应第三方支付机构予以严厉惩处。第三方支付机构须以此为戒，进一步提升对于依规合法经营重要性的认识，围绕相关监管法规要求，自觉开展自查自纠。尤其是市场中有影响力的大机构，要切实发挥好行业带头作用，以过硬的管理水平促进第三方支付生态的不断改善，着力推动支付市场回归本源、参与主体回归本位，从根本上化解市场累积的各类风险。