支付宝条码支付接入网联 两大移动支付巨头“各有归属”

　　今天，支付宝确定接入网联。而就在一个月前，微信条码支付接入银联。随着“6·30”网络支付断直连大限将至，移动支付的两大巨头似乎均有“归属”。

　　支付宝接入网联用户体验不影响

　　5月11日，网联清算有限公司技术(以下简称“网联”)与支付宝发布公告称，双方签署合作协议，正式开展条码支付的业务合作。

　　支付宝方面称，“网联作为支付宝条码收单业务重要的合作伙伴，已完成系统对接、联调测试和生产验证，各项准备工作全部就绪。即日起，面向收单机构提供测试、接入服务。”事实上，在这一正式公告之前，支付宝与网联或就有合作。记者获得一笔交易详情显示，4月19日，支付宝上的一笔消费的银行交易类型已改为“网联协议支付”。

　　条码支付直连包括“发卡侧直连”和“收单侧直连”，从上述支付宝的公告不难推测出，支付宝与网联的合作，是在收单侧对支付宝条码支付的受理业务纳入网联，和之前银联与微信支付的合作方式类似，不涉及发卡侧快捷支付业务，只改变交易路径，不影响原有银行卡业务的四方模式(即卡组织、发卡行、收单行、商户)。

　　这也意味着，用户今后在使用支付宝、微信支付时，感受到的产品体验并没什么不同。

　　对此前网上曾传言接入网联后，用户就不能通过余额宝或银行卡直接支付，或钱要先充值到支付宝后才能使用，支付宝方面表示，“这是谣言”。

　　“这一合作改变的只是交易链路，用户和商家使用支付宝的支付体验不会受到任何影响。”支付宝相关负责人解释，以前，各个收单机构分别对接支付宝;以后，这些收单机构对接的不再是支付宝而是网联，网联作为中转站，再对接到支付宝。

　　对于支付宝与银联的合作进度，蚂蚁金服相关负责人告诉记者，“支付宝愿意在符合规定的前提下，给用户带来更好的服务。”

　　网联银联竞夺条码支付市场

　　4月1日，中国银联宣布与财付通签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作。微信支付将其条码支付业务接入银联，由银联提供转接清算服务。

　　根据第三方机构Analysys易观4月1日报告，去年四季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到约37.8万亿元人民币，环比增长27.91%，同比增长195%。其中，支付宝和微信财付通市场份额分别达54.26%、38.15%，合计92.41%，占据绝对主导地位。支付宝接入网联后，两大巨头可谓“各有归属”。

　　条码支付市场机构需接入网联银联，背景是2017年下半年监管部门相继发布的《条码支付业务规范(试行)》(296号文)、《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(207号文)，“断直连”划定“6·30”期限。

　　在此之前，第三方支付主要采用支付机构与银行多头直连模式完成支付清算业务，但在这种模式下，资金流向难以溯源监控，存在较大风险。目前，网联、银联均在布局条码支付市场，在业界看来，两者的关系微妙。

　　最新数据显示，今年1月，银联宣布已与包括17家全国性重点商业银行、180余家区域银行在内的主要商业银行完成联网，与包括10余家主要支付机构在内的上百家成员机构达成合作共识，其中70余家机构已经完成平台对接或正在开展对接工作;截至4月22日，网联已经接入商业银行344家，接入支付机构109家。

　　有意思的是，2017年“双11”时期，支付宝发布的“双11”支付峰值为25.6万笔/秒，而网联18万笔/秒的性能设计指标，因此，此前网联也被业界质疑接入支付机构后的承载能力，“撑不住”交易峰值。

　　4月24日，网联技术负责人强群力认为“这是误区”，并解释到，“除去支付宝内闭环处理部分，按照银行端和机构端系统处理能力推算，支付宝涉及银行账户的交易峰值约在7万笔/秒，财付通在春节红包时也是类似峰值。目前，网联平台在平稳运行状态下可处理12万笔/秒交易峰值，再加上6万笔/秒的冗余处理能力，完全可以经受高并发极值考验。”