狼要来了？银联、网联将面临一重大挑战，支付机构将有更多选择

　　央行全面开放支付清算市场正在进行中

　　中国银行卡清算市场目前获得支付清算牌照只有“中国银联”和刚刚开始运行的“网联清算”两家。而两家清算机构有差异的区别，具体是：

　　银联负责：银行卡清算是指银行卡持卡人用卡消费或是缴费等交易后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。清算包括本行对本行，也包括本行对他行，还包括银行对商户，商户对银行等。

　　网联负责：“非银行支付机构网络支付清算平台”，为支付宝、财付通这类非银行互联网支付牌照的第三方支付机构搭建的共有的转接清算平台，受央行监管。

　　自2014年10月29日，国务院常务会议决定，进一步放开和规范银行卡清算市场，提高金融对内对外开放水平。也就是说未来银行卡清算组织在中不会存在银联一家独大的局面。

　　随后中国人民银行在2016年6月30日又发布的《银行卡清算机构准入服务指南》中指出申请支付清算牌照标准，同时明确清算机构“无数量限制”。这些细则的推出意味着，中国银行卡清算市场将全面开放，VISA、万事达等国际卡组织可以直接申请中国业务，与银联等本土清算机构的关系从合作转向竞争。

　　中国银行卡清算市场的现有规模(注：以下信息数据来源于人行官网，支付曝光台愿承担任何责任)

　　央行数据显示：截止2017年年末全国在用银行卡数量66.93亿张，同比增长9.27%。

　　非现金支付全国共办理1608.78亿笔，金额3759.94万亿元，同比分别增长25.59和1.98%。

　　银行卡交易量2017年共发生1494.31亿笔，金额761.65万亿，同比分别增长29.41%和2.67%。

　　支付系统共处理支付业务112.89亿笔，金额5414.25万亿元，同比分别增长30.44%和5.86%

　　银行卡跨行支付系统联网商户2592.6万户，联网POS机具3118.86万台，全国每万人人均225.56台，同比增长26.04%。

　　最大挑战：“银联”、“网联”

　　经过多年深耕，国内支付和银行卡清算机构发展壮大，新运营的“网联”全面接管网络支付的清算问题，银行卡清算业务则以银联为代表，且加速国际化业务。

　　支付清算市场开放趋势不可阻挡，也在稳步推进。去年6月，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》;今年3月，央行又发布了《中国人民银行公告〔2018〕第7号》(简称“7号文”)。由此，外资银行卡清算机构和支付机构得以进入中国。

　　2017年6月，基于《银行卡清算机构管理办法》，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》，适用于银行卡清算机构准入相关审批事项的申请和办理。受理和决定机构均为人民银行，明确“无数量限制”。

　　2017年8月4日国际卡组织Visa相关人士称，已向中国人民银行递交了在国内建立银行卡清算机构的资质申请材料。同时支付曝光台(ZFBGT.COM)了解到：另外两家国际卡组织在国内申请设立银行卡清算机构一事。万事达相关人士仅表示7月底万事达投资者说明会所说“在拟定申请书方面进入了最终阶段”消息，尚不能确认是否提交。美国运通方面则表示，会适时递交申请。

　　银行卡清算市场开放会对支付机构带来什么好处?

　　在外卡组织VISA ，万事达、JCB、运通等国际卡组织机构进入中国后，其实对第三方支付机构并未带来多大影响，因为所属业务不同。上文已经解释过清算的本质，这里不再介绍。清算机构相互间的竞争只会提升业务规范以及服务水平，总体来这是对三方支付一大喜事。同时银行卡业也将大方光芒，迎来创新、环境的改变、消费者需求的变化，必将掀起一股渗透到经济毛孔的深刻变革!

　　会打破银联在银行卡清算业务上一家独大的局面，会形成相互竞争，服务质量会得到相应提升，服务质量将会有质一般的飞跃。以后我们所使用的银行卡的卡组织标识不在只有银联一家，我们可以根据我们的自己的意愿来选择，哪家服务好质量高我就用谁，同理，支付机构也可对应的选择清算机构来开展业务。