区块链+金融：还是早期探索 做透仍需时间

　　近年来，随着“区块链+”产业不断推进，区块链在多个领域的应用前景备受资本市场瞩目，区块链技术在各个场景的应用也逐渐落地。

　　在日前结束的博鳌论坛上，区块链再次成为讨论热点，各方专家就“区块链和金融的结合”展开了观点交锋。其中，中欧陆家嘴国际金融研究院常务副院长盛松成发表的“区块链不该与金融结合”“区块链实际可应用场景不多”等观点引发行业热议。

　　除了币圈，区块链技术还能应用于哪些场景?区块链技术与金融结合是否可行?近日，在“互联网+”数字峰会智慧金融分论坛上，中国信息通信研究院云计算与大数据研究所区块链主管卿苏德、腾讯区块链业务总经理蔡弋戈针对区块链技术的场景应用等问题进行了讨论分享。

　　假若某一车企按照贸易合同需要给其一级轮胎供应商1000万元款项，而该车企想在半年后再还这1000万元，最好的解决方案是什么呢?在蔡弋戈看来，通过区块链技术，这样的难题很快就能解决：该轮胎供应商在记录1000万元应收账款后，可通过腾讯区块链平台让该车企为其做线上确权。确权完成后，平台将这1000万元应收账款转化为同等金额的数字债权凭证。

　　在该供应链条上的每一级供应商，只要参与过这1000万元款项的拆分，都能基于核心企业的债权拿到相应数字凭证。最为关键的是，凭证到手之后，每一级供应商都能随时随地找到多种类型的金融机构实现融资。这是腾讯所设想的区块链技术应用场景，区块链的浪潮之下，供应链金融领域成为腾讯团队杀入区块链领域的切口，覆盖的则是我国的小微企业。

　　近年来，我国小微企业以年均8%的速度增长，信贷覆盖率却不如人意。蔡弋戈表示，2016年核心企业应收账款体量在12万亿元左右，保理融资消化5000亿元，该市场未开发空间超过95%。小微企业体量大，资金紧缺，供应链条上的小微企业面临着自有资金缺乏、融资渠道狭窄的痛点。核心企业也存在账期压力大、供应商链条难管理的难题。

　　“小微企业融资难、融资贵，最大的原因在于信用。”蔡弋戈认为，小微企业主体信用不够，导致银行不敢放款，金融机构则缺少抓手，难以服务客户、不足以支撑实体经济的发展。而区块链天生具备多中心的特性，在解决信用问题方面具有很好的抓手，“通过区块链技术打造平台以赋能小微企业，腾讯定位致力于连接企业资金端来降低成本，打造普惠金融。通过区块链实现债券凭证不改变，过程可追溯。”

　　《“十三五”国家信息化规划》首次将区块链定为战略发展方向。卿苏德认为，区块链正在加速重构数字经济生态，从“一手交钱一手交货”的物权交割到现今信息社会下数字资产交易，区块链技术都大有可为。

　　卿苏德介绍，目前，区块链技术在金融场景应用中已有不少体现，民生银行和中信银行的跨境支付就是其中之一。“跨境支付虽然是点对点的支付，但由于各国账号系统不一样，账务系统架构也不一样，因而要拆分成前后依赖、串行处理等多个流程，衍生出很多时间成本和资金成本。”卿苏德表示，相比较于传统模式的跨境支付，基于区块链的跨境支付速度更快。

　　同时，区块链对非标商品进行溯源跟踪，再将传统的风险管控工具植入，实现资产穿透式管理，提升金融风险管控能力的功能也在京东白条、百度天风2017汽车贷等业务上有所体现。

　　“基于区块链的金融应用，目前大多都是概念验证性产品，没有大规模的商用。”针对区块链技术的发展现状，卿苏德认为，区块链还处于技术早期发展阶段，大家都在探索。虽然取得了一定进展，但区块链系统当中存在的数字资产易丢失、信息保密机制不健全等局限，与现有的商业模式并不完全匹配。

　　卿苏德举例，区块链技术不可篡改、撤销的特点导致如果转账地址填错，会直接造成永久损失且无法撤销;如果丢失密钥也一样会造成永久损失无法挽回。而现实中如果你银行卡丢了或者密码忘记了，还能到银行营业点处理，卡里的钱还在。另外，强制交易双方必须公开交易账本的特性也存在暴露隐私的问题。

　　除此之外，“谈到区块链，我们常常会提出一些很厉害和高大上的技术概念，但是场景在哪里?”蔡弋戈表示，现在的许多区块链团队都在炒概念，并没有想到落地的场景，技术如果不落实到场景中就没有意义。“我们认为应该是由场景来推动技术发展”，蔡弋戈说，这是更自然的行为。

　　蔡弋戈坦言，腾讯区块链团队目前还在进行前期探索，团队内部对区块链没有盈利KPI考核，主要着力点是研究区块链技术在场景中的应用，团队将圈定一些有价值的场景，做深做透以树立标杆。

　　“我觉得不要太理想化地去看待区块链，区块链不是万能的，但是也不可小看其能力。” 蔡弋戈认为，传统行业接入区块链更重要的是要想清楚通过区块链技术解决什么痛点，创造什么新的价值。“这是一个概念消化的过程，再到思考的过程，再到运用的过程”，他说，不能盲目追求热点技术，“为了用技术而用技术”。