条码支付也要合规起来

　　从市场参与主体看，第三方支付的参与方分别是支付机构、商户和消费者，而前两个环节容易出现问题，特别是直接参与交易的商家环节，风险系数大，规范性还大有提升空间。条码支付有两类，一种是“付款扫码”，指付款人通过手机、平板电脑等移动终端识读收款人展示的条码完成支付，用户主动扫码付款，俗称“主扫”;另一种是“收款扫码”，是用户被动扫码支付，俗称“被扫”。其中，“主扫”面对的是静态码，容易给用户造成损失;“被扫”指动态码，相对来说安全程度较高。而新规正是从“静态”和“动态”的区别切入，将静态条码的风险指数评为D级，每日额度为500元，动态条码则分为ABC三级，设不同额度，其用意是鼓励更多条码从“静态”转向“动态”，从而提升整个行业的安全水平。

　　规范条码支付不仅是规范一项业务，还从全行业的角度出发，将其纳入当前的金融管理体系。其中，重点强调了几个“回归”：其一，回归主体资格。监管层第一次从文件层面上承认了条码支付的合规性，但也同样表明，利用条码进行支付以外的事情不合规，简言之，持什么牌干什么事;其二，回归清算体系。此前央行成立的网联平台要求斩断“直连”模式，而通过将条码规范化，这一点又被重申;其三，回归收单本质。一些机构通过“直连”获得大量客户备付金，然后大打“烧钱战”的现象，今后将有效减少;再就是回归风控及自律管理本源，规范条码生成和受理，加强商户管理和业务风险管理，提升市场主体的自律性。

　　规范条码是继“直连”模式后再一次被监管的重点，体现了监管层的思路是一以贯之的，也是成体系的。第三方支付是一种极具创新力的事物，但它也会有这样那样的问题，将其纳入监管，不仅是为了促其合规，对整个行业和消费者来说都是一种利好。