中国金融科技频频出海 核心竞争力究竟在哪里

　　领先全球的中国金融科技正在将经验和模式复制到海外，成为全球经济中不容忽视的一支力量。

　　根据毕马威与投资公司H2 Ventures联手评选的“全球金融科技百强榜”，2016年中国金融科技公司在榜单前五名中占据四席;2017年蚂蚁金服、众安保险和趣店三家中国公司包揽了榜单前三名，继续领先全球。

　　作为中国金融科技的典型代表，移动支付不仅被全球票选为中国“新四大发明”之一(其他三项为高铁、共享单车和网购)，某种程度上来说，移动支付也是共享单车和网购赖以发展的基础，更是支撑起中国金融科技发展的重要力量。

　　中国人民银行副行长范一飞在近期一场公开讲话中提到，中国支付服务市场较为发达，支付服务产品较为先进，在一些领域甚至还处于全球领军地位。截至2016年末，银联卡已可以在全球160多个国家和地区使用，成为世界主要的支付品牌之一;支付宝、财付通业务也延伸到多个国家和地区，支付技术和标准成功“出海”，银联芯片卡标准成为亚洲支付联盟的跨境芯片卡标准，二维码标准开始在东南亚部分国家授权使用。

　　为此，他提出扩大支付产业对外开放，鼓励越来越多的国内支付产业，特别是非银行支付机构走出去参与国际竞争，从而获得可持续发展动力。

　　事实上，从前几年的游戏出海到视频出海、工具类产品出海、电商出海，如今，以移动支付、消费金融为代表的金融科技出海风头正劲。

　　据了解，仅2017年就有超过30家中国的消费分期平台落地印尼。此外，泰国、越南甚至巴西等市场也多有涉猎。

　　北京大学数字金融研究中心认为，中国市场空白大、技术发展快和监管相对宽容，成为过去几年中国金融科技高速发展的关键因素，互联网金融行业的普惠性也十分突出。

　　在过去一周，记者对话多名金融科技从业者，试图寻找到中国在金融科技领域的核心竞争力，得到的答案大同小异。

　　多名受访人认为，中国的金融科技之所以能在海外迅速站稳脚跟，有赖于在国内已经积累了一套经过验证的相对成熟的商业模式。从早期的P2P模式，到如今的消费金融，动辄三四千家平台的参与，能让这个行业迅速成长成熟。对于出海从事类似业务，他们早已驾轻就熟。

　　其次，中国拥有性价比最高的技术研发能力。一名在印尼当地从事消费金融业务的中国创业者对记者表示，中国的技术研发虽然成本不是最低，但从速度、质量、安全性等各个维度综合来看，在东南亚已处于绝对领先的地位，例如基于移动互联网的大数据风控、大数据营销等等。

　　作为一项共同的愿景，金融科技所标榜的普惠金融也已成为一个国际性话题。在1月23日即将举行的瑞士达沃斯论坛期间，通过技术解决方案来帮助小微商户和年轻人获得金融服务的议题也出现在议程之中。蚂蚁金服CEO井贤栋、宜信集团创始人唐宁等这些中国普惠金融的实践者们，将共同探讨数据在金融服务中的不足，如何把握技术解决方案与司法治理之间的尺度等话题。

　　与前两年热情探讨金融科技的便利性、颠覆性不同，近一两年各界开始关注金融科技背后的风险。诚然，金融科技带来了高效便捷的金融服务，颠覆了传统，提高了金融的可获得性。但由于其跨行业、跨区域、与传统金融密切关联等特点，其蕴藏的金融风险也不容小觑，如何预防和化解风险成为各国共同面临的挑战。