一文看懂微信还信用卡为什么要收费

　　距离微信宣布信用卡还款即将收费已经过去半月有余，再过两天，12月1日开始，微信信用卡还款将正式对每位用户每个自然月累计信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元)，不超过5000元的部分仍然免费。

　　近两天，信用卡还款平台也推出了重磅优惠活动：用户只要通过信用卡还款平台成功还款一笔，就可以抽取优惠大礼包，奖品包括还款券、流量券、外卖券和黄金红包等，帮助用户提前适应收费新规。

　　似曾相识的是 2016年3月起，微信首先对用户余额提现进行收费，手续费按照提现金额的0.1%进行收取，之后几个月支付宝也跟进针对用户提现进行收费。此政策一直延续到现在。

　　腾讯此次调整信用卡还款收费的具体规则为：

　　1、每人每月累计还款5000元以内，不收取任何形式的手续费;

　　2、同一身份证下的多个微信账户，共享每月5000元免费额度;

　　3、手续费的金额计算精确到小数点后2位，最低0.10元;

　　4、手续费在用户进行还款操作时，与还款金额一并支付;

　　5、为他人还款时，占用支付方的还款免费额度，不占用被还款方的免费额度。

　　现在移动支付市场竞争激烈，众多支付产品都在补贴市场，为什么微信还要收费呢?

　　真相：还款成本高，腾讯一直在倒贴

　　很对人对收费表示了疑问：是不是微信开始要追营收了?其实真相是作为微信支付的用户，每进行一次信用卡还款都将产生支付通道的成本费用，这个费用是银行进行资金划拨时向腾讯财付通收取的一个手续费，而此前自微信信用卡还款上线到现在，一直是由腾讯财付通在补贴费用给用户，而用户也几乎不知道。这个其实就跟去年的微信和支付宝提现收费一样的都存在给银行的资金划拨费用。

　　而现在微信成为国民最高频的使用应用，很多人为了方便就全部在微信中进行信用卡还款，信用卡还款业务量自然的成几何式增长，从而腾讯财付通的补贴数额也变的非常巨大，为了适当平衡成本和可持续发展，腾讯财付通才将对业务规则做出调整：计划对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元)，不超过5000元的部分仍然免费。

　　“C端继续补贴做免费服务的最初目的是吸引用户，随着支付行业个人用户市场跑马圈的结束，作为行业巨头的微信支付已经有了相当规模的用户量，免费换市场的效用不再”，易观国际金融行业分析师王蓬博在接受南方都市报采访的时候表达了自己的看法，同时规模效应下，0.01%的费率也意味着巨额的补贴成本压力，这对支付公司来说并不划算。

　　数据显示，实际影响到的用户有限

　　很多人说，“以后不用微信了，换成某某某”，不过请冷静下来看看你的账单，你每个月信用卡还款真的能超过5000块吗?我相信很多人会脸红，我们咨询了微信官方工作人员，对方表示，在调整收费规则前，微信“信用卡还款”团队也对用户做了调研和统计，结果表明：微信“信用卡还款”大多数用户每个自然月累计还款额均都在5000元以下。

　　根据中国银行业协会今年初发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书》显示，70.52%的用户平均每月消费金额不超过月收入金额的50%，“每月消费占总收入的比例”最多为30%-50%，达到37.98%。而大部分持卡用户月消费信用卡不超过5000元。

　　因此，本次收费规则调整对大多数用户不会产生影响，所以说我们大部分用户仍能继续享受微信“信用卡还款”提供的免费快捷服务。

　　再说句多的，一个月刷信用卡消费几万块的人还会在乎还款时这点手续费吗?

　　微信信用卡还款优惠措施出台

　　考虑到用户对收费需要一个适应和过渡的阶段，微信方面反应也很快，立马出台了微信信用卡还款优惠活动：

　　1. 2017年12月1日至2017年12月31日，进行手续费减免活动：每人每月累计还款20000元以下，手续费全部减免，可以说微信支付大部分用户还款都不会额外支出费用。

　　2. 微信将不定期手续费减免优惠：一是使用预约理财还款，二是在微信信用卡还款平台连续还款3个月及以上，不定期享有手续费随机减免优惠，长期有效。

　　商业运营法则的合理性

　　微信信用卡还款这个事情也侧面显示了整体微信支付业务在几年间的高速增长，根据市场咨询机构数据显示，财付通(含微信支付)在移动支付领域已紧追支付宝，市场份额已增至40%左右，所以说微信信用卡还款交易量暴涨也是有理由的。哈佛商学院著名教师迈克尔波特曾说过“在互联网上面所出现的服务本质都是商业服务”，它们向用户提供服务，并向用户收取费用本质是一种商业行为，不能因为它是大公司、有钱大老板就得道德绑架对方，让其一直做“公益”，收不收费，都是单纯的一种市场行为，再者收费也不是微信的本意，是因为银行本身就向腾讯财付通提供资金划拨服务，从而会产生成本。

　　如果一个业务即便是不求收入，但存在非常大的支出的话，这个业务肯定是难以为继的，就像当年腾讯董事局主席兼CEO马化腾对外表达微信提现收费的解释一样，一个月贴补的成本超过3个亿，而且还在高速增长，超出他的预料。

　　马化腾同意微信进行收费也只是为了平衡支出的成本，并非为了营收。如若支付宝在不远的将来也同时跟进信用卡还款收费的时候，希望用户也理性的看待这一切。