京东金融结盟银联 打造科技助力金融的示范模板

　　从5月的银联区块链联盟，作为首家接入银联二维码体系的非银机构，到6月多张白条联名信用卡联袂发行，再到近日的京东闪付，京东金融与银联之间的业务合作不断升温，进入“蜜月期”。凭借着与银联的战略合作关系，京东金融迅速拓展银行“朋友圈”，“通过科技能力全面服务金融机构”的战略愿景日益清晰。

　　又一合作产品落地

　　京东闪付正式上线

　　7月19日，京东金融宣布旗下NFC支付新品——京东闪付正式上线。即日起，使用苹果设备的用户可以通过iPhone登录京东App，开通京东支付后即可激活京东闪付功能。激活后，用户在商场、超市、便利店、饭店等消费时只要将iPhone靠近POS机并将手指放在Touch ID上，或者轻按两下Apple Watch侧边按钮并将它靠近POS机，即可进行支付，安全又便捷。目前，在包括京东商城、家乐福、肯德基、7-11等众多线上、线下消费场所，都可以使用京东闪付方便地进行支付。

　　京东闪付是京东支付基于银联“云闪付”合作的NFC创新产品，相比于“扫码付”的二维码模式，京东闪付所代表的NFC支付无需连接移动网络，可避免因手机没有信号而无法支付的尴尬;此外，NFC模式进一步省去了手机解锁、打开App、点击扫码等多个繁琐环节;更重要的是，通过NFC的银联支付标记替代银行卡号进行交易验证的技术，可降低卡号在信息存储、传输等环节中发生泄漏的可能性，更加安全。除京东商城等线上消费之外，用户在银联近1000万台“云闪付”POS机上都可以使用京东闪付，这也意味着，京东2.4亿活跃用户有了更多支付选择。

　　“联姻”中国银联

　　卡位银行伙伴争夺战

　　京东闪付仅是近期京东支付与北京银联业务合作的一个成果。自今年1月4日双方签署战略合作协议，约定在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作后，一系列产品及业务就快速落地。

　　今年5月9日，中国银联与京东金融宣布合作完成了区块链技术底层打通并测试成功，本次合作是中国银联与互联网企业之间建设的首条联盟链。5月27日，中国银联发布标准二维码产品，除40家银行系金融机构接入标准二维码外，京东金融作为银联战略合作伙伴首批加入了银联二维码支付体系，与银行业一起全面支持银联二维码联网通用。

　　事实上，以BATJ为代表的互联网巨头在近期已经掀开了一轮伙伴争夺战，四大行找到了各自的合作伙伴。颇为聪明的京东金融选择与银联合作，可以更快推动相关业务的落地。例如，通过银联卡这一标准载体，京东金融打开了与各大银行之间的合作通道。6月之后，与京东金融联合推出白条联名卡的银行就包括了华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行等。

　　银联拥有的庞大网络已被业内视为中国的金融基础设施，目前，银联已经在160多个国家和地区建立了银联运营网络，并发行了66亿张卡。对于京东金融来说，双方的全面战略合作协议有助于京东金融赋能金融机构，将过去两年来京东金融在金融科技方面的数据、风控等优势积累更加顺畅地运用于金融机构业务改造过程。

　　而对于近年来饱受支付宝、微信支付夹击的银联来说，京东金融的技术贡献所带来的益处也是颇具诱惑力。首先，银联作为银行卡管理方，京东金融的技术提供将向更多的发卡银行提供风险识别、客户管理服务，推动银联品牌联名卡的发行和管理更加高效。未来信用卡“虚拟化”发展前景也隐约出现，信用卡专家董峥认为，“未来银行完全可以通过移动终端向消费者实现‘空中发卡’，将信用卡号、授信金额等信息加载到消费者移动终端，消费者就可以使用移动终端通过银联云闪付平台实现消费支付”。若这一模式铺开，银联此前在移动支付颇为受挫的局面也将迎刃而解。

　　践行科技金融

　　提升金融业质效

　　事实上，互联网金融机构与传统银行如今的“甜蜜”景象在互联网金融刚刚兴起的两三年光景中显然是难以想象的。彼时，众多互联网金融机构热衷于发展“自营”业务，竭力拼抢用户数和市场份额，令传统金融机构颇为忌惮，双方阵营之间的对垒、封杀屡屡出现。而京东金融自成立之初就对金融保持着清醒的认识，以金融科技公司为定位，而不是去迎合当时火热的互联网金融概念。

　　京东金融CEO陈生强曾表示，京东金融并不想担当颠覆者或挑战者的角色，而是对金融业保持尊重，采取合作共赢的姿态，将技术能力输出给传统金融机构，遵从金融本质，以数据为基础，技术为手段，目的是为金融行业服务，帮助它们提升效率降低成本。

　　金融科技公司能够为传统金融赋能，并非只是流量、渠道等浅层的领域，而是真正能对其核心业务进行重塑的科技能力。据了解，仅在与银行伙伴的合作上，京东金融的能力输出就能够在三大方面帮助银行，其中包括底层能力的搭建和提升，比如适应大数据应用的风控系统;核心业务的突破，比如从传统信贷业务转向在线信贷业务，扩大市场;营销渠道能力的增强，比如直销银行如何获取客户，提升用户体验。

　　在业内人士看来，金融科技的大数据资源、技术迭代能力、智能化的用户运营能力是其最大优势。因此，科技公司与传统金融机构的开放融合，是金融科技时代金融行业发展的必然趋势。传统金融与新金融将依据各自不同的资源禀赋，发挥不同的作用，组建一个全新的金融生态。