NFC的关键在于“安全”，而不是“支付”

　　移动互联网飞速发展的今天，移动支付已经成为家喻户晓的事，就好比如今谁都知道拿出手机掏个支付宝、微信二维码来付款，商户收款时如果不支持扫码势必会引来鄙夷的眼光，就连乡下农村互抢互发红包也已经成为常态。二维码支付顺风顺水，但是老生常谈的NFC支付一直发展到现在才稍有起色，那么NFC支付发展的关键是什么?

　　二维码的存在，让支付变得“简单”

　　二维码支付、发红包这些简单的操作消费者一学就会，而且还能举一反三，这得益于微信、支付宝的使用习惯。然而是不是二维码支付的确非常快速简单呢?试想，你在结账时需要拿出手机、点亮屏幕、打开APP、调出二维码，小商户之间的个人转账还需要输入密码、验证指纹等，实际上这并不简单。

　　NFC+指纹“一触即付”的支付体验无论是在速度还是操作上都能分分钟秒杀二维码。据全球咨询公司Forrester Research称，截止2016年底，有超过一半的受访美国零售商表示，他们已安装完成或即将安装NFC终端设备。而在欧洲，NFC支付也要比二维码支付更受欢迎。

　　在国内，情况是截然相反的。数据显示，2016年中国移动支付的规模大约为美国的50倍，其中第三方移动支付的市场规模增长超过了三倍，约38万亿人民币，该市场里支付宝和微信占据了主要地位。相比较NFC支付的线下渗透率，国内以第三方支付为代表的二维码已经深入到生活的方方面面。

　　国内的NFC支付一起步就已经落后了二维码，加上二维码得天独厚的社交电商优势，消费者并不在乎这几十秒钟的支付速度，也不在乎拿出手机打开应用程序的繁琐。那么，如何让消费者接受NFC支付就需要另辟蹊径。

　　NFC：支付是基础，核心在于安全

　　去年，中国支付清算协会发布的2016年移动支付用户调研报告中显示，安全隐患和付费失败是移动支付用户最担心的问题，分别占比为46.5%和42.6%。此外在对移动支付未来的改善情况上，安全性问题排名第一，占比为52.4%，用户普遍认为未来移动支付交易安全性还需加强;排名第二位的是应用场景的范围，占比为46.0%。如何保障支付安全永远是消费者最关心的话题，而相比于二维码支付等网络支付，有硬件级保障的NFC支付无疑更加安全，所以“安全”可能是NFC支付能够拿得出来的最后一张底牌。

　　2015年年初，央行即发布了《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，意见指出手机需具备SE或Key等基于安全芯片的电子设备作为认证因素以保证交易可靠性。并提出自2016年1月1日起，各商业银行和银行卡清算机构开展移动金融服务所采用的TSM、SE等软硬件产品，原则上应符合相关标准，并需要通过“移动金融技术服务”认证。另外，央行对于网络远程支付也呼吁硬件级安全，并限定单日支付不能超过5000，每年最高20万的限额。

　　近日，中国人民银行科技司原副司长李晓枫也表达了相同的观点，在他看来独立的安全芯片和可信的支付环境是移动金融安全的保障，并表示NFC+SE+TEE+生物识别的千元机标配是未来需要促进的。

　　去年10月中旬，华为海思发布手机主芯片麒麟960，其将安全芯片集成于主芯片上，带来了NFC+inSE的模式，颠覆了原本的NFC芯片格局，并且该芯片通过了中金国盛和银联移动支付的双重认证，在安全性上得到了保障。近日，华为宣布搭载麒麟960芯片的HUAWEI Mate 9推出了手机U盾的方案，这为移动金融应用以及更安全的支付操作提供了基础。

　　因此，从安全入手，让消费者意识到支付安全的重要性是发展NFC支付的关键。

　　安全虽关键，但出路口在“交通领域”

　　安全虽然关键，但安全往往是主观上的感受，这就像我们常说的“消费者需要的是安全感，而不是安全”。微信、支付宝则采用比较简单粗暴的方法：“你敢用，我敢赔”，而往往真正出了问题赔付起来是相当麻烦和不靠谱的事。所以，在小编看来，安全需要徐徐渐进、循循善诱，在NFC普及之前需要另辟蹊径，这条路便是“交通支付”。

　　无论如今二维码如何拓展深入，交通支付仍是NFC支付紧握的最后一根稻草，其在交通领域上的便捷性和普适性是无法被取代的，另外交通支付也是增加消费者粘性的最好方式。

　　目前，NFC全终端手机公交卡已经被国内手机厂商所普遍认知，截止到目前包括华为、小米、魅族、一加等部分NFC手机已经完美支持部分城市的交通支付，其中小米以绝对领先的优势暂时领跑支持列表，华为、三星紧随其后。尽管局限于国内的交通复杂性，苹果现在还没有进入，但是这依然值得期待。

　　下图为目前市场上的全终端手机公交卡相关机型和上线城市：

　　(√表示已上线，●表示内测或待上线)

　　二维码发展顺风顺水，但是二维码的上限已经摆在那里，有人说，“二维码支付马上就要把NFC支付给灭掉了”。移动支付网小编并不这么认为，NFC技术发展已经有十多年，NFC支付尽管不温不火，但也从未消亡，因此在出现新的颠覆性技术之前，NFC一定不会就此消亡。就目前的发展趋势来看，NFC正在朝着正确的方向前进。

　　去年10月份，由移动支付网、北京移动金融产业联盟联合主办的“2016中国移动支付安全大会”在深圳召开，会上国产Pay的方案引起了广泛的关注。北京移动金融产业联盟秘书长班廷伦近日在移动支付网在“新年之声”的专访活动中表示，“未来将有七成以上国产手机将支持国产Pay。”这对于整个NFC产业链将会是一个重大的利好。

　　那么，NFC与移动金融还能碰撞出怎样的火花?TEE和SE又将如何为支付的安全保驾护航?NFC+指纹是否会成为未来移动支付的标配?银联ODA能为NFC开启怎样的交通支付前景?国产Pay的发展情况有如何?

　　这一系列的问题将会在今年4月20日于北京举办的2017中国移动金融发展大会上揭晓，关注当天下午的“金融支付分论坛”，了解金融支付产业链的盈利和共生，展望金融支付的未来。