未来物联网银行将扮演三种角色

　　近日来，金融业的转型成为政府机构的热门议题。

　　面向物联网时代，中国金融业的未来会是什么样的风景?明天的银行会成为什么样的所在?我们和金钱之间的关系又会发生怎么样的转变?

　　知名的企管顾问公司埃森哲(Accenture)认为，物联网将提供银行大量数据和以数据为核心的客户洞察。银行将可以向客户提供各项建议和服务，未来的“物联网银行”将可能描绘出以下两个情景：

　　情景1：2019年，日本东京

　　下班准备从办公室开车回家的时候时，佐藤由美发现仪表板上的警示灯正在闪烁，她思索着该如何把车送去检查修理，以及接下来可能要面对的昂贵的修理费。这时候，手机出现来自银行的信息。原来银行已知道了她的车子出了问题，主动为她提供了两名修理师的报价和可预约时间，还为修车经费的来源做建议。银行建议她，可以减少6个月的度假基金储蓄，把这些钱挪来支付维修费用。

　　情景2：2021年，澳大利亚新南威尔士州

　　100多年来，约翰马丁的家族一直在农场中种植小麦。遍布农场各角落的传感器正在监测农场运作的各个细节，包括土壤和农作物环境、施肥情况、家畜健康，甚至是约翰的卡车和农业设备的使用情况。约翰通过这些数据更妥善地管理自己的农场，而他的开户银行也藉助相同的数据，评估农场资产和设备的价值、预测可能的产量，并据此不断调整提供给约翰的贷款资金。

　　其实这些场景也不全然是预言，有些画面已经陆续在地球上出现。

　　土耳其担保银行 (Garanti Bank)是土耳其第二大的私人银行，主要业务包括养老金、生命保险、租赁、保理、经纪及资产管理。在土耳其拥有936家分行，和 1200万名客户。现在，这家银行已经推出了一项名为“iGaranti”的移动应用服务(APP)。从掌握客户的各项消费理财行为数据出发，为客户发送各种喜爱的商品特惠信息提供省钱对策，并且从客户的消费方式估算其账户月末余额。

　　物联网银行其实已经开始初试啼声，也展现了物联网对于金融界带来的巨大潜力。

　　未来十年，全球至少会再有200 亿个传感器连上物联网，从家电到工厂里的机器，甚至农作物和牲畜。每一个传感器都将提供稳定且大量的数据，对银行来说，物联网将提供前所未有的大量数据和以数据为核心的对客户的洞察。无论面对个人或企业，银行都可以向客户提供与其日常生活内容紧密相关的洞察、建议、产品或服务。

　　从各方的发展看来，未来的物联网银行，将扮演以下三种角色：

　　一、顾问：提供订制化的建议，满足客户各项金融需求。

　　二、平台：与各企业联盟，提供各种高附加价值的服务以吸引客户。

　　三、网络：与各种服务供货商网络串联型成更大的网络，跨出现有银行的定位和既有商业模式。

　　所以，未来物联网银行的三大关键竞争力将会是：

　　联结力：与各产业生态系统中的合作伙伴紧密携手，将产品和服务整合进客户生活。比如与其他金融服务机构、移动支付商、政府单位、电信公司、甚至便利商店的联结。

　　洞察力：通过数据分析来洞察客户，提供完整、个性化的客户体验。

　　运筹力：整合新的内外部通路，发展出相互紧密联系的网络，提高业务运筹力。

　　在物联网的推进下，银行的消费者显然会变得更挑剔，对银行的服务会有更多期待。“物联网银行”在庞大数据流的推动下，不仅可以预测客户需求，还能积极响应客户不断变化的各种情况，并提供相应解决方案。

　　简单的说，在物联网时代，银行将成为顾问、服务商和生活资源平台这样三合一的角色。