小米背后的金融野心 MI Pay只是一个开端

　　以前很多人迷信小米手机的“参与感”，后来很多人崇拜雷军的生态链，再后来有人开始怀疑生态链究竟行不行?而现在，小米支付来了，雷军的生态链之网越来越密了。

　　事实上，BAT三巨头已在互联网金融领域布局多年，小米只能算一个追赶者。不过从雷军的运作看，参股银行、搭建互联网金融平台，把金融行业能做的业务囊括进小米的版图，他的步伐显然正在加快。

　　小米入局支付大战

　　互联网大潮裹挟之下，虽然市场已有苹果、三星、华为、微信、支付宝等重量级“玩家”，但你不做支付，似乎就会被时代抛下，因此小米推出小米支付(MI Pay)也是顺应潮流之举。

　　支付作为移动互联网上离钱最近的应用场景，早就是巨头眼中的必争之地。艾瑞咨询数据显示，去年中国的第三方互联网支付交易规模已突破10万亿元;易观数据显示，只今年一季度，中国第三方移动支付的交易规模就达5.97万亿元人民币。

　　纵观目前的移动支付格局，主要有两种模式：一种是基于手机安全芯片的非接触式支付(NFC)模式，如Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay;一种是基于扫描二维码实现线下支付，交易认证云端完成的扫码支付O2O模式，比如微信和支付宝。

　　微信支付和支付宝已经证明，培养用户习惯，必须要让用户们在一个刚需、高频的场景下反复使用。刷公交卡这一点，的确能帮NFC支付厂商培养一些用户习惯，这也是Apple Pay之后的国内厂商一大进步。

　　小米副总裁、MIUI负责人洪峰向《每日经济新闻》记者介绍，小米支付已经成功地接入了十多家银行，“从银联得到的数据，现在全国范围内可以使用小米支付的POS机已经超过了一千万台”。显然，小米有志向把小米手机做成跟随每一个人的支付平台。当然，小米支付能够点据多大的份额，首先直接取决于小米手机的市场份额。

　　事实上，小米探索NFC已经有一段时间了，三年前的米2A和米3搭载了NFC功能，当时算是开了手机行业NFC的风气之先;2015年1月小米开始在上海、深圳试行NFC公交刷卡服务，而NFC重头戏移动支付直到近期才正式面世，小米5的用户升级MIUI 8就可以使用。

　　而据记者观察，小米不止是一个搭载了NFC功能的终端设备，MIUI有过亿的用户，掌握着数以十亿计的流量入口，涵盖了衣食住行的方方面面，结合此前小米生态链的其他布局，此番推出小米支付，应该只是小米金融的一个开端。

　　背后的金融野心

　　纵观小米互联网金融的布局，小米金融上线之前，小米已经拥有了类金融的支付和虚拟货币业务。其中，小米拥有虚拟货币“米币”业务，也有绑定银行卡、手机充值等在线支付业务，还有办理信用卡等平台导流业务。针对小米的校园用户，小米也开发了分期付等互联网+金融产品。2015年5月，小米上线小米金融。提供的服务包括活期宝、定期宝和贷款等相关金融服务，已是一个正规金融网站的模样。

　　不过，小米支付面临的竞争格局也堪称惨烈，甚至有业内人士认为，小米想要在移动支付领域突围很难，因为支付宝和微信已经占据了大半壁江山。从公开数据可以看到，目前支付宝市场占有率是63.41%，财付通(包括微信支付和手Q)为23.03%，银联则为0.69%。留给搭载硬件的手机厂商的支付市场已经不多。

　　当然，小米从来不是一家只做手机的科技公司，小米背后有不可忽视的生态版图。在不久前的米家发布会上，负责生态链的刘德首次正式对外公布米家APP的“成绩单”——截至8月份，米家APP安装用户数超过5000万人，日活跃用户数超过500万人，接入在线设备总数近4000万台。

　　通过小米生态链投资，小米不断输出做产品的价值观、方法论和已有的资源，包括电商平台、营销团队、品牌等等，将触角伸向各行各业。小米路由器、手环、运动相机、摄像机、血压计、插座、灯泡、体重秤、耳机、音响等产品横跨多个领域，涵盖人们生活的方方面面，从这些产品布局能否衍生出新的支付场景和支付入口?前景仍然是值得期待的。