前后Apple Pay时代的NFC支付体验差异

　　Apple Pay上线已经有一个多月时间了，Samsung Pay的公测也基本尘埃落定，它们伴随着银联和各大商业银行推出的HCE云闪付一起降临在中国移动支付的战场上;而在此之前有手机厂商们在移动支付上的全 终端尝试，更早还有运营商们在这片战场上撒过的热血。

　　抛开第三方支付们垄断线上又延伸线下的趋势不说，以NFC技术为主要手段的移动支付格局在以Apple Pay为首的云闪付带领下也发生了不小的变化，我们暂且将Apple Pay入华作为一条时间分割线，作一个简单的汇集，站在体验者的角度一起来看看前苹果时代和后苹果时代移动支付在线下的实际体验和感受!

　　NFC产业网编辑子阳：去年HCE首次降生国内，我就有幸第一时间成了体验者。从绑卡到线下支付，整个体验 下来也是磕磕绊绊。当时，无论是终端的支持度和收银员的接受度，都不那么理想。有遇到“闪付”终端不让使用的;有不懂如何操作甚至是抵触“闪付”的;也有 未知原因受理不成功的。而在更早以前体验类似于“一闪通”等全终端支付时，因为电子现金的问题，闪卡时常出现，成功率更低，问题也更多。但是，仅仅一年过 去，在Apple Pay 出现之后，银联云闪付正式推向市场之后，整个大环境得到了明显的改善，部分支持商户终端上明显的“苹果支付”标志，银联云闪付优惠活动的广告牌更加显眼 了，收银员听到“闪付”之后再也不是一脸“懵懂”，这样的变化是显而易见的。而另外一点变化，对于我们作为行业媒体从业者而言是深有感触的，在线上线下的 宣传上，这一次不管是银联还是银行都下了功夫。

　　移动支付发烧友汤奕晶：Apple Pay入华后让我觉得变化最大的就是闪付被大家提及的频率变高了。商户端对于闪付的接受度也越来越好，个人感觉麦当劳对于闪付的支持是最好的，在 Apple Pay入华第二天自助终端机上就有了Apple Pay的选择，收银员看着拿着手机也不再只是选择支付宝或者微信了。与之前运营商或者银联钱包推NFC支付不同的是，这次各大媒体包括电视台都报道了 Apple Pay，微博、朋友圈等等地方也都在讨论着Apple Pay，苹果的品牌影响力体现出来了。而体验上锁屏状态按指纹接触POS操作一气呵成，完全可以替代实体卡片，当然唯一的不足可能就是需要输入密码了，希 望小额免密免签能够早日落地。以前使用运营商的NFC-SIM卡模式，除了换SIM卡的麻烦之外，运营商的APP在体验上不太稳定，经常性的提示TSM忙 或者会停止运行，客服知晓度也不够，不能及时解决问题，而银联钱包的eSE支持机型实在太少。最后还有一个问题，有些商户的收银员知道Apple Pay并允许你使用，但是不让你使用其它类型的NFC支付。

　　我爱卡主编董峥：Apple Pay 落地中国市场后，对非接市场的影响极为显著。之前：商户普遍对闪付抱着排斥的态度，仅有麦当劳、星巴克等极少数商户，能够比较顺畅的使用闪付。HCE推出 后，商户收银员对于手机支付的态度，基本上会引导到使用其它扫码支付，特别是一旦HCE支付失败，再使用的可能性很小。之后：2月18日落地后，随着绑卡 尝试使用的用户增多，加之使用iPhone手机的收银员也愿意尝试，对于手机支付的态度逐渐趋好，特别是使用HCE和一些其它的穿戴支付工具的态度也逐渐 放松。在麦当劳使用手表支付和手机支付时，收银员已经不再疑惑，支持使用。7-11店收银员可以辅助使用。不过在一些使用POS的微小型商户，知道 Apple Pay，但是不知道如何使用并拒绝使用。

　　移动支付网分析师慕楚：Apple Pay的落地，让需要移动支付应用商，不再单纯的聚焦在前端的支付体验当中，还会考虑对整个产业链的梳理，以及后端的支付延伸出的故障维护当中，让用户从 办理、绑卡、用卡、销卡的整个过程中，都尽显便利。可以说，前Apple pay时代是浮于表象的NFC体验，而后Apple Pay时代，是由表到里，将支付体验深入到办理体验、注销体验、故障解决体验等各个方面当中。并且，Apple Pay自身的高灵敏度NFC感知，也提升了整个产业的体验标准。

　　网友A：Apple Pay入华之后有一个变化是，银行的大部分工作人员都知道Apple Pay了，而在此之前HCE刚出来时银行客户很多都不知道。

　　网友B：Apple Pay中国上线第一天就开始用了，确实跟不错，希望支持的商户多点，这样以后再也不用带这么多卡出门了……

　　网友C：刚刚用Apple Pay去装了一下逼，使用起来没啥问题，麦当劳的刷卡环境一直挺棒，就是指纹验证完后还要输入密码确实不太方便。

　　网友D：美团外卖竟然可以用Apple Pay付也是醉了，输完指纹还得再输一遍银行密码，还是支付宝方便!

　　总结：

　　通过客观地表格分析和实际的线下体验，我们可以明显地感受到Apple Pay带来的变化。前苹果时代，运营商的SWP模式下有换卡麻烦、手机适配差等问题，尽管和银行合作，但是银行方面在这里面没有主导权;全终端模式下支持 机型实在太少，并且电子现金的概念一直没有得到消费者的认可;之后推出的HCE得到了银行的支持，但是在宣传推广上，银行方面没办法做到像支付宝、微信那 样一石激起千层浪，线下的非接环境始终不太好。后苹果时代，苹果用其强大的号召力和影响力让整个行业重现生机，非接环境在逐渐改善，线下收银员的培训也越 来越好，体验的消费者也越来越多了。尽管输入密码不方便、支持商户少、部分收银员不懂等问题还是存在，但是随着小额免密免签的开通，相信之后的环境会越来 越好。

　　总的来说，指望Apple Pay等云闪付能够打败支付宝、微信显然是不切实际的，闻道有先后，术业有专攻。强电商、强社交的支付宝、微信其线上支付环境根深蒂固，但是银联有分布广 泛的银联POS终端，非接的改造和升级将推动移动支付的发展，卡的形态将会发生变化，无论是手机支付还是可穿戴支付。更重要的是Apple Pay将会刺激这个市场，带动手机厂商、芯片商以及第三方支付、POS厂商等整个NFC产业的发展，因此我相信这一波是NFC支付最好的机会，同样也是最 后的机会。