GSMA贾可：NFC的发展仍有机会

　　迄今为止移动互联网领域几乎很少有技术像NFC这样——自2003年诞生以来，其联盟拥有国际上数百个首屈一指的终端商和运营商成员;每一年媒体都不断给予关注和报道，国内多个城市进行试点;尽管金融机构、运营商、终端商都一直没有放松对这一技术的把控和投入，历经13年仍未真正普及商用。

　　2016年初，随着中国银联宣布同时与苹果及三星就Apple Pay和三星Pay入华达成协议，并将推出支付服务这一消息的迅速传播，NFC支付市场似乎又一次迎来了发展的契机。一时间，原本由运营商、金融公司、智能终端厂商主要参与的NFC产业链又涌进不少的互联网企业身影，在NFC商用的“入口处”摩拳擦掌。

　　在日前的“2016中国移动支付年会”上，人民银行的专家给出一组统计数据：2015年前三个季度国内移动支付金额达到了84.76万亿人民币，同比增长了44.66%。更有机构预测2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。该专家举了双十一的例子来说明移动支付比来的高涨：2015年11月11号淘宝天猫的天量交易中，移动支付电子商务的交易超过了44%，全年的移动支付则超过了68%。

　　不过这说的并不是NFC。事实上，在很多有关NFC的论坛和媒体报道中，“有助于带动我国庞大的信息产业制造业结构升级，有助于传统的金融机构向移动支付、互联网金融转型，有助于通信运营商业务的转型升级”这样的宏观规划都不绝于耳。相比其他移动互联技术，NFC似乎被赋予了更多的行业转型重任，而不是如何“尽快商用，便利于民”。

　　但中国银联高层同时表示，目前国内已有500万非接触式POS机，10000家线上商户。这些数据表明，NFC手机支付的技术已经成熟，很多终端都已支持NFC，商场和零售业的NFC刷卡终端也已面世，但市场盘子仍很小。从产业链对NFC的宏伟规划、媒体对NFC的一再热捧，到现实中NFC市场的缓步不前，NFC的理想和现实形成了巨大的反差。

　　对于这个问题，记者采访了负责NFC项目在亚太地区市场开发的GSMA亚太区战略合作总经理贾可先生。在他看来，NFC目前的现状由五方面造成。

　　第一，是支付宝、微信支付等移动终端扫描支付的方式在国内发展很快，几乎远远领先于国际，实现方式比NFC更便捷。这得益于中国整体电子商务发展比较快，扫码支付从线上到线下的覆盖相对容易，支付技术门槛低。

　　第二，中国国内的这方面监管相对比较灵活，而国际上很多国家在移动金融上的监管颇为严格。相比之下，中国台湾也才刚刚发放了第三方支付牌照，比国内落后很多。欧盟2015年才发了第三方支付牌照。这也促使了国内各种支付技术的快速发展。

　　第三，扫码支付技术实现起来容易，商户接受程度也容易，终端改造成本很低，互联网企业的地推能力也很高。

　　第四，支付宝等支付方式都是互联网公司主导发展的，前期工作例如银行卡绑定等环节，都由互联网企业联手各方提前做好，本着便利消费者的目的快速推向市场。而NFC是跨界的合作，牵扯多方力量，主导方目前尚未明确。

　　第五，NFC实现起来需要新型刷卡器和NFC功能手机的支持，尽管目前上市的很多手机都配备了NFC功能，但源于消费者的不了解、不适用，加上需要更换SIM卡、软件需要升级等因素，商用门槛较高。

　　中国的非接触支付应用还是比较初级的，尽管截至2015年底中国银联已经完成近400万台支持受理银联“闪付”的POS终端的改造，但整个“闪付”在国内还没有推广起来，这也不利于非接触式的NFC手机支付的发展。因为消费者的行为都有个培养的过程，而“闪付”刷卡就是个很好的过渡技术。

　　至于NFC市场受到了互联网APP多大的冲击，贾可先生表示，NFC还是源于自身内部的原因没有大规模发展起来，互联网企业对其的影响并不是主要的。“未来各种移动支付方式会共存，发展速度也不一致。”

　　但同时他也提到2016年NFC的发展仍有机会，过去的十几个月中，NFC移动支付在国际上呈现出一个快速发展的过程，特别是在一些发达市场国家。在美国市场，2014年9月时，苹果公司发布iPhone 6产品时就推出了Apple Pay这个业务，这个业务不仅仅是卖点，而是苹果公司大力推广普及的业务。在苹果之后，三星，谷歌等纷纷在美国推出了自己的基于NFC技术的移动支付服务。整个市场显得方兴未艾。

　　相比美国，欧洲也在NFC快速发展中呈现出地域不均衡的态势。英国由于较早采用了芯片卡，EMV的非接触卡发展较早，在英国使用率较高，这也为手机支付很好培育了用户习惯。

　　横向对比下，中国应该是NFC最大的市场，此前国内运营商走得比较快，与预期有差别但也在推进。同时银联在去年联合多家银行推出了基于HCE技术的云支付技术，今年三星，Apple等基于NFC的移动支付产品也将来到国内。

　　这个产业不一定非要有一个主导方，但要形成一个商业模式，需要手机生产商、银联和运营商做好自身相关NFC的推广和服务，并朝着一个共同的目标来努力。银行和银联可以推动支付环境的成熟，运营商可以推进用户更换SIM卡，厂商可以加大NFC终端更新力度等。

　　对于VISA、Mastercard、银联等卡组织和apple、三星等终端公司来说，全球化是其的优势，而运营商的优势就是本地化优势。运营商的优势在于B2B业务比较好发展，在政企等市场都有进入，而2C的市场做得都不如互联网企业。所以，NFC这一应用从公交、校企等2B市场做起，更适合运营商先期商用NFC。在本地服务，在垂直领域方面，运营商具有卡组织和手机公司不具备的优势。因此NFC应用从公交，校企等垂直领域切入，更能体现运营商的优势。同时，在这些领域用户有明确的需求，但目前在手机上除了NFC之外没有合适的替代方案。不像支付领域，不用NFC，还有通过扫码等方式实现。

　　在安全问题上，目前没有证据能证明NFC存在安全问题。同时从互联网应用也能发现，便利性和安全性相比，用户对安全性的关注没有便利性那么高。所以，便利的用户体验更重要。

　　借ApplePay和三星Pay入华之势放手一搏，NFC真的还有机会!

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