移动支付进入3.0时代 Apple Pay并不具备颠覆能力

　　继腾讯、阿里之后，移动支付领域又来了位“大腕儿”——Apple Pay(苹果支付)18日登陆中国。这意味着你在用手机支付时，有了两种选择：用微信、支付宝扫二维码或把手机靠近刷卡机。Apple Pay上线首日，记者调查发现，想成功绑定银行卡有点难。

　　业内人士分析认为，随着第三方支付市场的爆发，Apple Pay登陆中国可谓正当时。不过，Apple Pay暂时无法动摇微信、支付宝的霸主地位，但银联或借助Apple Pay“收复失地”。

　　动态

　　拥抱Apple Pay银行争推支付优惠

　　18日凌晨5点，Apple Pay正式上线，其合作银行共19家，包括工农中建交五大行和浦发、招行等10家股份制银行，以及北京银行、上海银行等4家城商行，Apple Pay将支持其发行的借记卡和信用卡。首批则有农行、中行、建行、工行、上海银行、中信银行、招行等12家银行支持Apple Pay。随后，光大银行、平安银行和北京银行等7家银行也将陆续支持Apple Pay。(相关报道见12版)

　　作为苹果战友的商业银行，对Apple Pay正式上线热情高涨，各大国内银行纷纷推出各种绑卡福利。

　　目前，广发银行、农业银行、中信银行等8家银行给出了优惠政策，有的是支付购物送优惠，有的是送消费积分。比如，中信银行在活动期间推出用户绑定中信卡即获赠2000积分，每客户限享一次。农业银行则宣布即日起至3月29日，逢周二，农行银联信用卡持卡人使用Apple Pay支付，在全国星巴克门店(江浙沪门店除外)进行交易，全单满60元即可立减15元。

　　记者了解到，到18日上午8点，招商银行绑卡加载量已率先突破1万，而到12点40分已突破10万。

　　体验

　　绑定银行卡：一上午都显示失败

　　18日一早，朋友圈被晒Apple Pay绑卡照片刷屏。记者也第一时间进行了“尝鲜”。

　　记者打开Wallet，右上侧的“+”里会出现“设置Apple Pay”选项，点击继续;接着输入信用卡信息。从界面看，两种方式可绑定银行卡，一是通过相机获取银行卡信息;二是手动输入卡片信息。用相机扫描银行卡后，就一直显示“无法添加卡”，这样的虐心从早上持续到下午2点才成功。

　　在朋友圈浏览一圈，也发现一大波添加银行卡失败的截图。

　　“添加银行卡的环节慢死了，一直转转转就是绑不起。一直无法添加只好放弃。”市民陈小姐告诉记者，她和两个同事不断尝试了一上午都没有弄成。

　　“银行只是接收端不存在接口打挤的问题，可能和大量网民集中发出绑定申请，苹果后台服务器处理速度难免受到影响有关。”市内一大型商业银行零售银行部人士分析说，用户不必打拥堂全部赶在这一天申请绑卡。苹果店员工也告诉记者：“添加的人太多，要不停尝试。”

　　现场支付：部分卡须确认两次密码

　　绑定银行卡后，记者在实体店进行了现场体验。

　　在渝中区一家太平洋咖啡，支付前，店员拿出手机按培训的视频步骤操作，试了几次均失败。“你是我们店用苹果支付的第一人。”店员有些不好意思，试了20多分钟后终于支付成功。

　　随后，记者又来到一家万宁连锁超市，这家店收银台已贴上“Apple Pay”标示。但该店收银台一名员工表示不清楚是否可用苹果支付。“今天可以用了，你是我们店第一个使用的人。”该店店长说。按店长指示，记者支付时用手机碰一下刷卡器，同时进行指纹确认，并输入银行卡密码才完成支付(注：不同银行规定不同，有的银行小额支付不用输入交易密码)。

　　在北部新区一家有银联闪付标志的便利店，记者将手机靠近POS终端，同时进行指纹识别，几秒钟即完成支付。不过，记者发现，目前，Apple Pay只具备支付功能，不支持银行间转账、社交性的发红包及生活缴费。

　　Apple Pay怎么用

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　　哪些银行支持?

　　农行、中行、上海银行、建行、中信银行、招行、民生银行、广发银行、工行、兴业银行、邮储银行、浦发行、光大银行、平安银行、广州银行、华夏银行、交行、宁波银行和北京银行。

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　　哪些地方能用?

　　首批实体商户包括Apple Store零售店、OK便利店、Burger King、太平洋咖啡、连卡佛、家乐福、万宁、麦当劳等。首批APP有唯品会、当当网、本来生活、聚美、美团、大众点评、Enjoy、携程旅游、去哪儿、中国国航、神州租车、易到用车、美团外卖、美团猫眼。

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　　设备丢了怎么办?

　　如果设备丢失，可使用“查找我的iPhone”，将其设为“丢失模式”，便可停止设备上的Apple Pay功能，或完全抹掉设备上的信息。另外，还可登录iCloud.com，在“设置”中选择停止在iPhone、iPad或Apple Watch上使用信用卡和借记卡支付。

　　影响

　　移动支付进“3.0时代”

　　“此次Apple Pay入华是发展NFC的契机，移动支付有望开启‘3.0时代’。”中国电子商务研究中心主任曹磊认为，经历了以支付宝为代表的APP支付“1.0时代”，以微信支付为代表的社交支付打破支付宝一家独大局面，移动支付进入“2.0时代”。

　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉认为：“以智能硬件(智能手机、iPad、智能穿戴)为终端的NFC近场支付虽已发展10年，但因其设备限制、售后不完善等诸多因素一直不温不火。随着Apple Pay和银行大范围合作，有利于改善NFC支付的弱势局面，对银行和Apple Pay都是机会。”

　　东方电子支付负责人陈虎东称，《2015年三季度中国移动互联网行业报告》显示，2015年三季度智能移动设备用户数量苹果居首，占33.4%。在某种程度上，Apple Pay此时进入中国还是比较适宜，因为前期BAT的补贴大战培养起了消费者的支付习惯，Apple Pay可间接享受这一红利。不过，中国的近场支付份额比较小，相对于支付宝和微信的扫码支付，Apple Pay进入中国只是完善了支付模式，让近场支付份额提升，并不具有颠覆扫码支付的能力，毕竟前期支付宝和微信支付的移动支付大战，近场支付也包含在内。

　　纵深

　　银联或宣战微信支付宝

　　Apple Pay来势汹汹，会否颠覆现有移动支付格局?

　　“国内移动支付格局已经形成，在支付商业链上，腾讯、阿里都做得相当成熟，用户习惯已经形成。”中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉认为，苹果入华面临诸多挑战。首先，苹果是否愿意烧钱来增加用户使用度、消费者是否愿意为此买单，均有待考量。其次，用户转化成本高。第三，场景限制。支付宝、微信支付不仅是一个支付工具，更多是生活服务平台。但苹果支付目前只是充当一个虚拟卡包。

　　“Apple Pay短期不会对中国移动支付的竞争格局造成较大影响。”易观智库金融行业研究中心高级研究总监马韬接受采访时表示，由于硬件设备的限制，在用户量级上Apple Pay存在差距。其次，场景不如支付宝、微信支付丰富。

　　不过，一位不愿具名的业内人士认为，有了Apple Pay助阵的银联，无疑将扩大其在移动支付上的影响力。

　　近年来，支付宝和微信攻城略地，抢夺传统金融机构的“奶酪”，银联基本属于守势。上述分析人士指出，此次与Apple Pay合作一旦取得成效，银联未来不排除与华为、小米等品牌手机厂商谈合作，各种手机品牌“Pay”将依托银联平台挤入移动支付市场。未来很可能形成一股 “智能手机+NFC+金融IC卡”的组合，与微信支付、支付宝展开正面对抗。