中银通发行“畅游江苏卡”或存三大违规问题 带银联标超额度不开发票

　　近日，记者接到某读者对于“畅游江苏卡”的相关投诉，声称该预付卡从发行到销售存在多处不合规的地方。针对此事，记者进行了相关的调查，并咨询了预付卡行业的资深从业人士，发现“畅游江苏卡”的合规问题的确存疑。

　　据了解，“畅游江苏卡”是由中银通支付商务有限公司面向全国推广发行的具有旅游行业特色的预付费卡。根据读者的相关投诉，记者也通过电话采访了“畅游江苏卡”的销售人员，发现存在的问题主要包括以下几个方面：

　　问题一：“畅游江苏卡”是否可以带有银联标识?

　　该读者向记者首先反映的便是“畅游江苏卡”作为预付卡却带有了银联的标识。

　　根据央行2012年1月颁发的《中国人民银行关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知》中规定“商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金;未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能以及在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍。”该通知同时还规定预付卡可带有银联标识的特例，即举办省会(首府)城市或副省级城市承办全国或国际性经济、文化或体育等大型活动时，可向央行提出申请。

　　但据记者了解，“畅游江苏卡”从去年3月开始发行至今，并非基于某个全国性活动，在一年多的时间里持续发行，并且在卡面正面的显著位置印有“银联”的标识。从外观看，不像常规的预付卡而更像是银行发售的借记卡。

　　据“畅游江苏卡”的销售人员介绍，该卡不仅可以在全国范围内带有任意“银联”标识的地方刷卡使用，还支持网上购物，因而很受欢迎，销量很好。同时，该销售人员表示，“畅游江苏卡”原则上具有5年的使用期限，但在3年以上即要按照2元/月收取相应的费用。该销售人员还特意强调， “畅游江苏卡”购买之后不退不换，不能提现。

　　问题二：“畅游江苏卡”预存金额是否违规?

　　根据央行《支付机构预付卡业务管理办法》中第七条规定“单张记名预付卡资金限额不超过 5000 元，单张不记名预付卡资金限额不超过 1000 元。”

　　但据销售人员介绍，在“畅游江苏卡”中分为“芯片账户”和“后台账户”两个账户。“芯片账户”即通过圈存可以支持银联“闪付”功能，圈存最大金额可为1000元;“后台账户”即相当于银行的借记卡，最大金额也为1000元，“芯片账户”不占用“后台账户”额度，即每张卡片总计最高金额为2000元。

　　问题三：购买“畅游江苏卡”不开发票是否违规?

　　《支付机构预付卡业务管理办法》中第十六条规定“发卡机构应当按照实收人民币资金等值发行预付卡，严格按照《中华人民共和国发票管理办法》等有关规定开具发票。”

　　但据记者了解到的实际情况却是，无论购买多少金额或数量的“畅游江苏卡”都只有收据，而不开具相应的发票。至于原因，销售人员以“这是上面的规定，我们也只是执行”做出了回应。

　　针对上述的相关问题，记者致电了中银通支付商务有限公司市场部的相关人士，该人士以“中银通是获得境内唯一的金融标准预付卡发行业务特许经营企业”为由来解释“畅游江苏卡”与其他预付卡的“不同之处”。记者表示想进一步了解中银通获取特权经营的相关情况时，市场部人士表示不在自己部门范围管辖，会转达给综合部，让综合部和媒体联系为由，挂断了电话。截至发稿，记者仍未接到中银通综合部打来的相关电话。

　　据了解，中银通支付商务有限公司成立于2009年9月，是由中国银行与中国银联共同成立的合资公司。从2011年8月开始申请全国范围内的预付卡支付牌照，但至今仍未获得央行颁发的《支付业务许可证》。

　　针对“畅游江苏卡”是否存在多处违规的问题，记者也咨询了预付卡行业的资深人士，该人士表示，“畅游江苏卡”的确存在违规的现象。但预付卡行业时有乱象，监管政策又难以真正落地。