聚焦移动支付：手机变钱包要过三道关

　　没有了支付宝或是微信支付繁琐的过程，掏出你的iPhone，手指放在TouchID上，把手机贴近POS机，不到一秒钟，支付就完成了，这就是中国银联与苹果联手，即将在国内推出的Apple Pay。与此同时，和Apple Pay有些类似的Samsung Pay，也将在国内推出。

　　根据Analysys易观智库发布的国内第三方移动支付市场监测报告，2015年第3季度中国第三方移动支付市场交易规模达43914亿元人民币，环比增长率为26.39%。但这其中，支付宝、财付通等支付手段占据着绝大部分市场，这些移动支付手段尽管比以往的支付手段要便捷，但依然未能便捷到让手机能替代钱包的程度。苹果及三星等手机厂商与中国银联的合作，让简单、安全、私密的移动支付方式近在眼前，有了这样的移动支付，手机好像真的可以替代钱包了。尽管如此，易观智库的分析认为，中国银联与三星、苹果等手机厂商联手进入国内的移动支付市场，依然存在三道关。

　　第一关

　　能“刷”手机的pos机，还是不够多

　　中国银联的“云闪付”需要具有NFC功能的手机和一台具有“闪付”标识的POS机来完成。

　　事实上，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端也仅有300万台，针对中国银联终端设备链条铺设问题，中国银联已经意识到这是个短板，这次与手机终端厂商合作可以使银联获得一定规模的渠道，另外，银联在成都率先发布了互联网POS机，准备在各商户终端对传统POS机进行升级改造。

　　显然，只有能随处方便地“刷”手机了，手机才有替代钱包的可能。

　　第二关

　　“刷”手机买东西，适应要有过程

　　数据显示，国内去年第三季度微信支付的活跃人数有1.5亿人次，支付宝活跃人数有1.9亿人次，这与支付宝及微信支付的大力补贴推广是强相关的。同时，支付宝有天然的电商属性，微信支付有天然的社交属性，与这两者相比，中国银联有天然的银行卡属性，用户量虽大但与互联网有一定的割裂，因此如何让用户使用手机NFC支付方式是银联面临的最大问题。另外，如何将支付宝和微信支付的用户转化成银联的用户，以及如何培养现金和刷卡用户选择NFC支付，也需要循序渐进的过程。

　　也就是说，买东西“刷”手机，还得给人们一个适应的过程。

　　第三关

　　手机替代钱包，优质体验很重要

　　移动支付市场的关键词是“安全、便捷、场景全”，对于目前移动支付市场中主流的移动支付应用来说，安全在技术上已基本得到满足;便捷方面，支付宝将付款这一功能放置在支付宝一级页面，微信支付功能在入口位置上略微靠后，但是其在用户转账方面也极为便捷。

　　易观智库分析认为，场景在未来仍将是决定支付机构能否占据移动支付市场的重要因素。总之，中国银联与苹果、三星等手机一起推进移动支付，要发展好，先要打通运营商、银行、手机设备厂商、穿戴设备厂商、软件开发商、线下商家等环节，推进NFC的推广普及。其次还要对用户市场进行有效推广和培养，包括为用户提供足够的场景和优质的体验。卢文

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　　不一样的“钱包”

　　用手机当钱包使，多数人最关心的是交易安全问题，在手机上安上个小装置，你的移动钱包就更安全了。这个小巧的装置叫做Square 。整个系统需要配合一个读卡器使用，读卡器是插在手机的耳机孔里的，能够读取信用卡上的磁条，当商品价格显示在手机的屏幕上，消费者只需要在屏幕上签收商品就行了。

　　现在，越来越多的人喜欢用这个小装置来进行安全的移动支付了。据统计，目前使用Square进行的交易，每天的金额已经超过了300万美元。Square的日交易额达到100万美元花了10个月，从100万美元到200万美元花了两个月，而从200万美元到300万美元，只花了不到一个月时间。

　　其实还有比手机钱包更方便的支付方式。你信不信，“刷”脸一样能消费。全球最大网上支付公司贝宝(PayPal)在英国就推出了“人脸识别”支付系统。

　　这款应用可以支持iOS、Android及Windows Phone这几个主流的手机系统。用户在使用前需将自己的银行账户或者信用卡与 PayPal 相关联，之后才可无忧无虑地使用支付功能。使用方法是，先输入商家的识别码登录应用，然后用户的姓名和照片就会被发送到商家的电脑上。商家与用户确认了消费金额后，点击用户的照片，即可从 PayPal上收取费用。据说PayPal零售服务部门高管曾表示，有信心在今年让英国人丢弃传统意义上的钱包，让更多人用这种新颖的移动支付方式上街购物消费。