支付的未来：马云与库克掰手腕？

　　随着苹果支付将正式登陆中国市场，当今世界商业两大传奇，马云与蒂姆·库克终于找到了直接对话交集。

　　而事实上，应该说不只是这两位大神，扎克伯格、马化腾、李彦宏、王健林等等，所有你想到的商业顶尖传奇人物，如今都有一个共同的交集——支付。

　　如果说近10年来，中国的消费产业变革就是一部互联网商业发展史。那么，与其一同变革、并起到推进变革作用的，就是支付行业的蝶变。

　　一

　　从银联危局说起。

　　中国移动支付的业务已经连续两年增速超过100%，2014年，移动支付业务共发生了45.24亿笔，金额达到22.59万亿元，同比分别增长了170%和134%。

　　而在疯狂数据的背后是主导支付产业前进力量的变革。最新数据显示，支付宝和微信目前的移动份额分别是71.5%和15.99%，也就是说超8成的份额已经被这两家独占了。

　　而今天第三季度银联商务在移动市场的份额只有0.49%，银联的处境可想而知。

　　银联危局的直接原因是技术迭代的不可逆转。而危局的深层次原因则是，银联自身特殊身份与互联网金融市场的冲突。

　　近10年来，银联先丢在线支付，再丢移动支付，这使得未来线下支付的霸主地位也岌岌可危。说白了，银联是在为过去超脱的市场地位还债。

　　挟央行以令诸侯的时代正在远去。银联的特殊身份，虽然曾让它获得了无法动摇的市场地位。但如今在一定程度上却也变成了掣肘其角逐移动支付市场的因素。

　　这一点，从手机二维码扫码支付推广中，银联总是举步维艰就可看出。而这一看似微小的细节，在如今瞬息就可翻天的互联网商业世界却给银联造成了致命的战略失误。

　　如今，在资本裹挟下，支付宝、微信支付无疑已经牢牢占据了是手机支付的绝对市场。

　　而随着未来移动支付必然反噬线下支付市场，银联危局，这还真不是危言耸听。

　　当然，笔者也有必要强调一下，这里所谓的“危局”，仅仅指支付市场，而银联还有很多其他业务，则不知本文讨论范围之内。

　　二

　　能抱住的都不是大腿。

　　当前，移动支付已经从最初在线支付的“便捷与安全”这种客户体验层面的竞争，逐渐演变成为一场不同商业模式与利益集团之间的暗战。

　　这其中，支付宝无疑占据天时，目前坐拥绝对的市场份额，处于绝对的霸主地位。微信支付在通过春节红包“偷袭珍珠港”之后，也打开了移动支付的局面。

　　剩下的，银联、苹果、谷歌、电信等在一起，只能说是一种自觉的抱团取暖。三把刀觉得吧，能抱住的都不是大腿，至少在支付行业里不是。

　　技术层面更优秀的NFC为什么前景不被看好?原因很简单，因为移动支付从来不仅仅是一个技术层面的问题。

　　尤其是在如今的市场形势之下，说通俗点，水池都被瓜分了，你弄个再好的水桶有什么用?

　　而有意思的是，随着上述三大移动支付推动力的暗战，或者将会让各家商业银行反而从原来与支付宝的对抗之中从超脱出来。当然，这种超脱需要移动支付市场能够持续让各方保持竞争压力。

　　所以说，与苹果携手发力NFC，不过是战术手段，绝不能成为银联未来移动支付发展的战略。那么，如今缺少场景、信用、数据的银联，还有哪些底牌?

　　如果非要数一下的话，第一，人民币国际化的政治资本;第二，与银行唇亡齿寒的裙带关系。

　　风起于青萍之末，危机潜伏在不查之时。

　　纵观近百年商业发展史，技术迭代的时代，往往同时伴随相关行业商业新霸主的崛起或没落。索尼、松下、诺基亚......这些巨头的兴衰都犹在眼前。

　　在金融领域，巨头的兴衰往往与经济周期密切相关，技术迭代的影响并不明显，这从金融行业百年巨头远远多于其他行业就可见一斑。

　　但是，近几年来，随着互联网对传统商业模式，尤其是与消费相关的商业领域带来深度变革。当以马云、库克为代表的全球资本力量共同聚焦于移动支付的时候，与商业消费密切相关的支付或者将成为百年来金融变局的一个突破口。