中国银联柴洪峰：用户体验是移动支付的核心竞争力

　　由北京市人民政府主办，北京市金融工作局、北京市西城区人民政府承办的“2015金融街论坛”于10月28日至29日在京举行，为北京国际金融博览会的召开拉开了序幕。

　　金融街论坛将包括主论坛活动和两项分论坛活动。本论坛是金融街论坛的分论坛，以“互联网+时代的金融业转型升级”为主题，邀请到了在互联网金融领域最具权威和代表性的领军人物、业界精英和著名专家。各位专家将发表真知灼见，来求解中国金融业转型发展之路，为中国和全球的金融业发展提供新思路、新途径，使金融街论坛成为中国金融改革发展路径的风向标。

　　中国银联执行副总裁柴洪峰出席了本次会议，并发表主题演讲。他表示：用户体验对移动支付是核心的竞争力，希望在产业链各方的合作下，把用户体验产品做到极致，并以迭代开发的方式不断适应变化的用户需求，争取来满足大家的要求。但工程是开放的，产业链条长，涉及了金融业、制造业、服务业、信息业23个大环节、69个小环节，所以工程是非常复杂的。具体运用综合集成方法来把工程建成整体最优、结构合理、有序发展的产业方式。首先在标准生态上我们争取有一个完全和国际接轨的标准体系，能够实现产业的快速规模化、国际化的发展，达到参与方大家都共赢的一个局面。同时在平台角度上，借助银联的线上线下资源建立开放式的移动支付平台生态圈，共同推动移动支付产业的发展。

　　以下为文字实录：

　　柴洪峰：谢谢主持人!尊敬的各位领导，各位嘉宾，下午好!非常荣幸有机会在中国金融街论坛上和大家交流。首先中国银联始终秉承着创新、合作、共赢的思路，联动产业变革之花，共建中国的支付环境。在过去的14年，银联在人民银行的领导下，推动国内的支付环境，完成了从联网通用到向IC卡迁移，现在又到了移动支付的这个阶段。但是咱们国家通过银联成立的这14年，我们跨越了一个发达国家长期使用纸质个人支票的阶段，我相信在座的房间里面每个人有银联卡，但是绝对没有个人支票，我们国家是跨越了这么一个阶段。

　　在移动互联时代的到来之际，银联把握时代脉络，以智能化、云端化、安全为优势，来打造客户端，所以今天我从金融信息化工程的角度来谈一下我们对于银联支付的一些看法。

　　我国经历了银联成立后的联网通用的跨越式发展等几个重要阶段，目前整个产业进入快速、健康、有序的发展，在整个发展过程中，产业链的各方一直秉承着合作共赢的基本理念，对整体运作机制进行了设计优化，取得了产业各方利益的最大化。目前，银联已经与全球众多的商业银行，第三方的合作机构等实体达成了合作，加入银联的网络机构是1022家，银联国际会员已经达到316家，银联支付网络已经延伸到150多个国家和地区，境外40多个国家和地区用当地的货币发行银联卡。大家都知道，去年一个重要的事件，美国、欧洲制裁俄罗斯，因克里米亚事件关停了俄罗斯的业务。上个礼拜我们在克里米亚开通了我们的银行卡业务。在这个过程当中，银联整个境内外受益商户已经超过2600万家。自2002年成立以来，银联业务快速发展，并保持良好发展态势，发卡量50亿，世界第一，跨行交易量去年是40万亿元，今年上半年24.6万亿元，根据全球知名的实验调研机构报告，银联的交易规模也是世界第一。银联的安全性方面贷记卡的欺诈率为0.12个BP，连续九年是全球的1/10还低，我们也知道现在上当事件也时有发生，我们必须加强研究风险领域新问题，不断提高风险防控管理的水平。

　　近年来，银联的国际业务也发展得非常好，根据中国旅游研究院研究报告，银联卡已成为国人出境首选的支付工具。2015年银联卡在境外使用的交易量突破新高较去年同期增长了104%。这是中央电视台的一个报道的视频，是国庆期间的，但是声音过不去。2015年5月，人民银行抓住这个契机，由银联牵头，与移动支付产业各方合作，共同组建团队，以移动金融、汇聚民生为总体目标，建立以客户服务为移动金融生态系统，全面提升移动金融服务水平，我们内部叫做508工程。这个508工程是在互联网+大背景下，推进支付方式的第三次革命。大家都知道，第一次我们是磁条卡，是刷卡，IC卡现在不降级了，只能是插卡，是挥卡，我们从用户体验的角度进入了第三代。我们的技术结合云端支付技术来开发的，通过接入云端的支付平台，开卡行可以降低成本，加速以HCE业务云端支付的落地，充分结合智能手机、IC卡及互联网技术找到了安全和体验在移动支付应用中的最佳平衡。高安全技术为体验提供了极大的空间，在一系列的安全技术和保障机制保驾护航下，用户的体验创新和提升也有了很大的空间。Token技术是使用唯一的数值来代替传统的银行卡账号，确保该数值的应用被限定在特定的范围，这种特定的范围通过身份识别，事前评级，事中评分，为商户、发卡行提供了安全与风险服务，确保持卡人的身份有效性。另一方面通过设备指纹等方式认证手机客户端和持卡人。我们应用了安全原则和双向模型为核心的标准安全分层管理方法，该方法一方面是自上而下的指引作用，确保安全的逻辑性和管理性。另一方面又是自下而上的自我完善作用，提升整体安全强度的提升。

　　大家都知道，用户体验对移动支付是一个核心的竞争力，我们希望在产业链各方的合作下，把用户体验产品做到极致，并以迭代开发的方式不断适应变化的用户需求，争取来满足大家的要求。但是我们也应该看到，工程是开放的，产业链条长，涉及了金融业、制造业、服务业、信息业23个大环节、69个小环节，所以工程是非常复杂的。我们具体运用综合集成方法来把工程建成整体最优、结构合理、有序发展的产业方式。首先在标准生态上我们争取有一个完全和国际接轨的标准体系，能够实现产业的快速规模化、国际化的发展，达到参与方大家都共赢的一个局面。同时在平台这个角度上，我们也是借助银联的线上线下资源建立开放式的移动支付平台生态圈，共同推动移动支付产业的发展。

　　谢谢大家的倾听。谢谢!