细说腾讯金融的战略布局 从过去10年看未来10年

　　作为中国互联网市值最高的前两名企业，腾讯和阿里的一举一动都颇受外界关注，更何况是他们的每一次组织架构调整。这一次是腾讯金融的“升线”调整，把一直以来就处在风口浪尖的金融部门再一次推向了人们视线的焦点之上。

　　9月14日，腾讯内部发了一封《关于“支付基础平台与金融应用线”组织架构调整的通知》，宣布撤销此前以财付通为主体构建的金融业务架构，全部划入到新的“支付基础平台与金融应用”线下。这条线包括多个部门：支付平台部、理财平台产品部、平台研发部、金融市场部等。

　　一直以来，不少业内人士猜测，腾讯迟早会整合旗下所有的互联网金融资源，甚至进行专门的架构调整，为金融业务的发展进一步“开山辟路”。没想到的是来的这么突然和果决，并且依然保持了低调，没有做任何对外宣传，这也并不能阻止媒体的围观评论。

　　自然而然地，很多评论将腾讯金融和阿里系的蚂蚁金服相比较，的确无论是业务类型还是战略意图，二者之间都有着极为相似的路径和战略规划。业务上，你有的我都有;战略上，在二马心中，金融都当成了下一个十年的核心战略之一。难分伯仲。

　　今天，我们不一一对比二者的优劣，只是想探讨一下腾讯金融系统这10年来是如何步步为营发展起来的，以此来判断一下未来的10年腾讯金融将如何布局?

　　而今，双方不约而同将互联网金融作为下一个十年的核心战略之一。阿里在去年成立蚂蚁金服集团，并把支付、理财、网络银行、小额贷款等互联网金融业务注入其中。可以说，蚂蚁金服就是阿里互联网金融的独立军团。

　　从腾讯金融此次“升线”来看，未来腾讯金融战略将更加聚焦，从多点开花转变为强调集团军作战。通过深度整合财付通、微信支付、QQ钱包、理财通、征信等优势资源，意味着将几组金融重拳重新配置，形成合力从而发挥更大的威力。

　　过去，腾讯金融10年的布局“章法”

　　毋庸置疑，腾讯是中国最重视金融业务的互联网公司之一。过去的10年来，腾讯在互联网金融上的布局，就像一位高手在下棋，眼光也放得比较长远，而他每一步的落子都有其意图，不同的棋子看似独立实则密切相关。这次的升线就是把棋盘上关键的棋子进行串并联，循序渐进、步步为营，这就是所谓的“章法”。这也符合小马哥一贯的风格，闷声发大财，先做了再说甚至不说。

　　在互联网时代，支付是所有商业活动的起点和终点。而对于互联网金融，支付也是极其重要的连接工具。早在2005年，腾讯就推出在线支付平台财付通，而今，财付通用户规模超过2个亿，是中国互联网最普及的支付工具之一。

　　财付通无疑是腾讯金融的开山之作，此后的多个金融产品都是在此基础上发展起来的。当然，随着移动互联网的到来，腾讯也为移动支付注入了更多的创新元素。

　　在财付通的底层技术、支付能力和安全体系下，微信支付和QQ钱包应运而生。在腾讯内部，“QQ钱包+微信支付”被看作是腾讯开拓移动支付O2O应用场景的“倚天剑”和“屠龙刀”。如今，无论在商场、便利店、加油站甚至是影院购票，都可以看到它们的身影。在腾讯的战略规划下，移动支付不再是单纯的支付管道，而逐渐成为连接用户与商家，连接用户与服务的“连接器”。

　　做金融不可能没有支付能力，因此在线支付和移动支付只是腾讯在金融领域开疆扩土的第一步。腾讯终极的目标是成为互联网与金融的“连接器”。

　　金融业务包罗万象，腾讯接下里要做的就是，在移动支付的基础上探索创新出更多的金融服务产品，实现互联网金融的商业价值。

　　此后，腾讯又陆续推出了互联网理财平台理财通、证券产品自选股，以及将要上线的微证券。

　　理财通从2014年1月发展至今，已不再局限于“宝宝类”理财产品，而是囊括货币基金、定期理财、保险理财、指数基金等，成为腾讯互联网金融的载体平台。而依托于8亿的QQ用户和6亿的微信用户，理财通发展势头犹如星火燎原，截至今年7月，理财通用户数超过1600万，交易额已突破1500亿元。

　　“循序渐进、步步为营”，八个字很好地诠释了腾讯金融的布局之道。为了更好的推进普惠金融，让每一个个体和微小企业都充分享受到优质的金融服务，腾讯再一次切入传统金融的“腹地”——银行。

　　2014年末，腾讯旗下深圳前海微众银行正式上线，成为中国第一家纯互联网银行。2015年1月，微众银行迎来了总理李克强亲自视察。“现在希望用你们的方式来倒推传统金融的改革。”李总理对于微众银行同样寄予厚望。进入2015年，包括阿里旗下网商银行也完成上线。然而从客观上看，网络银行的发展仍然受到政策环境的束缚，要实现更多的普及、真正影响普通人的生活，网络银行还有比较长的路要走。

　　还有一块业务，对于互联网金融非常重要，然而却经常被大家忽略，这就是个人征信。此前，作为传统金融的关键一环，征信业务始终牢牢掌握在央行以及传统金融机构手中。有机构预测，未来中国个人征信市场空间可达千亿元规模，对于互联网公司，这依然是前景诱人的蓝海市场。

　　目前，腾讯征信已经推出人脸识别服务、反欺诈产品和信用评分报告三大产品。腾讯征信总经理吴丹坦言，互联网征信是对央行征信系统的补充。腾讯征信拥有庞大的社交数据，包括优秀的网络信息安全记录，可以帮助5亿没有信贷和征信记录的人群建立个人信用。

　　如此看来，腾讯互联网金融布局已经基本落定。从今年下半年开始，随着国家对于互联网金融各项监管和扶持政策的具体实施，腾讯互联网金融有望全面开花结果，攫取丰厚的红利。

　　未来，只做连接器，不做颠覆者

　　还有一个重要的问题，那就是腾讯要在互联网金融里扮演什么样的角色?

　　众所周知，腾讯是“互联网+”的最早提出者，更是最坚定的倡导者。今年两会上，“互联网+”写入政府工作报告，李总理也强调，“互联网+”要带动传统产业的升级和转型。因此，马化腾肯定也不是要用互联网武器颠覆传统金融。

　　事实上，我们几乎看不到腾讯在互联网金融上采取过“颠覆”、“干掉”等字眼。正如我们上面提过的，腾讯希望自己做互联网和金融的连接器。如果翻看腾讯十几年的发展史，从最早做社交，连接人与人的沟通;到支付，连接人与商品;再到金融产品，连接人与金融服务......未来的互联网金融，甚至会出现人与智能设备的连接，比如已经成为现实的人脸识别和支付。

　　也因为“连接”的理念，从2005年做财付通开始，腾讯做互联网金融的方式和竞争对手有明显的差异。因为既然希望合作伙伴进入“连接”的生态系统中来，你唯一要做的就是为“连接”构建最好的服务环境和管道设施，财付通、微信、理财通这些产品无一例外都是为用户、为合作伙伴服务的。

　　很多人在议论，腾讯此番调整架构就是为了对标阿里蚂蚁金服。对此，我的看法是，这个目的当然有，但肯定不是主要意图。互联网金融的未来足够广阔，大到足以容下腾讯、阿里以及更多的创业公司。而在幸福到来之前，大家要做的不是说干掉哪个对手，而是要想清楚自己要成为的样子。

　　腾讯既然坚定地要做连接器，所有的战略焦点和布局实施就应该是把自己的生态搞的和谐健康，把连接能力和服务能力做到极致。试想一下，在马化腾的位子上如果天天想着和阿里PK，不觉得累吗?这会是他这种层次的格局吗?其实还有一个道理，腾讯真的会怕阿里吗?一定不会，作为一南一北的双雄，他们再打仗，恐怕也会和当年滴滴、快的那样，最后各给台阶罢了。他们各自要对标的，只是未来几年后的自己。