手机支付推动缓慢 NFC借力手环抢入口

　　虽然NFC支付功能的手机推进缓慢，但替代性产品已经出现。

　　9月16日，拉卡拉支付公司与北京市政交通一卡通有限公司、中银通支付商务有限公司等合作推出主打“腕能支付”功能的考拉手环。除支付功能外，该手环也被视为拉卡拉互联网金融业务的全新的流量入口。

　　今年以来，市场上已经有多款支付功能的手环面世。但易观智库分析师郝竹婧在9月17日向本报记者回应称，具备可支付功能的智能腕带设备尚未到各支付公司争相入场的时节，不过前景可以期待。目前可能存在的障碍应该是用户习惯的培养。

　　NFC借力手环

　　所谓NFC，也叫近场通信技术，是一种短距高频的无线电技术。具有NFC功能的设备可以用作机场登机验证、门禁钥匙、交通一卡通、信用卡、支付卡等等。

　　上线初期，考拉手环内置两张卡片：一张北京市政交通一卡通，支持公交、地铁出行，与实体卡并无二致;一张中银通电子现金卡，可以在全国670万个支持闪付(Quickpass)功能的终端上完成消费。

　　拉卡拉董事长孙陶然介绍，该手环可以装载如食堂饭卡、住宅门禁卡等最多20张不同的电子卡，同时还实现了空中发卡，可以添加发卡银行的电子钱包、信用卡等卡片。

　　为什么要做一个NFC支付功能的手环?孙陶然解释了其中的思路。他表示，未来肯定是移动支付的时代，移动支付技术分为远程支付和近场支付，在近场支付领域，最好的产品是NFC技术：不仅具备快速、小额、免密等特点，而且在欧洲等海外市场有成功推广的案例。

　　“在中国NFC支付为什么没有推起来?”孙陶然说，“因为没有刚需。”这里所指的刚需更多的是指应用场景。他认为，如果一张NFC卡只能用于在商店消费，这张卡可有可无，但公交地铁出行则属于高频、小额、黏性强的刚需，与交通卡的整合是很好的选择。而对于交通一卡通和中银通卡这类预付卡来说，手环的空中充值功能也很好地解决圈存难的问题。

　　至于最终的产品形态做成了手环，他表示一来与运动手环的兴起有关，二来有助于降低成本，而且与其它产品形态相比，手环最可能被海量客户高频使用。

　　在北京，市政交通一卡通的规模已超过9000万张，这些存量客户中实现10%的转化，是孙陶然给考拉手环确立的第一个指标。他表示，北上广深、成都、重庆几个城市占到国内所有交通一卡通总量的60%以上。这其中很多城市已经完成签约，进入技术调试阶段。

　　此外，电信运营商、银行、校园一卡通等的老用户转化也是考拉手环的出货渠道。

　　事实上，支付功能的手环在市场上已有先例。

　　早在5月份，中国银联就曾对外发布称，与兴业银行、咕咚公司共同推出可穿戴的移动支付产品咕咚手环。此外也有包括刷刷手环、握奇手环等可穿戴移动支付产品出现。其中，咕咚手环支持银联“闪付(Quickpass)”标志的POS机或终端支付;刷刷手环支持北京市政交通一卡通的受理场景;握奇手环适用于广州羊城通的受理场景。

　　与这些手环最本质的区别，拉卡拉应用产品部总经理张黎明解释，相比上述手环只能装一张卡，考拉手环是多卡合一的形态。

　　考拉手环的两大合作伙伴中，北京市政交通一卡通有限公司拥有预付卡发行与受理的业务许可，中银通是境内唯一金融标准预付卡发行业务特许经营企业。

　　抢占支付入口

　　根据Analysys易观智库最新发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2015年第二季度》显示，2015年第二季度，国内第三方移动支付市场交易规模超过3.47亿元人民币，环比增长22.81%。从交易份额来看，拉卡拉以6.33%位列第三。

　　考拉手环是继2012年发布的手机刷卡器后，拉卡拉再次推出的C端移动支付产品。目前为止，拉卡拉旗下包含了支付、信贷、理财、征信等多条互联网金融业务线。孙陶然坦言从未想过从硬件赚钱，而是希望通过共生系统的搭建，为综合性互联网金融平台提供入口。

　　在互联网金融行业，如何获得有黏性的客户始终是个难题。“非银行机构做金融一定要从支付入口。”孙陶然认为，在解决了支付的门槛之后，就应该根据用户的需求提供相应的金融服务。

　　他透露，考拉手环在第二期时还会加入二维码扫码支付，还可以与APP结合实现远程支付。

　　但另一个问题是，相比于NFC支付功能手机推广的缓慢，手环是否真的会显示出不同?

　　张黎明认为，对于具备NFC支付功能的手机来说，NFC永远只是辅助配件，而非核心功能。如果用手机去适配不同的受理设备，比如公交、POS等非常困难。考拉手环的重心就是NFC支付，所以相对于更专业。

　　郝竹婧则表示，手环和手机各有优点：从安全角度来看，功能简单的手环可能比功能复杂的手机在支付上更安全些;从携带便捷性，手环也比手机更有优势。但是从保有量来说，手机的保有量远大于手环，而且在必要性上，手环也不如手机。

　　对于未来市场容量，郝竹婧回应，根据易观智库的数据，预计2015年智能可穿戴设备市场大概有135.6亿元的规模，其中智能腕带设备市场规模将会达到122亿元人民币。最新的用户调查显示，大概有38.5%的用户对手环的支付功能感兴趣。预计具备可支付功能的智能腕带设备大概有50亿元左右的市场。

　　除硬件产品外，百度也在9月8日发布HCE-NFC云支付技术，称很快在百度钱包上落地使用。