万事达卡凌海：NFC最有可能主导移动支付

　　“新加坡没有很多现金，住伦敦有时钱包一分钱没有，来中国下飞机第一件事直奔ATM机，在中国口袋里没有五百块心里不踏实，”2015年9 月,大连夏季达沃斯期间，万事达卡亚太地区联席总裁凌海接受财新记者专访时表示，目前中国现金的支付比例仍高达60%，经济由出口投资向消费导向转型背景下，消费将增长，因此看好中国支付行业的前景;面对支付行业的变化，万事达卡多头下注，保证胜算。

　　2015年4月，国务院公布了《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，于6月1日起实行，决定的出台意味着中国银行卡清算市场的放开，国际卡组织期盼已久。凌海称，万事达卡方面正在积极准备，时间难讲，“技术上的准备有时间表，但其中不确定因素很多，包括市场等，希望越早越好。”

　　未来进入银行卡清算市场后，同银联、支付宝等的关系将如何变化?凌海表示，万事达卡是做转接的网络公司，希望同生态系统各方，包括银行、阿里巴巴、银联继续合作下去，“60%的现金是我们共同的敌人，还有很大市场可以一起去开拓，把现金变成电子支付。”

　　随着移动支付的流行、新选手进入支付市场，作为全球性的支付与科技企业，万事达卡推出多种解决方案，其中万事通(Masterpass)和令牌化(Tokenization)技术被器重。

　　凌海强调，万事通是一个平台，跟支付宝钱包不是一个概念，“不管用哪个营运商服务、哪款手机、哪家银行发的卡、线上线下，理论上都可以支持”。且除了支付，可以通过万事通积分，“比如可以200元用现金支付，50元用积分”。

　　为支持苹果支付(Apple Pay)，万事达卡推出令牌化。令牌化用数码令牌代替信用卡或借记卡的主账号(PAN)来进行网上或移动支付，苹果支付利用令牌化通过手机里的应用(APP)或商店的NFC终端传输支付信息。

　　“消费者不仅需要安全，还要便利，不能输入十次密码，令牌化就解决了安全便利结合的问题，账号是一次性动态的，哪怕被截取也没用，令牌会显示这个账号用的商户、手机、时间，很具体，令牌化跟生物验证结合就更安全”，凌海称，很多银行对令牌化很感兴趣，也在积极探讨合作。万事达卡已在中国市场推进令牌化，但目前只是跨境方面。

　　各种移动支付方案中，凌海认为NFC成为主导可能性会比较大。2014年底，万事达卡向中国的金融机构发布针对跨境支付市场的云端支付服务，即万事达卡的NFC支付技术，主要针对安卓系统用户。NFC支付是指消费者在购买商品或服务时，通过手机等手持设备进行的非接触式近场支付，无需借助互联网，是卡组织和移动运营商力推的一种支付方式。

　　“我们不是赌某件事一定能成，发卡方面，万事达卡跟很多家银行合作，收单也是;技术手段上，NFC现在看可能性比较高，但也有其他可能，比如二维码;还有很多生物验证，比如指纹、声音识别、心跳认证，很难说最后哪一种一定是赢家，关键在多头下注，确保有一两个胜出。”8月11日，与万事达卡和加拿大道明银行集团合作的技术公司Nymi宣布，全球率先实现通过心跳验证的支付。

　　对于二维码，凌海认为整个行业需制定一些标准，特别对安全性。“二维码支付，有些是商户产生的二维码，可能有一些促销信息，这个没问题，但消费者产生一个二维码，里面包含卡的信息、银行账号信息，这个就要考虑了，不能一窝蜂上，得讨论研究下”。万事达卡也在探索二维码支付。

　　谈及现阶段支付领域中外差异，凌海表示，中国同西方市场最大不同在网上支付;此外，西方成熟市场比较谨慎，不管是网上支付的技术还是线下芯片，很多时候动力非来自政府，而是行业自发，算投资回报、欺诈风险这些账，会对技术安全等进行认证、辩论，再慢慢推，“而中国要快很多”。