微智全景李岩：POS不再是支付的末端 而是互联网金融的入口

　　由上海市电子商务行业协会电子支付专业委员会主办的“2015移动支付应用创新(上海)论坛”在上海东锦江希尔顿逸林酒店举行。银联商务、微信支付、国美在线、微智全景等支付和电商领域的领军企业参与论坛并围绕议题展开了小组讨论。

　　期间，北京微智全景信息技术有限公司创始人兼CEO李岩，作为论坛开场主讲嘉宾，首先为与会人员带来了题为“互联网POS及其新商业生态”的主题演讲。通过行业分析、数据图表及生动的案例，彻底地解析了移动互联网时代实体商户的商业模式发展趋势及其带来的支付变革，并就互联网POS的发明和与之相应的新兴商业生态进行了解读。

　　商业模式转型的三个变化

　　在应用不断创新、技术不断升级的移动互联时代，用户端消费习惯的变化已经完成转身、消费模式日趋成型。李岩指出，在O2O迅猛成长的今天，商业交易出现了账户在线化、交易移动化、边界模糊化的三种变化趋势。用户的消费习惯与行为已将传统的线上与线下“划江而治”的格局打破，纯粹的在线或离线交易已经很难界定。作为支付行业的基础设施，在中国拥有1600万台巨大存量的传统POS网络，却数十年未发生明显变化，仅用于各类信用卡、借记卡支付结算的POS机依然停留在工业时代水平，因此坐等线上支付向线下的大举侵入。

　　针对这种现状，用户消费习惯转变和商业经营模式的变革，都使传统POS机的形态革新、功能升级等问题迫在眉睫。李岩表示，摒弃卡交易实现无卡化，升级POS将其从收款工具转变为商户连接互联网的工具，支付行业才能真正迎接移动互联网时代。

　　移动支付价值链变化的三个趋势

　　随着通过多种通讯手段实现近场支付已渐成用户习惯，移动支付在技术层面的创新也日趋多样化。但支付ID的载体和近场通讯的方式的变化不是移动支付创新的根本，这些工具层面的革新并不能带来支付产业价值链的变化。

　　李岩将此种根本变化的发展趋势也概括为三点：一是占领交易场景，二是ID与银行账户分离，三是用户多种身份的归集。显然，没有交易就不会发生支付，因此交易场景的前置化是移动支付发展的先决条件;而基于安全性与便捷性考虑的“账户分离”则为用户提供了更多的支付选择空间。

　　“身份归集”是李岩提出的最为独到的见解。他指出“四个身份的统一”是必然趋势。每一个用户都存在四种身份：法律身份(法律认可的姓名、身份证号等)、通讯身份(手机号、微信号)、支付身份(账户ID、需要密码或签字来鉴权)、以及交易身份(不同的交易身份拥有不同的交易条件，用户便有折扣优惠等不同待遇)。

　　他表示“过去这四种身份在我们的日常生活中是疏离开的，而今天O2O的电子商务使这四个身份紧密地压缩在一起，通过一个通讯身份或者一种ID的载体就可以迅速地对应出其他三种身份。”

　　在如今资金划转前置而用户权益后置的现状中，“身份归集”就显得尤为重要;只有在用户的支付身份进行资金划转的同时，通过这个支付身份在第一时间直接对应出该用户的其他三个身份，才可以兑现产品使用的承诺以及该用户其他身份所关联的应得的各种服务。

　　商户也连接互联网是其发展方向

　　据已公开的数据表明，有为数众多的商户，尤其是餐饮行业，其收入比例已有60%转移到了线上。李岩通过具体实例为与会者讲述了四家社区便利店的兴衰:在一个充分竞争的社会商超市场，其中两家通过微智全景产品“旺POS”接入“京东到家”的互联网电商服务，从而截流同一区域内更多的客源与订单，导致其它两家没有使用互联网电商服务的便利店在短短20天的时间内“盘店转让”。

　　李岩指出，通过互联网，不仅可以将用户的需求与商户的产品或服务更精确的匹配;而且可以使商户“突破地理位置、突破物理空间、突破经营时间”的限止实现更高的商业效率。

　　跳出“支付” 旺POS助力全新商业生态

　　商业数据网络并不足以解决线下到线上的融合、转型;拥有线下资源的实体商业需要将自身转化为互联网节点的工具，去面对日趋严峻的线上对线下的冲击与蚕食的挑战。

　　李岩认为应该跳出“支付”来看，才可以拥有更广阔的视野;微智全景便是依托这种视野，重新定义POS机产品，以互联网思维去解决实体商户的根本需求。

　　互联网POS机“旺POS”不仅是实体商户对接互联网的硬件工具。据介绍，旺POS上的操作系统”旺UI“是中国第一个面向商户的互联网POS操作系统，而其上的”旺商市场“更是中国第一个企业级安卓应用市场，它已与国内120余家主流电商签约并进行系统适配，可以快速支撑实体商户实施移动商务。

　　李岩表示，通过互联网POS建立的，是一个开放、共享、共建的新商业生态;它包括，开放数据网络、服务体系，以及通讯接口，共享ID识别和位置信息等。旺POS为商户提供流水、会员、交易频次等数据;而基于这些数据的金融服务也将建立，包括贷款、众筹及保理等多种中小商户的金融服务。

　　通过技术的进步， POS将不再是支付的末端和下游，而是成为了互联网金融的前端和入口。