ETC助力物流金融发展

　　ETC物流金融，应该从哪个角度切入呢?先从路桥切入。下图为货运企业成本构成从这张表里面可以清晰看出来，最高的是油费28.84%，第二是路桥费21.85%，因此山东高速做物流金融，目前主要是围绕这两项。路桥通行费有多大的规模呢? 2014年全国高速收费额是3600亿，75%是货车贡献，有2800亿是货运车辆缴纳的，其他是私家车提供的。这里也可以从路桥通行费倒推一下干线运输的市场到底有多大?因为这2800亿的货车通行费是非常准确的，如果按照大概占整个货运成本的20%比例，再考虑到有其中20%的利润，大概就是1.5万亿的规模，这个是干线运输的市场规模。

　　那么2800亿的高速公路通行费，用ETC卡结算的有多少呢?截止2014年年底只有大概不到5%的比例，每20辆车才有一辆车是用ETC卡支付的，其他19辆还是现金结算，这个发展很不平衡。在山东这个数字已经达到35%，每100元的通行费有35元是用ETC支付的。

　　ETC全国联网

　　绿色的区域涵盖了18个省，蓝色区域的四川、重庆、云南、吉林今年8月实现ETC联网，9月底，全国除了西藏、海南(因为这两个省没有收费的高速公路)全部实现ETC的联网。

　　另一方面就是今年四季度路桥通行费将实行营改增，物流企业获取增值税专用发票的方式，目前唯一可行的方式就是通过办ETC卡，因为我们在收费站的车道上，打增值税专票是绝对不可能的，道理跟现在加油是完全不一样的，营改增之后，山东省的柴油加油量51%是通过加油卡加油，货车有一半以上使用加油卡加油，如果这个数字倒推试用到ETC上面，通过一年或者是一段时间的发展， 2800亿的货车的通行费应该有1400亿左右是通过ETC卡支付的，目前这个数字只有130亿，其中山东占了一半。

　　● ETC金融产品

　　一是ETC个人信用卡，这里面有两种，一种是把ETC的后付费的卡和司机、车老板已经有的银行卡做后台绑定。全国所有的银行都可以通过我们的平台给你的ETC的进行绑定，所有的通行费的支付通过你原来的帐户进行代扣。一种是为司机提供一个无抵押无担保、最长三个月帐期的后付费的ETC卡。

　　二是ETC企业信用卡，作为一个企业，企业帐户可以开在我这里，和我的互联网支付关联，你所有的车辆都可以通行，可以先通行后付费，这个帐期也是最短一天，最长90天，会收少量的服务费。

　　第三个是ETC金融预付卡，前面两个都是信用卡，是不需要先预存的，第三个是金融预付卡，这个先往里存钱怎么体现金融的服务呢?其实就是我替你把钱存进去，因为有一些物流企业对个体资金的关系绑定不那么紧密，他不太敢给司机一张可以全国随意跑随意支付的卡，希望有额度限制，里面有多少钱老板说了算，但是这个钱不需要企业真正存，是我借给你的。

　　● ETC金融产品无抵押无担保，如何进行风控?

　　任何金融产品最主要的是如何进行风险控制。第一是定向使用，在金融机构做贷款放款的原则就是要专项专款专用，我们的客户小的一个月几万，多的是上千万，实际上他们都是见不到钱的，这个资金只是给他代付了通行费。

　　第二是封闭运行，资金始终是在卡里和高速公路业主之间封闭运行，跑不出循环圈之外，类似的产品比如说中石油中石化的油卡，表面看也是封闭运行的，但是这种卡在市场上面可以交易，很多司机可能97折，96折把这个卡卖了，没有完全做到封闭运行，风险还是比较大的，ETC卡有它的特点，所有的ETC卡在全国都是实名制，每张卡都绑定每一辆车的车号，这个卡无法转让所以是封闭运行。

　　第三是我全国的ETC黑名单，目前ETC在全国交通部的统一部署下实行一车一卡制度，任何一个车在任何一个ETC的发行机构办理了ETC卡，无法在全国其他省办出第二张来，如果逾期了这张卡将被打入全国ETC的黑名单，意味着这辆车将完全放弃使用ETC的权利，ETC能带来什么呢?第一折扣，第二比较方便，第三就是放弃了获得增值税专用发票的权利。

　　第四是银行征信系统，整个贷款周期当中，前一段是借山东高速的钱，约定的时期之后没有还款就是变成欠银行的钱。

　　正因为有以上的保障，作为ETC的产品提供金融服务，利息上是年化12%，不仅物流行业，目前这个金融环境，小微企业在一个无抵押无担保的情况下，按12%的年化利率拿到融资应该都是非常困难的。

　　● 信联加油卡产品

　　山东高速做加油卡，并不是依托与中石油和中石化的加油卡合作，而是单独发行了一个信联加油卡，因为我们本身是有牌照的第三方支付机构，目前看到的这个图上，绿色的是我们已经签约并且POS机可以使用的高速公路加油站，红色是近期一两个月之内有望签约的。

　　我们现在要着力构建的是什么呢?是一个在全国的高速公路服务区加油站能够普遍打造的加油卡，中石油和中石化的加油卡在全国使用最广泛，应该说表面上看到哪都可以用，但是恰恰有一个短板是在高速公路服务区不能普遍使用，只有少数省份能普遍使用，其实全国的高速公路服务区，告诉公路业主公司是和中石油或者中石化合资成立的，其实控股方都是高速公路，石油石化只是小股东，高速公路服务区的加油站，话语权是高速公路，这样就导致由于企业都是追求利润最大化，他们的成品油的进货渠道哪便宜从那进，山东省200个高速公路服务区的加油站中能够使用中石油中石化加油卡的不到10个，因为加油站进油都是从其他渠道，不能从这里进油就导致不能使用中石化中石化的加油卡，这个大家不一定了解，物流企业车主要在高速跑，但是又不能在高速上加油，加油拿不到增值税发票，因此有一个市场的空间和需求，我们作为信联支付来说目前构建了一个加油卡的网络，这些点都是高速公路服务区加油站，当然在高速公路下我们签了更多的加油站，以山东为例子1000多个，我们重点关注的是高速公路的加油网络，这个网络基本已经搭建成，主要是每个加油站的使用，支付结算等等在做最后的测试运行。

　　对于物流企业成本，加油是28%，通行费是22%，两个加起来是50%，我们解决的是物流企业经营成本中的50%的资金，希望通过我们的产品能够给大家提供更多更优质的服务。