Apple Pay与Android Pay对撕 谁才是赢家？

　　在中国风起云涌的互联网金融，今年以迅雷不及掩耳之势吹到了美国。苹果公司CEO库克宣布今年为“ApplePay年”，并且在美国国内倾全力营销商户客户，而且来到接受互联网金融移动支付客户面最广的中国营销ApplePay，与政府、运营商和网商比如支付宝磋商合作。足以看出，苹果公司对ApplePay的重视。

　　然而，就在苹果公司倾力推广ApplePay之机，谷歌支付半路杀出个程咬金。而且，AndroidPay直击ApplePay的软肋——收费过高。ApplePay对于信用卡交易，发卡商每笔交易需要向苹果支付0.15%的手续费，而对于采用银行借记卡的交易，每笔交易手续费为0.5美分。银行和发卡商直言是高额收费。谷歌公司宣布，AndroidPay将不会对银行和发卡商收取交易手续费，这将成为相对于ApplePay的一大优势。也成为与苹果支付竞争的杀手锏。

　　就谷歌和苹果来说，在移动支付上各具优势，但似乎苹果优势更大一些。谷歌的最大优势是依仗其Android移动终端操作系统，可以嵌入AndroidPay来推广、扩展市场。最大优势在软件系统上。

　　而苹果最大优势似乎硬软件兼备。苹果既有移动终端的硬件优势，也有苹果移动终端操作系统的软件优势。更重要的是苹果手机等移动终端是目前全球市场份额最大的。这为ApplePay的推广、占领市场提供了坚实基础。只要将ApplePay随机带，推广普及就完成了一半。

　　谷歌根据自身的劣势只有采取“打价格战”的竞争手法。这一招还挺灵验，许多银行和发卡商都纷纷表示使用AndroidPay。这对苹果“移动支付年”目标完成带来了较大冲击和不确定性。

　　就谷歌与苹果在移动支付上的较劲看，谷歌免费战略显然技高一筹，而苹果高额收费明显是一大败笔。在美国整个互联网金融欠发达，移动支付市场规模小、民众认可度低、市场推进难情况下，占领市场是第一位的，放水养鱼是高招，先将客户圈进来是基础。这种情况下，绝不能采取高额收入的办法使得合作伙伴心生芥蒂，最终弃之而去、选择他人。聪明的谷歌移动支付的收入不定位在交易手续费的收取，而是看中客户带来的综合收益。从营销角度来看，每名移动支付用户每年带来的价值超过300美元。这些创利空间包括滞留在系统内资金的存放利率收入、运用收入以及向客户销售其他产品的收入等。将客户圈进来后带来的综合效益要比收取交易费用多得多。谷歌算清楚了账，苹果还在糊涂着。

　　笔者更加关心的一个严重问题是，市场经济体制较为完善、市场效率较大、修复能力极强的美国，一旦意识到互联网金融落后了，特别是落后中国了。而且，在互联网金融利益蛋糕诱惑下，苹果、谷歌等企业将会迅速发力，直接赶超中国。苹果、谷歌巨头倾力开拓移动支付市场就放出了非常明确的信号。

　　就移动支付市场而言，目前中国以支付宝一家独大，占占近80%的份额，紧随其后的是微信支付、百度钱包、电信翼支付、快钱钱包、拉卡拉等等。一旦苹果、谷歌移动支付进入中国后，这种市场格局将会很快被打破。

　　支付宝钱包相对于ApplePay、AndroidPay来说，现有客户量大，签约商户多。如果ApplePay进入中国后与支付宝合作，那么，苹果手机的市场份额巨大，将会很快使得支付宝钱包市场份额直降，支付宝只有分得与ApplePay合作协议上的一杯羹。这将直接动了支付宝的奶酪。

　　如果ApplePay与中国银联合作，那么，将直接与支付宝钱包形成直面竞争局面。ApplePay主要是线下支付，与银联合作不仅打通了几乎所有银行卡合作通道，而且银联毕竟占据市场较大优势。关键环节在于ApplePay与银联如何协商合作利润分配。

　　只要中国政府批准ApplePay进入中国，就是不借助银联或者支付宝，自己直接发展特约商户和银行，虽然艰难一些，但是，商户和银行可能会借助苹果手机的市场份额，愿意与苹果公司合作。

　　在中国人比美国更习惯于使用移动支付的情况下，ApplePay进入中国的话，将对老大的支付宝构成直接威胁，甚至使得移动支付市场格局发生较大变化。对此，国内互联网金融大佬们，千万不要掉以轻心。类似于支付宝这样的大佬，以笔者看，同样应该与ApplePay合作才是最佳选择。

　　日元贬值对日本经济复苏的“贡献”，对包括中国在内的新兴市场国家都有启发。在新兴市场国家经济不确定性增大情况下，货币适度贬值对经济复苏的作用不可小觑。