移动支付技术多元化 掌握支付场景才能胜出

　　北京时间05月20日消息，Apple Pay带起科技界对移动支付的讨论，其采用的NFC感应技术也连带受到瞩目;然而，移动支付感应技术并不仅限于NFC，包括大陆阿里巴巴支付宝采用的二维条码QR Code，或是声波、蓝芽等技术，都可运用于移动支付。

　　NFC虽便利但零售端点仍是问题

　　在Apple Pay光环加持下，NFC近场支付成为“新宠”，但NFC近场支付并非最终解决方案。举例而言，悠游卡也是一种NFC近场支付，但它能普及并非因为技术先进，而是因为两大因素：第一，取得方式简便，消费者只需要购买一张悠游卡即可进行支付;第二，对接感应设备充足。

　　相较之下，使用NFC手机信用卡付款虽然便利，但申请过程较为繁琐，消费者必须经过信用卡业者、电信业者，并透过OTA空中下载技术将信用卡资料储存在手机中;即便使用软体安全元件的HCE技术架构，手机仍得具NFC功能才能支援。

　　而零售端点的接收感应器该由谁买单，亦是一大问题。若由银行业者买单，不一定能增加其收单业务，意愿不高;若由店家买单，对大型连锁商家而言，将是不小的硬体成本支出，而微型商家则缺乏更换动机。

　　中国信托信用金融执行长刘奕成也指出，除了零售端点支援少，具备NFC感应功能的手机数量不足，亦是阻碍普及的一大主因。例如：在苹果推出支援NFC功能的iPhone 6前，当时市场上iOS系统手机不支援NFC技术，而Android系统的NFC手机数量亦有限。

　　但刘奕成仍旧看好NFC技术未来潜力。他认为，虽然目前iPhone在台湾智能型手机市场市占率仅约3成，但新科技早期采用者(early adopter)族群使用iPhone比率约7成，而移动支付会吸引的多半是这类早期采用者。

　　因此，若iPhone 6之后的机种NFC将成为基本配备，载具的普及度就会大幅提升NFC市场发展机会。

　　根据惠普(HP)应用系统暨商业服务处协理邱康萍提供资料，台湾目前零售端点约有4.8万台NFC读卡机，占全部读卡机近20%;而随着Apple Pay问市，NFC普及率亦将有所成长。

　　据研调机构Visiongain预估，2016年全球NFC手机市占率将达到41%，约有6.6亿支NFC手机在市面上流通，虽然尚未过半，但似乎未来将明显增长。

　　扫码、声波为手机既有功能

　　大陆支付宝采用的二维条码QR Code感应技术，或是展览会场、电视购物采用的声波技术，亦是目前应用量颇多的感应技术。前者如中华电信与慈济合作的移动公益支付，后者则如红阳科技的Swipy声波感应支付。

　　欧付宝董事长林一泓认为，条码、声波将成为未来市场主流，因为这两种技术与零售端点现有设备相容性最高，商家和消费者只要透过移动装置开启App，即可完成支付、收款，且同时支援iOS和Android作业系统，较无相容性问题。

　　特别是针对缺乏刷卡设备的微型商家，由于条码或是声波感应模式可使用既有系统，因此预期将提高其零售端点的使用意愿;而QR Code感应技术可呈现更多资讯，他认为适用于餐饮业等应用场所，扫描后即可一并呈现客户的订位资讯、特殊需求等，符合这些产业的需要。

　　对于消费者而言，由于智能型手机早就具有QR Code条码拍摄读取功能，以及声波发射、接收功能，因此相较于NFC感应支付，消费者的科技技术门槛较低、亦无需较为繁复的申请手续。

　　联合国际移动支付公司总经理詹澄翼认为，业者过去常忽略这些手机原本具有的功能，若能提供多元支付工具，除了让消费者有多种选择，亦能避免消费者受到终端零售NFC感应器数量多寡的局限。

　　其实，无论是NFC、QR Code或是声波等技术，移动支付的感应模式仅是一种媒介，支付扣款仍旧是连结信用卡、金融卡或是储值帐户等原有扣款模式。蓝新科技总经理詹圣生即表示，移动支付只是一种新“服务”，而非新科技。

　　詹澄翼即认为，移动支付并不会被NFC技术独占，但支付业者目前也无法得知哪种技术将成为主流，因此业者提出的解决方案应同时支援各种支付工具，再由使用者决定何者最方便。换言之，何种支付技术将大行其道，其实掌握在使用者受中;而掌握使用者，才能掌握移动支付。