银联垄断终结或许不算好事 看看萎缩的梅花卡

　　近日，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，中国清算市场将于6月1日开放，符合要求的机构包括境外机构可申请在中国境内从事银行卡清算业务。新闻一出，迅速引发舆论狂欢。毕竟，这意味着一家独大12年的中国银联，不再独享国内银行卡清算市场巨大蛋糕。

　　对此，中国银联客气表示要“二次创业”，而美国万事达卡中国区总裁已表示一定会申请清算牌照，此前封杀中国银联海外渠道的VISA暂无动静，据说工商银行与支付宝公司也都打算成立清算机构……然而，就在业内人士热议国内谁会成为下一个银联之时，互联网上却传出一些不同的声音——如“10亿注册资本太高，卡组织‘开而不放’”、“卡组织开放相当于为国民减税”、“国内第三方支付机构将结束银联‘暴政’时代”等等。

　　这些评论和吐槽一时甚嚣尘上，有两种分析路径颇有代表性：一是，猛烈抨击银联的垄断和“霸主地位”，如今清算机构开放，国外和其它卡组织成为新的清算机构，中国清算市场的春天来了——迈入自由竞争的态势;二是，中国开放国内清算市场，银联告别垄断是中国遵循WTO的裁决，履行承诺的必然结果。

　　事实真的如此吗?银联垄断终结，真的先别急着叫好，不妨先看看整个事件的另一面，和背后的复杂性。

　　银联垄断终结，引发舆论狂欢

　　银联告别垄断，能与国际大咖一决高低吗?

　　银联告别垄断，是不是好事呢?当然是，银联不再一家独大有助于银联在竞争中进一步改善服务，在互联网+大潮中推陈出新为消费者提供更好的产品。不过，山雨 欲来风满楼，有人跟风希望通过开放竞争治一治“霸道”的银联，甚至期待看到昔日“霸主”出丑……这种说法在坊间颇有市场，但是否合理呢?

　　在现代金融体系下，一个国家银行体系的结算功能是整个社会高效率运行的基础，属于国家金融安全的重要组成部分。清算是金融交易的本质和核心，清算组织掌握着国家各类经济交易的重要数据。

　　正所谓山雨欲来风满楼

　　2002年3月，中国国内80多家金融机构共同发起成立中国银联，就是要建立中国自己的清算系统，此后在全世界范围内大力推银联卡，除了获利外，也是在扩大中国经济的实力。到现在，如果有人还不明白银联所代表的清算系统核心所在，不妨看下俄罗斯的案例。

　　2014年乌克兰危机后，美国开始对俄罗斯实施经济制裁，VISA与万事达卡在未通知的情况下，停止对俄罗斯几家银行所发售银行卡的支付服务，对俄罗斯民生造成巨大影响，俄罗斯没有自主银行卡清算组织，国内民众主要依赖美国的VISA、万事达品牌卡。最后，还是中国银联帮了战斗民族一把。

　　因此，从战略和民生的角度出发，大国必须拥有属于自己的卡清算组织，这是毋庸置疑的。

　　在当前的国际主要卡组织中，“VISA”、“万事达”、“运通”、“大莱”和“JCB”这全球五大发卡机构，前四家均为美国机构，JCB为日本机构。而且 美国的这几家发卡机构已在全球获得了绝对优势，包括英国、法国、德国、西班牙等在内，美国的VISA和万事达都居主导甚至垄断地位。

　　国际主要卡组织凭借雄厚的实力和丰富的运营经验，是很容易占领新兴市场。以我国台湾地区为例，1983年即成立了“财团法人联合签账卡处理中 心”，1984年发行了本地使用的“联合签账卡”“联合信用卡”，图案上有一朵漂亮醒目的梅花，被通俗地称为“梅花卡”。至1989年前后，梅花卡占据近 八成台湾信用卡市场，一度形成“梅花独放”的局面。但在向外资开放市场后，梅花卡品牌迅速萎缩，到2001年，梅花卡市场份额仅剩0.53%。同期，VISA、万事达的市场份额合计升至95%……

　　台湾地区信用卡市场“梅花独放”已成往事

　　某种程度上说，中国银行卡清算市场分阶段性开放，为中国民族品牌的卡组织——银联的发展壮大奠定基础、争取时间。如今，银联地位已经确立，虽然自身问题不少，但好歹算争气，今后“独生子”地位不再时，似乎也已具备与国际卡组织巨头拉开架势竞争的实力和能力。正所谓放开银行卡清算市场，可提升现代服务业、优化消费环境，但前提之一是民族品牌一定要有竞争力。