联合国际詹澄翼：简化移动支付生态系统 HCE有望取代TSM

　　为抢攻移动支付商机，联合国际紧锣密鼓展开云端授信发卡平台(HCE)建置，期在移动支付卡位战中，抛开过去授信服务管理(TSM)的经营模式，以相较方便性高的HCE来整合网路电商、移动支付及第三方支付等三类角色，创造移动支付产业的新纪元。

　　联合国际总经理詹澄翼表示，HCE有望取代TSM成为未来移动支付解决方案的主流。

　　联合国际总经理詹澄翼表示，相较于TSM，HCE技术门槛低，设备成本又便宜，更重要的是，HCE技术毋须搭载或附加额外的安全芯片(Secure Element)，还可让SIM卡回归原本的通话及使用数据(Data)功能;不仅如此，HCE技术也使电信业者不须大费周章整合，使用者藉由下载其云端平台，便能轻松选择各种支付应用。

　　值得注意的是，TSM与HCE最大的不同在于卡片资料的存放位置与安全机制。TSM平台系透过空中下载 (Over The Air, OTA)技术及通讯的传输方式，将信用卡相关资料传输至客户特定行动交易手机上的安全芯片，才完成信用卡个人化的作业;因此，TSM平台虽然可对应较多装置，但同时也需安全元件供应商及电信业者的配合，可想而知TSM生态系统(Ecosystem)较为复杂。

　　相较之下，HCE的安全方案则是将卡片资料储存在云端，由云端主机负责安全机制，并使所有的加解密作业都在数据中心(Data Center)中进行;再加上HCE的下载模式皆须通过威士(Visa)、万事达卡(MasterCard)、中国银联，以及金融监督管理委员会的“金融机构办理电子银行业务安全控管作业基准”等层层把关才能执行，因此HCE安全性高;由于HCE少了相关业者的整合，其生态系统也会比TSM单纯。

　　詹澄翼认为，TSM经过10年的发展，最大的问题还是在于SIM卡规格的整合。当每家SIM卡厂商的规格皆不相同，便会有许多客制化的问题须要克服，如 SIM卡插到不同的手机常感应困难，就会导致手机厂得迁就SIM卡，去更改手机的韧体(Firmware)与软体，但此一情形手机厂并不乐见。

　　詹澄翼补充，事实上TSM平台方案就算打通SIM卡也无法有效解决整合问题，并会造成许多手机厂为了移动支付商机而去修改手机近距离无线通讯(NFC)控制器(NFC Controller)与韧体，实不符合经济效益，并且也很难在市场上看到成效;因此TSM最终会被HCE所取代。

　　另一方面，詹澄翼指出过去大家谈移动支付都是发卡、一卡通等感应支付模式，但未来移动支付的方向，会是第三方支付结合移动支付;瞄准此一趋势，联合国际 FLYBUY飞购网日前与中国通联支付跨境结盟，以让两岸消费者能用该地的货币，采购中高阶精品，率先引领台湾进入跨境电子购物商城的时代。

　　据了解，联合国际FLYBUY飞购网上架的商品现今已有五千六百多件，看好中国市场的消费力，目前主打珠宝、钻石等高级精品;未来联合国际将锁定东南亚市场如马来西亚、泰国等信用卡转帐机率高的国家。