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代办POS机 商户名可“随意显”?

作者:罗水元
来源:青年报
日期:2015-05-28 10:19:31
摘要:POS机常常给人正规可信任之感。然而日前,多位市民反映因过份相信POS机而 “上当”,“上当”后还难以维护自己权益。青年报记者调查发现,通过第三方代办POS机时,不但不用像去银行申领POS机一样提供更多证件,还可以根据机主要求对POS机凭条商户名一栏“随意显”。

  POS机常常给人正规可信任之感。然而日前,多位市民反映因过份相信POS机而 “上当”,“上当”后还难以维护自己权益。记者调查发现,通过第三方代办POS机时,不但不用像去银行申领POS机一样提供更多证件,还可以根据机主要求对POS机凭条商户名一栏“随意显”。

  “李鬼”带POS机取得市民信任卖三无产品

  日前,市民陈女士向“老罗帮你忙”互动维权栏目投诉称,“李鬼”保养地板中推荐地板精油时,在她随身携带现金不够情况下拿出了一台移动POS机。看到POS机,她才进一步以为“李鬼”就是地板官方工作人员,刷光银行卡付款894元,买了6瓶“三无”“美太太”地板精油。

  无独有偶,市民王先生也是在“李鬼”拿出移动POS机情况下,才进一步以为“李鬼”就是地板官方身份,刷银行卡付款买“三无”“美太太”地板精油。

  相对陈女士,王先生损失更大。他刷卡付款5960元后,对方以带货不足为由当场只给了14瓶。催问中,对方虽然补送了21瓶,但仍比原来所说好的40瓶少5瓶。

  发现所买“美太太”地板精油为“三无产品”后,这两位市民大呼“上当了”。但是,他们回头查验POS机凭条信息时,一张凭条上的“新境贸易”商户名,查不到其工商注册资料;另一张凭条上的商户名则是空白,王先生虽然几经周折通过银行查找到5960元资金流向一家有工商注册的物流公司,但对方不但不愿提供“李鬼”情况,还以与“李鬼”有业务协作关系为由拒不退款。

  对于异常POS机正规公司人员称不可思议

  没有工商登记注册的“公司”如何成为了POS机凭条上的商户名?物流公司的POS机怎么会成为“李鬼”卖“三无”“美太太”地板精油的工具,收款后为什么会出具商户名为空白的POS机凭条?记者随机询问几家申领过POS机的正规公司有关负责人,他们都觉得不可思议。

  某公司总经理罗先生说,其所在公司向银行申办POS机时,提供了“五证”,这“五证”包括公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司帐号开户行证明、公司法人身份证。这“五证”均为原件,缺一不可,银行查验核实后还会留下复印件。此后顺利拿到POS机时,凭条上“商户名”一栏显示的就是公司工商注册名字。

  在罗先生看来,如果不向银行提供真实有效的公司营业执照,就申领不到POS机,他也赞同银行方面查验“五证”后再核发POS机。“如果给不提供公司营业执照,或者提供假营业执照的申办人发POS机,这些人拿到POS机后乱用,不就乱套了吗?那时,银行去找谁?到哪里去找责任方?”

  罗先生也坦言,POS机直接关系着公司财务进账,公司申领到POS机后,派了专人严格管理,“如果不严格管理,有人拿着我们的POS机到外面去"乱来",出了问题,我们也要承担连带责任”。

  “不可思议”后,罗先生猜测,凭条上空白或显示工商查不到公司名字的POS机,不是直接向银行申领,可能是通过网络或其他方式申领。

  记者调查

  >>>“代办机构”

  对公对私都能办 证件不齐也无妨

  如罗先生所料,记者网上输入“POS机”关键字一搜索,排在首页的竟然大都是POS机代办广告,有的宣称:“亿万市场,商机无限,诚招全国代理商。”有的还打出了“超低费率”、“免费上门办理”等广告语。在淘宝网上,有的商家还打出了“假一赔十”、“随时随地刷卡收款”、“终身保修”、“0元购”、“网站制作一条龙”等宣传广告语。

  这些“商家”均称,不但能办理“对公”—即对公司的POS机业务,也办理“对私”—即对公民个人的POS机业务;不但能代办固定的POS机,还能代办移动的POS机。办理时,除了几百元至一千多元的一次性“办理费”外,就只有0.38%至1.25%不等的手续费率,交钱后两三个工作日即可办妥。

  询问中,多个“商家”宣称,办理“对公”POS机业务时,并不如罗先生前面所述,需要提供“五证”—有公司营业执照、公司税务登记证、办理人个人身份证这“三证”即可。而办理“对私”的POS机业务时,只要提供办理人身份证和银行卡卡号即可。有的“代办机构”甚至称,提交上述“两证”办理“对私”POS机后,还可以根据客户要求显示商户名。

  谈到办理“对公”POS机业务时,一家从事“代办”POS机业务的机构工作人员虽然一开始称需要提供“五证”,但说完马上主动改口称,“五证”中只有公司营业执照、公司税务登记证、办理人个人身份证这“三证”为必须提供的证件,如果没有公司的银行账号开户证明,也可以用公司法人的私人银行卡号顶替。

  至于POS机凭条上显示的商户名字,这位工作人员称,在公司正式注册前,可以用客户自己选择的“某某饭店”简称,“这个其实没有关系,您自己想一个就行,后期可以修改”。同样是这家机构,工作人员还解释,提供身份证、银行卡这“两证”办理“对私”POS机,走的是“特殊申请”渠道—虽是“特殊申请”,但同样安全,并建议记者“快快办理一台赚钱”。

  >>>中行、招行等银行

  申领会严格审核 不收取任何办理费

  办理一台POS机,果真如“代办机构”所言那么简单吗?近日,记者以电话访问、现场走访等方式询问时,招商银行、中国银行、交通银行等多家银行专门办理POS机业务的工作人员均称,无论是办理“对公”POS机,还是“对私”POS机,都要求严格按有关规定提供相应证件。

  中国银行的有关工作人员称,办理“对公”POS机业务时,对一般传统商户而言,需提供如下“五证”原件及相应份数复印件:营业执照(正本或副本复印件4份)、税务登记证(正本或副本复印件3份)、法人证件(复印件4份)、开户许可证(复印件1份)、组织机构代码证(复印件1份)。

  而“对私”的POS机业务则只针对个体工商户。办理时,申请者需提供如下“三证”:个体工商户营业执照原件、商铺租赁合同原件、个体工商户身份证原件。申请者提交有关材料后,银行还会派人到个体工商户所租铺面现场拍照核实。

  此外银行称申请POS机时,不需要一分钱“办理费”;办好后,虽会在商户使用POS机收款时收取交易手续费,但交易手续费率也不像“代办机构”所说有那么大的波动范围目前,手续费率为0.78%。同时,多家银行工作人员也称,申办POS机时,由于要严格审核申请者所提交的证件材料,从申请到领机,不会像“代办机构”一样只需两三个工作日,一般情况下,时间在一个月内。

  在采访中,不少银行工作人员提醒,“代办机构”在用低手续费率吸引客户办POS机后,可能不会像银行一样让商户能快速拿到其进账钱款—相应钱款可能会被“代办机构”以合同约定等方式“截留”一段时间。“代办机构”可能会利用“截留”的钱款去投资,一旦投资失败,其POS机商户就可能面临拿不到钱的局面。

  [律师]

  可追究“代办机构”连带责任

  上海融孚律师事务所阳洁兰律师认为,不按有关规定提供POS机代办业务的单位,虽然其收取的交易手续费率会低于正规金融机构,但其间可能暗藏“洗钱”、“套现”等非法行迳。阳洁兰律师提醒,诚实商家通过“代办机构”代办POS机后,收款后将存在拿不到钱的风险,因此,最好还是通过正规渠道到银行去申办POS机。

  阳洁兰律师同时认为,“代办机构”不严格按有关规定收取有关证件代办POS机后,申领者被发现用代办POS机从事非法行为后,有关部门可以追究“代办机构”连带责任。