BAT再战移动支付 狭路相逢还是殊途同归？

　　银联最近可能会比较焦虑。除了本来已经让它不安的支付宝、财付通之外，又多了些乱入者。

　　比如开了微博后特别红的库克。上周访华时，他单方面向媒体透露了一则重磅消息，Apple pay即将入华，并在与阿里集团商谈合作。也就是说，未来Apple pay可能会与支付宝合体。

　　事实上，除了山头已站稳的支付宝和财付通，刚刚一岁的百度钱包也完成了前期布局。同时有越来越多集团化的公司都在发力或考虑支付业务，比如京东，甚至58。

　　老对手变身线下狂魔

　　最近，支付宝的商超合作又下一城。继华润万家、家乐福后，全球商超巨头沃尔玛也宣布与支付宝达成合作。据蚂蚁金服公共服务事业部总经理邹亮透露，下一步规划可能是欧尚、大润发等。

　　除了大型商超，便利店和品牌店也在支付宝的规划中，比如全家、711，以及不久前达成合作的哈根达斯等。震惊到考拉君的是，温州有一家农贸市场，全部摊位都支持支付宝。不过根据支付宝同学所说，这项工作是当地工作人员搞定的，他们也是事后才知情。

　　这个案例起码证明了一件事：线下商户对移动支付的需求，并不亚于支付们寻求线下场景的渴望。

　　微信支付最近也在做类似的事情。5月初家乐福中国与微信支付达成O2O战略合作，广州、深圳的13家门店首批接入微信支付。

　　微信的另一大招是每周二的“微信支付日”。根据微信方面给出的数据，微信支付日单日创了活动前10倍以上、最高达到100倍的交易记录。不过，活动前后的具体数值没有公布。

　　微信支付总经理吴毅曾表示，微信支付日的价值并不是拉动消费，而是帮商户完成O2O的启动。他对O2O的定义是，把offline变成online，用户进入门店后也依然online，离开后还能为门店带来信息和价值，“这才是O2O的未来。”

　　程咬金百度的撒网逻辑

　　百度是BAT中最晚入局支付的，交易份额距离另外两位仍然相去甚远。不过由于本身基因和前期基础的差别，这个半路杀出的程咬金，倒还有些不一样的发展逻辑。

　　1.补课。支付宝的原始用户积累最重要的黑土是阿里的电商，这恰恰是百度所缺乏的。同时，在移动出行的场景中，百度钱包也比竞品晚了一步，这点上受益最多的无疑是微信支付。

　　不过，百度最近开始补课了。根据百度钱包方面给出的数据，目前已实现70%以上主流电商平台覆盖，包括国美在线、聚美优品等。考拉君最近在一个常逛的折扣电商上支付时发现，百度钱包开始用新用户补贴来推绑卡数了。此外，百度钱包也接入了uber、51拼车和天天用车。“任何一个知名的平台，只要心态比较OPEN，都已经接入了百度钱包。第一阶段的网已经撒下去了。”百度钱包总经理章政华说。

　　2.百度系。这是百度钱包背靠的大树，因此相对来说，百度钱包并不缺乏场景。其中比较重要的可概括为三类。

　　一是票务场景，包括联合去哪儿网推的5A景区门票半价，以及联合百度糯米推的电影票特惠，效果都算不错。以今年3.7女生节为例，百度糯米在线选座出票量第一，其中近八成用户使用百度钱包支付。

　　二是外卖场景。百度钱包比较早就对接了百度外卖，而后者最近推广力度很大，据传正在洽谈融资。有消息称，百度外卖是百度目前重要的种子项目，“为打下市场百度将不计投入”。

　　三是直达号。章政华此前透露，直达号很快就会全面接入百度钱包，这意味着其中入驻的500多万商户都会支持这种付款方式。尽管直达号目前还没有非常有说服力的数据，但依托百度LBS的庞大用户基数，起码对百度钱包来说是很好的助推器。

　　各打各的小算盘

　　对BAT来说，移动支付相同的地方在于，争取足够多的绑卡数，维护用户粘性，以及满足商户的支付结算要求。但背后更深层次的大数据挖掘和产品开发，却是另一回事儿了。

　　支付宝：金融闭环。据蚂蚁金服方面透露，在接入主流大型商超后，下一步设想是通过超市会员体系，探索日常购物的消费信贷。据悉，未来支付宝会和商超共建电子会员体系，通过大数据分析，并接入芝麻信用，进行会员的信用管理。

　　感觉上，就是线下版的“花呗”和“借呗”，再拓展下的话，这些个人债权还可以在招财宝平台上作为投资标的，整个过程可以闭环。这也是支付宝比较擅长的部分。

　　微信支付：渠道闭环。借力于微信入口而起家的微信支付，显然不会放过这棵大树。在和家乐福的合作中，微信支付打出的招牌是，“微信支付+微信公众帐号”的智慧超市解决方案。

　　首先，用户关注家乐福的微信公众号成为线上会员，据此快速捕捉用户画像，形成电子数据库。同时借助微信卡包，实现优惠券提醒、领取、转赠等功能。再加上用户之间的即时在线交互，以及摇一摇等应用，形成整个渠道闭环。

　　吴毅曾表示，他们对微信公众号和微信支付的定位是连接器，微信就是用户的移动ID。

　　百度钱包：技术革新。作为一个技术崇拜的公司，行业对狼厂的期待更多还是在技术方面，包括支付。从马云在德国“刷脸”、章政华在GMIC展示声波支付来看，移动支付目前的探索方向是生物支付无疑。

　　尽管扫码支付目前似乎摆脱了政策阻碍，但本质上依然是一度被明文禁止的二维码的变体。同时在便捷和稳定性上确实也难以媲美NFC。坊间认为，这正是库克与阿里谈判的资本。

　　无论是人脸支付、虹膜支付或者声波支付，生物支付的技术一旦稳定成型，其特有的唯一性都会提升支付的安全系数，同时进一步简化操作。很难说，生物支付是否会成为下一版本的迭代产品。如果BAT中有一家率先做到，最大可能还是技术控李先森。