场景的未来就是移动支付的未来

新终端也可能衍生出新的支付方式

　　2008年在美国密歇根大学读博时，笔者选择的研究方向是移动互联网，那时笔者还无法预见它将带来席卷全球的趋势。那年，苹果刚刚推出了iPhone SDK，当时应用商店的应用寥寥无几。2009年笔者开发了一款App，是一个基于手机壁纸的社交网络，用户可以上传自己喜欢的壁纸，同时可以Like别人上传的壁纸，模式和后来的Instagram很相似。这款应用累计有超过300万用户，最多的时候，每天上传的图片超过5000张，每日活跃用户10万人，图片下方一个小小的广告栏，每日的进账都有1000美元。当时还是学生的笔者，第一次见识到了移动互联网的力量。

　　后来笔者去了Google工作，在决定回国创业之前，笔者和Google很有名的工程师Matt Welsh通了一次电话，聊了笔者的创业想法。他建议笔者在Google多学习一段时间，毕竟机会是很珍贵的。记得结束通话前，他对笔者说了一句影响深远的话，他说：“The last person I spoke with who asked me whether to found a startup is Mark Zuckerberg, and I told him not to”(上一个问笔者是否应该选择创业的人是Mark Zuckerberg，笔者当时让他不要去)。于是笔者也没有听从他的建议(或者也可以理解成笔者听从了他的建议)，离开了Google，开始了笔者的创业之旅。

　　当说到支付时，我们在说些什么?

　　由于前前后后开发过10余款手机App，这段经历让笔者很清楚程序员们会头疼的问题，支付就是其中一个。笔者接触过不少移动开发团队，发现他们对支付接入这件事几乎都有抱怨。这是个很费时费力的模块，光是一个微信的支付资质申请就要一个月左右的审核通过时间。如果同时接入银联、支付宝等多种支付渠道，具体的开发过程则平均需要2~4个月的周期和资源。而支付是大多数应用都会有的功能，也就是说，这个问题困扰着很多开发者。如果有一个标准化的接口，集成所有主流支付渠道，开发者只需要轻松调用就能搞定支付，应该是件非常有意义的事。

　　对小型创业团队来说，除了模块开发，又如何保障用户支付过程始终稳定、安全、流畅呢?尤其是当用户量和交易量激增时，繁重的后台支撑和运维保障也是开发者们所担心的问题。全球的移动开发者都会面临类似的问题。美国的Stripe已经为国外的开发者们提供了这方面的解决方案。统一的支付云服务就可以很好地解决从开发到运维这一系列问题。

　　BeeCloud，比支付SDK更多

　　简单来说，BeeCloud为移动开发者提供“支付SDK集成+支付后台运维+支付数据分析”一站式解决方案。“秒支付”(S-Pay)是一款让开发者省心的支付SDK，不需要写具体代码，直接接入秒支付，短短几行代码就能实现支付功能。目前秒支付已集成支付宝、银联、微信、公众号、扫码、网页支付等主流在线支付方式，支持iOS、Android、HTML5、PC Web等主流开发平台。秒支付的付款响应时间已到百毫秒级。通过提供支付模块标准化接口和安全稳定的后端云服务，为开发者省去繁复的开发工作，帮助团队节省时间和资金成本。

　　如果只是提供一个开发工具，是不足以解决全部支付开发问题的。BeeCloud分布式云是我们的另一个核心服务，客户不用再自建运维服务器来应对支付交易数量激增的状况。目前BeeCloud支付云架构有10个数据中心支持、5重数据备份，自动负载均衡、自动最近节点选取，能支持高并发大流量支付场景。同时提供服务端到客户端多重数字签名加密机制，端对端的多重网盾，以及同互联网金融安全技术方案供应商合作，严格保障用户支付安全和隐私。

　　现在的互联网公司几乎都是大数据公司，大数据在所有的趋势分析中，扮演每个移动命题分析的组成部分。当然，我们也会提供支付数据的可视化分析。通过对用户支付行为数据进行统计分析和挖掘，帮助App运营者读懂用户的支付规律和心理，让后台数据对运营者有真正的价值。

　　移动支付爆发年，做巨头们不能做的

　　2015年是移动支付爆发年。从年初的微信支付宝红包大战，到Apple Pay将突破重重障碍5月进入中国市场。国内外的支付巨头们都在忙着开疆扩土，抢占移动支付这块大蛋糕。移动支付交易的份额大幅提升不仅仅是来自于线上交易，也会有越来越多的人在线下交易时乐意选择非现金支付。基于电商的线上支付市场接近天花板，国内支付巨头们开始发力线下实体交易，移动支付已成为O2O等商业场景实现闭环的标志性动作。NFC支付、扫码支付、生物识别支付在国外已被一定程度上接受。大家会选择刷Apple Watch这样的支付方式，不单单因为方便快捷，也因为这样做能给人感觉有个性。移动支付越普及，支付开发服务的市场需求也就越大。

BeeCloud云端架构

　　从开发角度来讲，为什么银联、微信、支付宝这些支付巨头们都有本身的第三方开发接口，还需要我们来做集成?理由有三：第一，每一个主流的支付渠道都不可能也无必要去与其他的支付渠道适配，所以开发者不可避免地需要实现几套完全不同的接口;第二，主流支付渠道提供的支付方案都较为通用，需要开发者自己去配置很多繁杂的参数，而其中很多都是用不到的冗余参数，BeeCloud将这些通用的支付方案打包成一个个抓来即可用(grab & use)的支付场景模板，开发者仅需根据需要选择一个量身定做的模板即可;第三，没有一个支付渠道可以统一分析所有渠道的支付数据，BeeCloud将数据通过分布式技术存储于云端，让开发者不再需要分别登录每一个渠道的后台查看数据。

　　场景的未来就是移动支付的未来

　　前不久，国内小米手环已支持支付宝支付。这也在传达一个信号：随着可穿戴设备和人工智能的发展，移动支付终端将不仅局限在智能手机上，移动支付的场景也会不断刷新人们的认识。当下，以智能硬件为载体的传感支付还没有普及，以软件支付云为主体的线上支付依然是主要支付场景，软件支付离天花板还有一段距离，集成支付渠道的需求很大，秒支付这样的开发工具本身有很广阔的服务市场。

星巴克的移动端交易量已达14%

　　支付场景越来越多样，创业团队的具体需求也不尽相同，我们也将移动支付场景分类，这样开发者在用BeeCloud时，就不需要再研究具体的底层支付逻辑，直接根据场景来选择与自己项目相关的开发模板。

　　星巴克2014数据表明，在美国区通过星巴克App来进行的支付占到总交易量的14%(如图3所示)。顾客可将星巴克卡与PayPal或信用卡绑定，扫描星巴克门店提供的二维码即可完成支付。或许未来某一天，移动支付会因其便捷性而大面积地取代现金交易，虚拟货币成为真正意义上广泛的流通货币也不无可能。那么到时候的线上支付巨头会化零为整，所有的支付流程都将变得简单通畅，如果有这样一天，工具将会黯然失色，而云和数据则会大放光彩。