大势所趋：大数据开启移动支付新时代

　　由中国通信学会发起主办的第七届中国移动支付产业论坛日前在北京举办，包括中国人民银行、中国银联、三大电信运营商等产业链各方代表齐聚一堂，共同探讨我国移动支付产业的发展趋势，开展广泛的业务和信息交流，共同推动我国移动支付产业的发展。

　　2014年是移动支付产业快速增长的一年，移动支付不仅快速变革传统的消费习惯，改变了人们的生活，也引领通信、金融、互联网等行业的转型。同时，移动支付的发展也已经到了产业升级的一个重要阶段。目前移动支付新技术、新应用、新业态、新服务不断涌现，跨行业、跨平台的合作并购也在加剧。互联网企业不断创新应用场景，积极打造移动支付产业环境，使整个行业形成了百花齐放的新态势。

　　从传统支付到移动支付是大势所趋

　　中国人民银行软件开发中心移动金融事业部总经理朱杰在论坛上表示，从传统支付发展到移动支付是大势所趋。2014年，全国移动支付业务量达45.24亿笔，金额达22.59万亿元，同比增长1.7倍和1.3倍。移动电子商务的交易规模达到1676.4亿元，同比增长165.4%，可见移动支付已经深入人们的生活。

　　从趋势上看，移动支付产品正呈现多元化的发展态势，支付模式多种多样。包括NFC近场支付，例如中国移动的和包、联通的沃支付、电信的翼支付等等，还有银联无卡支付、微信支付、支付宝快捷支付等传统远程支付模式及二维码支付、声波支付、蓝牙支付和很多第三方支付推出的外接方案等新型支付模式。从产业上看，移动支付可信生态圈格局初步形成。目前已经初步形成了三类生态圈，包括银行主导的手机银行+NFC移动支付生态圈，第三方支付机构主导的包括电商、社交圈支付生态圈以及由运营商主导依托线下的ATM、POS机、与银联合作的NFC移动支付生态圈。从应用上看，移动支付开始从原有的单一支付应用向多元化的移动应用发展。朱杰表示，支付是金融行业最重要的工具，通过手机开展移动金融业务，包括手机信贷、手机征信、电子商务等是线上移动金融的业态。基于手机智能终端进行的线下刷卡消费等业务也在发展且线上线下融合发展趋势明显。

　　此外，移动支付安全成为业界关注的重点。从二维码支付暂停事件、某电商交易敏感数据泄露以及恶意程序窃取敏感信息事件等安全事件中可以看到目前社会对移动支付的安全问题越来越关注。

　　朱杰表示，目前国家和相关部委高度重视移动支付的发展。国务院将大力发展移动支付、建设移动金融安全可信服务平台列为促进信息消费、扩大内需的重要举措。国家发改委和人民银行2014年5月联合印发了《关于组织开展移动电子商务金融科技服务创新试点工作的通知》，明确加快移动金融基础设施建设，启动移动电子商务科技服务创新试点工作。今年1月，人民银行印发《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，明确了移动金融创新健康发展的方向性原则和保障措施。朱杰强调了移动金融发展中符合标准、基于智能安全芯片以及线上线下全面协同发展的重要性。朱杰介绍说，中国人民银行正在大力推进以MTPS为基础的安全可信基础环境的建设，并已经取得突破性成果，目前MTPS已经接入包括银行和运营商在内的26家机构。他建议，产业链各方依托人民银行的MTPS平台，快速开展移动金融的技术创新，重点推动移动金融等业务。他表示，移动金融的发展最终还是要取决于能够提供什么样的服务，能够为百姓带来什么样的安全、便捷的体验。作为市场的参与各方，应该努力拓展应用场景，更多关注用户体验，为用户提供安全、便捷的功能和服务。

　　支付与大数据结合成为热点

　　近年来，随着大数据热潮不断升温，大数据与支付的结合，特别是与移动支付的结合成为业界的热点。

　　中国电信翼支付公司副总经理罗来峰在论坛上介绍了中国电信对基于支付与大数据的金融模式的探索。罗来峰表示，翼支付以支付业务切入，后向积累用户，前向拓展商户，叠加高价值金融服务，翼支付已跻身金融行业1亿用户俱乐部。罗来峰认为，互联网金融的特点是去中介化、交易成本低、产品以用户为导向、用户待遇更加平等、大数据作用突出、平台开放、信息对称性强。他说，翼支付很多数据是基于后台数据进行分析的，降低用户门槛，没有质押和担保。

　　关于未来中国电信电子金融公司的发展，罗来峰表示，希望以支付为基础，向资产类等业务拓展。比如小贷、消费金融等等。罗来峰介绍说，天翼征信主要是基于个人和企业，中国电信希望通过合作把中国的信用市场做得更好、更完善。他以诚信分举例说，可以通过账户等级、支付的频次、历史信用等进行分析，从而给用户相应的服务。他还介绍了基于大数据给予产业链的合作伙伴的信贷业务—天翼贷。此外， 消费金融也是通过多方合作基于大数据所开展的业务。

　　中国移动中移电子商务公司总经理助理游峰以《小卡片与大数据的速度和激情》为题介绍了中国移动在移动支付领域的实践和探索。他介绍说，中移电子商务有限公司是中国移动旗下专业从事第三方支付的企业，注册用户超过1亿，月均使用量接近8000万。基于SIM卡，中国移动搭建了中国移动多应用开放平台，连接了中国人民银行TSM包括中国银联TSM等平台，能够延展的数据是海量的。他表示，基于SIM卡和大数据，未来可以应用的领域是广阔的，例如经营分析、O2O广告、精准服务、金融征信等等，结合其他的合作伙伴拥有的消费行为数据、信用和金融的消费数据等有着广阔的应用前景。他介绍说，中国移动正在联合相关的金融机构，通过多种数据的结合，开展基于可信的授信支付服务、信用支付服务等等。

　　游峰认为，随着互联网金融的蓬勃发展，以大数据作为基础，运营商跟各行各业在未来的结合上想象空间是非常大的。他表示，中国移动在未来移动支付、大数据合作的策略方向是开放的。现在正在尝试将相关平台搭建成一个卡片空间可开放、SE可开放，包括平台访问接口可开放的模式。开放之后，应用可以加载在第三方的客户端，基于小卡片和大数据，可以构建各式各样的服务模式，助力“互联网+”的下一步发展。

　　中国联通沃支付产品部总经理狄亚则以《大数据与移动支付的碰撞》为题介绍了沃支付在移动支付领域的探索和思考。他认为，运营商在大数据领域具有独特的优势，运营商有所有的用户行为数据。移动端可收集的信息包括用户的行为信息、位置信息、消费信息、人口属性等等，并且数据规模是海量的。基于此，中国联通尝试与金融机构开展合作，在互联网金融领域进行探索。整合联通和金融机构的大数据资源，实现对金融消费的风险控制、精准市场营销等。

　　狄亚认为，互联网金融产品和移动支付密不可分，移动支付和移动金融的界限会越来越模糊。狄亚强调了合作的重要性，他表示，联通将首先与平台数据库合作，逐步推动数据的开放和共享，促进互联网金融的发展。