苹果计划于今秋在加拿大市场推出“Apple Pay” 现正与六大银行谈判费用分成

　　4月18日，据知情人士透露的消息，苹果正计划于今年秋季在加拿大市场推出公司旗下的移动支付服务“Apple Pay”，这也将标志着Apple Pay正式开启了向国际市场扩张的开端。

　　这些知情人士还声称，苹果公司目前正在与加拿大的六大银行进行谈判，商讨于今年11月在加拿大市场推出Apple Pay相关事宜。Apple Pay作为一种移动支付服务，可以让用户通过iPhone智能手机和即将发行的Apple Watch智能手表来用信用卡和借记卡完成业务支付。知情人士称，这些银行都有意达成相关的协议，不过，他们对苹果公司的费用分成提议感到不太满意，而且他们也担忧安全方面的漏洞，例如像美国银行此前曾遭遇的一个漏洞那样。

　　上述知情人士还透露，目前与苹果公司洽谈这项业务的加拿大银行包括多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)、丰业银行(Bank of Nova Scotia)、蒙特利尔银行(Bank of Montreal)、加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)、加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)以及加拿大国家银行(National Bank of Canada)。总体而言，这六家银行共占加拿大市场个人银行账户的90%以上，一旦最终的合作协议得以签订，那么这将为苹果带来几乎独一无二的竞争优势。

　　知情人士还声称，这六家银行是否会同时推出Apple Pay，目前还无法确定，因为相关的谈判还在进行之中。加拿大是苹果Apple Pay应用的极具吸引力的市场，因为该市场的iPhone渗透率非常高。据市场研究机构Catalyst的数据，iPhone在加拿大智能手机市场上的份额约为三分之一左右，相比较而言，iPhone在全球智能手机市场上的份额只有20%左右。另外，与美国市场不同的是，大量的加拿大商家都已经配备了可以接受基于近场通讯技术的无线支付方式，而这也正是Apple Pay的一大先决优势所在。

　　苹果于去年10月在美国市场推出了Apple Pay，可以让最新版iPhone手机用户在商店的无线读卡器前面晃一下手机即可以完成支付。目前来看，尽管Apple Pay是一项初生的服务，但却是一个增长非常迅速的移动支付业务。苹果公司声称，到今年1月底，Apple Pay已经占据了三大信用卡网络的三分之二的无线支付业务。

　　苹果已经宣称，这项服务将在国际市场推出，而一些人士也认为，中国和加拿大市场将是苹果拓展Apple Pay的潜在目标。与在其它国际市场快速推出的硬件不同的是，苹果在国际市场推广Apple Pay时，需要与每个市场上的合作伙伴和监管机构进行长时间的谈判。

　　此番在加拿大市场上的进展，对苹果公司极具意义，这种努力尝试将为苹果公司在其它国际市场排除Apple Pay的挑战与困难提供重要的窗口。

　　加拿大银行都明白苹果有意在该国市场推出Apple Pay，这也银行也希望成为能够为消费者推出移动支付领域革新项目的重要推手。

　　然而，据知情人士透露，在一定程度上，加拿大的几家银行也担忧Apple Pay相关商业协议中出现一些“麻烦的条款”。还有一种可能是，加拿大的银行也可能会面临比美国银行更高的成本。上述部分知情人士透露，加拿大的银行可能面临的一个情况就是，他们需要向苹果支付信用卡交易额的15到25个基点的佣金。据支付行业的一位人士透露，在美国市场，苹果向每笔信用卡交易收取交易额的15个基点的佣金，而借记卡的佣金更低。然而苹果公司却一直没公开披露Apple Pay在美国市场的佣金数据。

　　另外，苹果公司如今极力在加拿大市场推出Apple Pay，正值加拿大的银行奋力解决信用卡业务营收下滑和担忧移动支付成本会加剧之际，这可能将是苹果面临的挑战之一。

　　知情人士透露，安全问题也是苹果公司在与加拿大的银行之间谈判的一大障碍。目前有消息称，美国的银行正在奋力解决Apple Pay中存在的欺诈事故，而且这种事故还呈现上升趋势。

　　一些知情人士还称，加拿大的六大银行目前已经成立了一个联盟，并聘请了咨询机构McKinsey & Co，以帮助他们开发Apple Pay相关的安全程序。在美国市场，犯罪分子会探测到了一些机构的无效认证系统，从而进一步通过Apple Pay开展欺诈犯罪活动。这些犯罪活动迫使一些银行变更了安全程序，以此确保那些将信用卡信息输入Apple Pay的用户才是真正的帐户主人。

　　加拿大的银行希望Apple Pay也能够出台一些方案，例如设置“第二个识别”系统，以便在银行卡通过手机使用之前确认客户的信息。这也就意味着消费者在Apple Pay使用银行卡之前可能需要输入一个PIN、登录移动银行应用或者是通过文本消息使用一次性密码。不过，这种方案也有一些麻烦，就是让消费者在使用过程中面临了更多的程序。另外，“第二个识别”方案还可能会给加拿大的银行带来更高的成本。