手Q入局NFC支付要抢Apple Pay饭碗

　　围绕移动支付的“两马战”已成常规攻防，看上去告一段落，实则暗流涌动。除了正在酝酿的微信、支付宝、手Q和百度钱包都将参与的春节红包大战之外，手Q 最新版本5.4已支持中国银联闪付IC卡实现非接触式支付，在支付时用户可以直接用手机靠近拥有“闪付”标志的银联卡完成各种场景的支付。继支付宝、Apple Pay之后，手Q支持NFC，不得不让人重新审视“起了大早赶了晚集”的NFC支付技术的价值。

　　一、起个大早赶个晚集的NFC支付回来了

　　NFC的全称是Near Field Communication (近场通讯)，它由飞利浦半导体(现恩智浦半导体)、诺基亚和索尼共同研制开发，基础是RFID(非接触式射频识别)技术。NFC可以实现短距离安全的无线连接，主要被应用在两个场景：1、一张自带信息的卡，用作身份鉴权、小额支付、门票车票、公交卡等。2、点对点的数据传输，这时候它跟蓝牙和红外作用差不多，只是创建连接更快、传输速率较快和传输距离较短等特征。

　　NFC支付属于第一种场景。市面上已经有不少普及的产品，公交卡、校园卡、一卡通、单程车票、门票等。这些卡没有与手机App连接起来，无法进行智能化的管理，与人们所期待的移动支付还有距离，而要与手机App连接就需要硬件支持NFC，这个条件在过去并不成熟。前几年运营商在广州力推手机XX通，它们的方案并不需要手机支持NFC，而是撬开手机后盖在电池上贴上一个柔性卡，进而支持NFC POS机，这种复杂方案适用手机少，充值失败率高，十分麻烦，并未普及。

　　除此之外，NFC昂贵的终端改造费用、运营商和银联在标准上长时间的博弈、缺乏明星场景的示范效益，都拖慢了NFC支付在中国发展的脚步。实际上NFC支付除了在日本发展迅猛用户超过5000万之外，在欧美市场几乎都遭到类似困境，中国一度停滞不前。2013年开始中国互联网金融爆棚，互联网玩家的“基于App的二维码支付”“基于App的远程ID支付”如日中天，极速发展。为了推广这些支付方式，腾讯和阿里之间接连爆发打车App补贴大战、春节红包大战，收效显著。不过，这也遭致了传统金融机构的一些阻力，比如“二维码支付”一度被相关部门叫停。

　　2014年以来，NFC又一次被运营商、终端商、银联为代表的金融机构还有互联网支付公司，提上重要日程。

　　二、差点被放弃的NFC支付被为何再度被推到前台?

　　相对而言，支付宝钱包、微信支付、QQ钱包、百度钱包等互联网支付应用具有以下优势：

　　第一是整体成本低。相比NFC手机支付，它不需要改造POS机，不需要手机加NFC芯片。这些改造将耗费巨大的成本，而成本将被转嫁到商家和用户身上。第二是支付费率低。互联网企业是免费思维，对于商家也是，可以给出比银联和未来的NFC支付更低的费率，百度钱包为了做推广一度做到零费率。这使得商家更加亲睐互联网支付。第三是附加值高。互联网企业在支付基础上，可以提供大数据分析、会员管理系统、交叉营销、电子商务、互联网营销推广这些附加服务。通过简单的系统升级便可给予商家完全不同的交易管理体验以及带来交易附加价值。这对商家同样具有很大的吸引力。

　　不过，也要看到NFC支付却有一个对支付而言非常重要的优势“安全”，并且相对便捷，因为只需要“滴一滴”，甚至可以免去密码、二维码这样的鉴权过程。正是因为这个缘故，NFC开始被“自上而下”地重视。

　　央行金融 IC 卡领导小组办公室主任李晓枫在去年4月底表态，二维码支付成本低廉但不安全，没有密码认证的二维码技术不可以作为可信支付技术在线下大范围推广。他认为我国的移动支付发展目标方向应该是，促进移动金融服务与金融IC卡融合，商业银行、通信运营商、中国银联的NFC移动支付电子化路线为主导，第三方支付机构、地方性/区域性移动支付电子化路线为补充，实现优势互补、多方共赢。

　　与这个观点配套的是，中国银联宣布截至2014年一季度末，全国“闪付”终端近300万台可支持金融IC卡和NFC手机支付受理，改造一台POS机大概需要300-500元，银联进行补贴。公开信息显示，银联主打的NFC支付产品“闪付”已被广泛覆盖于日常小额支付商户，包括超市、便利店、药房、菜市场、停车场、加油站等零售场所和公共服务区域。同时，“闪付”银行卡的推广进展迅速，发卡量高达2亿张。

　　NFC手机支付由银联主导是不争事实，运营商已经接受现实。除了与银联合建TMS系统为核心的移动支付平台外，还在大力推进NFC手机的普及。中国移动每卖一台NFC手机便会给30元的补贴。中移动总部还发文要求4G卡默认要绑定NFC-SIM卡。中国电信则表示4G时代的天翼终端将全部具备NFC功能。《证券时报》一则报道显示，2014年三大运营商采取补贴政策推广NFC终端合计大约有6000万至1亿部，NFC-SIM卡的采购量将超1.5亿张。

　　还有一个重要原因是手机终端厂商开始支持NFC，尤其是iPhone6开始推广Apple Pay之后，更让人们看到用手机“滴一滴卡”的支付时代即将到来。华为荣耀6 Plus、魅族MX4 Pro、华为Mate 7、三星Galaxy S5等明星机型纷纷支持NFC。拨开移动支付的重重迷雾，一切都变得清晰起来：互联网支付与NFC支付这两大支付方式竞争愈发激烈，NFC的政策、POS终端、消费者设备和生态的组合拳已经打出。

　　三、手机QQ支持NFC支付是做了Apple Pay应该做的事情?

　　NFC支付已经得到运营商、银联、部分终端厂商的大力支持，不过互联网支付玩家们目前却鲜有大的动作。去年中，支付宝钱包8.1中从传统的一卡通市场切入到NFC手机支付，不过主要是支持一些城市的公交卡，还没有实现真正的移动支付，手机QQ钱包同样已经支持北京公交卡。这一次手Q 5.4版直接支持银联闪付卡，才算是真正进军NFC支付。

　　互联网玩家目前对于NFC支付似乎有些矛盾。一方面，被互联网玩家投入大量资源一手扶持起来的“互联网支付”正在蓬勃发展;另一方面，NFC支付尽管正在爆发前夜，但依然还需要一段时间的用户和市场培养。一些互联网玩家面对NFC的“摇摆”状态非常明显，比如小米曾想在NFC支付上有所作为，在早期的几款小米手机推出时，雷军表示可以帮助大学改造POS机，现在小米Note、红米等手机已经不再支持NFC了。

　　手机QQ这一次进军NFC支付可以说是走了中国互联网支付玩家没走过的路，这对于Apple Pay形成一个事实上的拦截效应。Apple Pay对于中国市场踌躇满志，库克到访中国声称Apple Pay入华是头等大事，与马云互动后外界传出支付宝或与Apple Pay合作，最后传言不了了之。在Apple Pay正式入华前，手Q直接与银联合作，在商家资源、支付场景上走了“捷径”，与微信同等级别的用户规模让它在用户匹配上也抢得先机，可以说是做了Apple Pay未来想做的事情。

　　对于手Q而言，作为移动支付的“后来者”，它并没有包袱，没有与NFC支付对立的“互联网支付”情结，因此在NFC支付抢得先发优势，这也让它更加差异化，可以满足用户不同的支付场景。未来可以借助QQ生态培养一系列新的NFC支付场景，比如目前业已支持的Q币、充值、会员、京东购物等等，腾讯微生活、QQ会员卡这些O2O应用同样可以成为NFC支付的渗透场景。

　　手Q未来还可以延展到其他NFC应用。除了支付,NFC还被应用在企业考勤、小区安防、物流跟踪、市场营销等方面，它是物联网非常重要的组成部分。腾讯的目标是要连接世界，而这个目标需要手Q、微信们一起来完成。一个场景是，在NFC广告牌面前，用户用手机接触下就可以自动读取产品信息，进而开启客服QQ,或者利用NFC支付直接下单。

　　手机QQ显然已不满足于IM+增值+游戏这一QQ传统的商业模式，而是要形成一个更大的商业生态，电商、生活、互联网金融诸多服务都会被嵌入其中，成为如马化腾所说的“连接器”，QQ钱包成为其基础设施，NFC支付这一正在爆发却没多少互联网玩家跟进的方式，被其寄予厚望。

　　小结一下：未来的移动支付世界一定还会有互联网支付的一席之地。但人们已经清醒地认识到，没有一种支付形态可以一统天下。移动支付一定是多元的，是不同阵营长期博弈的一个稳定状态。NFC支付眼下正是“山雨欲来风满楼”。手机QQ进军NFC支付正是在接受这个现实下进行的选择，互联网玩家加入可以大幅丰富NFC支付场景，利用互联网玩家的优势做好用户体验、做好市场推广。可以预见的是，手机QQ之后，更多支付玩家会进入NFC支付这个阵营中来。