金融IC卡应用渐入佳境　推广成绩喜人

　　党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出了“增加各类公共服务提供”和“发展普惠金融”的重大战略。在此政策的指引下，2014年，相关部门和金融机构共同努力，从多个方面入手，力争为社会各阶层和群体提供更加丰富的金融产品和服务。其中，金融IC卡作为新型支付工具，在便民惠民领域发挥着重要作用。正如人民银行副行长李东荣所言，金融IC卡独有的“高安全、快支付、多应用”等特性，能够最大限度地使城乡之间、地区之间、不同群体之间同享标准化的公共服务，促进基本公共服务均等化目标的实现。

　　金融IC卡推广成绩喜人

　　2011年人民银行下发了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》时间表，要求自2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。以此为目标，2014年金融磁条卡换“芯”工作进入倒计时。

　　2014年5月14日，人民银行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》(以下简称《通知》)，在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，为2015年停止发行磁条卡奠定基础。《通知》要求，2014年6月起，在上海、广州、成都、北京、贵阳、宁波等城市启动ATM关闭金融IC卡降级交易试点;8月起，在湖北省、山西省、重庆市、福建省、安徽省、湖南省等省市启动POS终端关闭金融IC卡降级交易试点;8月底前全国ATM关闭金融IC卡降级交易;10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易。

　　2014年11月3日，人民银行印发《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》，要求自2015年4月1日起，各发卡银行新发行的芯片银行卡应符合PBOC3.0规范;2015年底，110个芯片银行卡公共服务领域应用城市，POS终端非接触式受理比例同比至少增加20个百分点;自2016年1月1日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务，应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主。

　　按照上述时间表，在人民银行的推动以及各金融机构的共同努力下，2014年金融IC卡推广应用工作取得了令人满意的成果。据中国银联统计，截至目前，金融IC卡发卡量突破10亿张，占新增银行卡发行总量的八成以上。在发卡量迅猛增长的同时，金融IC卡受理环境也日渐完善，已逐步完成金融IC卡发卡系统、收单系统、受理终端、运营环境、清算平台等软硬环境建设。银联卡全国联网商户近1100万户，联网ATM超过60万台，全国ATM和POS基本实现金融IC卡受理。

　　从各地情况来看，截至2014年5月底，福建省(不含厦门)累计发行金融IC卡2407万张，其中2014年新增金融IC卡696万张，占新增银行卡总数的84%。全省商业银行布放的19.22万台POS终端和1.94万台ATM全部能够受理金融IC卡。截至2014年7月，黑龙江省金融IC卡累计发卡量达683万张，相比2012年初增长31倍。截至2014年二季度末，江苏省金融IC卡发卡量累计4340万张，较去年同比增长256%，全省POS终端全部能够受理金融IC卡。截至6月底，河南省金融IC卡累计发卡量近1645万张，其中借记卡约1500万张，贷记卡约145万张。

　　从发卡数据来看，随着金融IC卡迁移工作的不断推进，金融IC卡新增发卡量占银行卡新增发卡总量的比例逐渐加大，已成为金融服务的重要载体。

　　金融IC卡应用渐入佳境

　　2014年初，人民银行印发《关于进一步扩大金融IC卡在公共服务领域应用工作的通知》，将金融IC卡公共服务领域应用城市在原来47个的基础上又新增了63个，以扩大金融IC卡在公共服务领域的应用范围。据统计，目前金融IC卡已经在社会上7大类28个公共服务行业实现了加载应用，覆盖了公共交通、社会保障、医疗卫生、文化教育、城市管理、生活服务、企业服务等多个领域，契合了社会公众“一卡多用、全国通用”的需求，体现了社会公共服务与金融服务的有效结合。

　　例如，宁波市民卡已于2014年8月1日成功应用于宁波市轨道交通1号线。该应用是PBOC3.0标准正式颁布后在重大行业领域的首批应用案例，标志着PBOC3.0标准与行业应用的深度融合又向前迈进了一步。后续宁波辖内31家银行发行的加载市民卡应用的银行卡将全部采用统一的PBOC3.0标准陆续开通轨道交通业务。

　　此外，成都等地在出租车和公交行业全面推进金融IC卡支付;天津、济南等地在医疗卫生领域推进的银医合作，实现了金融IC卡加载医院诊疗一卡通功能;广州大学城、乌鲁木齐的新疆大学等基于金融IC卡实现的校园一卡通，使“一卡在手，走遍校园”成为现实;新余、自贡等地的金融IC卡承担了市民卡功能，实现金融IC卡在城市管理领域的一卡多用;上海、深圳、厦门等地推动金融IC卡在“标准化菜市场”中的使用;新疆阿克苏地区实现了金融IC卡在城市公共自行车领域的应用……无论是在经济相对落后的边远地区，还是在经济较为发达的大中城市，金融IC卡都在多个行业得到了广泛的普及和应用，有力地推动了中国普惠金融的发展。

　　“闪付”功能助力便民支付

　　“闪付”是基于金融IC卡而产生的一种线下快速支付方式，持卡人将具备“闪付”功能(卡上标有“闪付”中文字样及“Quickpass”英文字样)的金融IC卡在支持银联“闪付”功能的POS前轻轻一挥，0.4秒内便可快速完成支付，无需输入密码和签名，特别适合日常小额消费。目前，“闪付”已成为消费者日常小额、快速支付的选择之一，这也是持卡人青睐金融IC卡的重要原因。

　　工商银行发行了一款非接触式小额快速支付芯片卡闪酷卡，支持1000元以内的小额消费，可在全国范围内近百万家超市、商场、便利店、电影院、快餐厅等进行快速支付。只要持卡人持有工商银行发行的标准银联信用卡(不含逸贷卡)，就可申请办理闪酷卡，并与该信用卡关联使用。截至2014年5月底，工银闪酷卡发卡量已超过500万张。6月，工商银行携手银联为麦当劳餐厅搭建了国内首个快餐行业快速支付平台，在上海的160余家麦当劳餐厅全面启用，顾客可持银行卡“闪付”快速自助付款，200元以下消费免签名。目前，麦当劳快速支付平台覆盖范围正在不断扩大，已在北京、南京、广州等地区的更多麦当劳餐厅陆续上线。

　　得益于人民银行下发的《关于做好2013年金融IC卡工作的通知》中，对推进金融IC卡受理机具改造并加快建设非接触金融IC卡受理环境方面作出的要求，“副省级城市中心支行以上分支机构应结合自身情况，在辖区内金融IC卡试点城市选择至少2～4个商圈重点开展金融IC卡非接触受理环境建设，商圈内金融IC卡非接触受理机具占比应不少于50%”，目前，全国正在推进“闪付”非接支付商圈建设，各地行业应用项目累计超过100个，覆盖公交、地铁、出租、停车、高铁等各类公共交通领域，超市、百货、快餐、菜场等生活服务领域也在快速普及。

　　截至2014年二季度末，江苏省99.9%的ATM终端能够实现金融IC卡电子现金跨行圈存，22个小额支付商圈已全部实现非接受理机具占比50%的目标。其中徐州市2014年上半年新增金融IC卡发卡130万张，支持非接功能的106万张。截至8月底，徐州辖区已布放ATM1959台，全部支持金融IC卡电子现金跨行圈存功能，POS机具19000台，全部支持金融IC卡电子现金“闪付”功能。今年4月，“卡随芯动，闪耀丽江”金融IC卡宣传活动暨丽江古城小额支付非接商圈建设启动，在各商业银行与商家共同开启的闪付“食”惠、闪付“洗车”惠、闪付“购”惠等活动中，持卡人通过“闪付”进行支付还能享受到诸多优惠……“闪付”让更多的普通持卡人体会到了支付的方便和快捷。

　　来自中国银联的数据显示，目前支持“闪付”功能的受理终端已超过360万台，银联商务已在全国打造293个“闪付”受理商圈。随着人民银行要求关闭全国所有POS终端金融IC卡降级交易时点的临近，将有更多POS终端可受理非接支付，给持卡人带来更加优质的支付服务体验。

　　纵观2014年金融IC卡推广工作的进展情况，在骄人的成绩背后也面临着一些问题。例如迁移成本高影响银行积极性、公共服务行业壁垒犹存等。但在相关部门的政策推动以及产业各方的通力合作下，金融IC卡推广应用工作正朝着既定的目标大步迈进。我们相信，未来金融IC卡将为广大消费者提供更加丰富、优质、便利的金融服务，为中国的普惠金融贡献重要力量。