2014第三方支付十大事记

　　2014年是第三方支付市场热闹非凡的一年，从春节微信抢红包大战，到银行围剿支付宝，再到阿里和腾讯重金补贴打车……正可谓“巨头跑马圈地，新贵不断入局”，你方唱罢我登场。以下为去年第三方支付的十大事件：

　　【事件一：微信抢红包】

　　微信于2014年1月27日推出微信红包，可实现发红包、查收发记录和提现。春节期间微信红包迅速扩散，许多平时不使用微信的网友也加入到抢红包大战中。

　　据中申网监测数据显示，2014年春节，支付宝红包数量164万余笔，财付通红包数量为20万个。微信红包的推出还大大刺激了腾讯的股价，使其市值一天之内飙涨了约640亿港元。

　　微信红包走红不仅是一个社交产品的成功，更代表微信支付的崛起。短短几天内，微信红包让腾讯绑定了数百万个银行账户，让用户打消了对微信支付的顾虑。

　　【事件二：滴滴快的打车补贴大战】

　　快的打车和滴滴打车的价格战延续了一年。但从去年1月开始，快的和滴滴从每单补贴10元逐渐下降到3-5元，继而逐渐取消乘客端和司机端的补贴，推出租车平台。

　　据易观国际数据显示，截至去年6月，快的打车以53.57%的市场份额占据国内打车app市场首位，滴滴紧随其后。为争夺移动支付市场，快的和滴滴已烧掉二三十亿元人民币。随着滴滴打车获得7亿美元融资，估计这场抢夺用户大战还将持续下去。

　　【事件三：央行紧急暂停二维码支付】

　　3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务，并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。

　　虽然部分银行也提供海外退税的服务，但是难以实现资金垫付，所以业务周期较长。对于支付宝而言，一旦更多用户使用这项功能，垫资金额规模将不断扩大;加上支付宝依靠对用户的信任进行垫资，资金回收的过程中难免出现一些坏账，届时支付宝是否能长期承受得住将是一个问题。

　　【事件四：四大行阻击支付宝快捷支付】

　　3月，工行、农行、中行、建行相继完成支付宝的快捷支付转账额度限制。工行、建行纷纷将原先的单笔5万元降为5千元，每月不超过5万元。中行、农行则将额度从原先的单笔5万元降为单笔1万元。

　　四大行封杀支付宝主要因为购买余额宝的资金大多来自银行活期存款，而余额宝投资的大部分是银行协议存款;不仅蚕食银行存款，还将银行活期存款转成了成本更高的协议存款，银行不得不将更多收益让给用户。

　　【事件五：10家第三方支付公司受罚】

　　3月，央行发文对10家第三方支付公司进行了处罚。截至目前，多家公司部分业务尚未解禁。

　　据媒体报道，去年上半年，至少46万家pos机商户违规，接近所有活动商户的6%。

　　第三方支付机构受罚的原因，除了套码(频繁违规套用低费率行业的商户类别码)、套现、切机(pos机后台绑定的银行卡账户切换成别的账户)等行为严重扰乱了线下市场，还影响到银行的利益。随着支付牌照颁发速度放缓，申领的标准会更加严格，牌照稀有性将逐渐显现。

　　【事件六：支付机构遭严打】

　　4月，银监会下发《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发【2014】10号，简称“10号文”)，要求银行构建安全的网络通道，制定安全边界，防止第三方机构越界访问。10号文还要求客户在第三方支付机构认证同时，还需通过银行的客户身份鉴别，这意味着银行有机会和第三方支付共享客户资源。10号文还规定，银行可以对第三方支付快捷支付的用途和开通等加强限制。

　　支付市场乱象丛生，第三方支付机构频繁套码、切机影响银行利益，第三方支付机构与商业银行私接通道，同时第三方支付机构和银行的合作矛盾日益升级，这些都导致银联清算中心的地位逐渐削弱，处于尴尬境地。这也正是银监会出手对第三方支付市场的严厉打击的主要原因。

　　【事件七：支付宝海外退税】

　　7月14日，支付宝宣布和全球最大的购物退税服务体系“环球蓝联”达成合作，将在韩国、英国、法国、德国、意大利等地推出支付宝钱包退税业务，以后还将覆盖瑞士、荷兰、西班牙等国商户，税金最快10个工作日到账支付宝。

　　【事件八：第五批支付牌照发放】

　　7月15日，央行向19家企业发放了第五批第三方支付牌照。其中互联网支付13家、移动电话支付6家，银行卡收单业务6家，预付卡发行及受理3家。

　　数据显示，此次牌照发放后，持牌单位增加到269家。

　　支付牌照一定程度上在提高网络用户间信任度上起到很大的作用。拥有支付牌照不仅意味着可以赚取佣金，还可以获取更多支付数据，继而进行用户行为分析以嫁接新的消费模式。

　　【事件九：苹果支付失约】

　　10月17日，iphone6正式在中国内地市场发售，但苹果支付服务并未同期向中国内地用户开放。iphone6的这项功能可视为苹果进军银行业务的一次尝试。一旦苹果支付推出，近场通讯(nfc)支付市场有望得到激活。

　　数据显示，目前谷歌、三星、华为、中兴、酷派、联想等多款品牌均有手机支持nfc支付功能。

　　nfc支付已经成为众多企业争抢的重要领域。对商户来说，移动支付是增加客户消费的重要工具，由于nfc支付需要的硬件设备没有得到普及，nfc支付难以大范围推广。

　　【事件十：支付宝十年账单发布】

　　12月8日，支付宝公布十年对账单，主要由消费、转账、还款、缴费、收益(余额宝等理财收益)等几个部分构成。

　　从十年总支付金额看，广东、浙江、上海、北京和江苏五省名列前茅，占全国比重分别为15.5%、12.5%、9.3%、9%和8.8%。从十年总支出次数看，支付宝从2004年12月8日成立后的十年里，提供了消费支付、公共事业缴费、转账、理财、信用卡还款、国际汇款等多项功能，十年总支出笔数为423亿笔。其中生活缴费、信用卡还款、手机充值、转账四大便民支付的交易总笔数为60亿笔。

　　二维码支付在创新背后的确存在不少风险;移动支付产品如果不能保证资金安全，再好的用户体验和市场反应也是白搭。不过央行是暂停并非叫停，这也是后面银联、微信等二维码支付“顶风作案”的一大原因。