台湾TSM业者加速VISA认证 以扩大NFC手机信用卡服务

　　台湾NFC手机信用卡正开始起飞，VISA指出，台湾TSM业者加紧通过国际信用卡认证，以扩大NFC手机信用卡服务内容，支援VISA信用卡服务。

　　目前台湾推出的NFC手机信用卡服务多由TSM(trusted service management)业者推动，已营运的TSM业者包括联合国际行动支付、中华电信，这两家业者已通过MasterCard与VISA国际信用卡认证。而尚未营运的TSM群信行动、台湾行动支付两家业者也正积极筹备中，预计年底前服务正式营运。

　　VISA总监陈志铭说，目前台湾TSM行动支付发展的现况是中华电信、联合国际行动支付皆已通过VISA认证，接下来两家TSM业者，群信行动与台湾行动支付也正进行认证，促使行动支付产业生态发展加速。 陈志铭认为，台湾行动支付应用正逐渐普及，促成普及的影响因素有三，NFC手机、接受信用卡感应付款的商家、消费习惯。

　　过去缺乏NFC手机，但现在已有愈来愈多的智能型手机支援NFC通讯功能，另一方面也有更多的商家接受信用卡感应式付款，统计至去年底为止，已有3万家店支援了VISA PayWave感应付款服务，虽只占台湾商家总数约1成，但大型量贩业者如家乐福、好市多、大润发，或是新光三越百货公司内专柜、美食街都已支援。

　　至于消费习惯部份，虽然台湾民众仍有7成交易习惯使用现金支付，但已可看到电子支付逐渐普及，特别是城市区的消费者相较于城市区以外的消费者，对电子支付的接受度明显增加。

　　由于TSM业者推动行动支付涉及多方共同合作，除了信用卡的发卡组织(银行)、收单组织、商家、支付网络等业者，还有手机、电信、TSM等业者的通力合作才能促使整个TSM行动支付生态。台湾在历经几年的努力终于将进入起飞阶段。

　　除了TSM业者，目前在国际市场上还有两种行动支付方案，一是由Google于去年底在Android 4.4系统提出的HCE(Host Card Emulation)行动支付技术，第二为代码服务，以代码取代信用卡号进行支付，降低卡号被窃风险，苹果在美国推出的Apple Pay即为一例。

　　陈志铭指出，HCE为行动支付上的一项创新技术，相较于TSM需在手机内建安全元件加密储存信用卡卡号、机码等资料，HCE不需手机内建安全元件，卡号资料储存在云端的支付平台上，手机App先自云端支付平台下载动态金钥，以确认交易者身份安全，每个动态金钥的有效时间只有1小时，使用过后或1小时都会自动失效，需再重新下载新的金钥供下次使用。

　　虽然HCE减少手机内安全元件储存资料可能有被窃的风险，但在使用上仍有限制，仅Android 4.4系统以后的手机支援HCE，截至今年7月为止，Android 4.4的手机比重仅18%，另外，手机也必需支援NFC通讯功能。

　　现在已有澳洲业者尝试推动HCE，至于代码的行动支付方案也有苹果Apple Pay在美国大力推行，但不论是HCE或代码两种行动支付方案，因台湾主管机关未通过，暂时还不会看到相关服务推出。