芯片“国产化”加速推进 金融IC卡芯片产业将受益

　　我们正在慢慢告别“刷卡”时代。

　　2013年我国发放了4亿多张IC银行卡，今年前三季度，规模更是超过此前几年，目前累计发卡量已经有10亿张；除了新增市场外，几十亿张磁条卡也将陆续淘汰，更换为芯片卡。

　　在消费市场终端更换背后，是规模庞大的产业机遇，但目前芯片市场依然是国外厂商主导。“芯”时代到来，加上“国产化”东风，能够带来新的市场格局吗？

　　“芯片卡”爆发增长

　　经过近10年发展，“磁条卡”终于迎来了告别时刻。

　　根据央行要求，我国将彻底关闭金融IC卡(芯片卡)降级交易，也就是芯片卡不再支持刷卡交易，只能通过芯片交易方式。具体到终端上，ATM关停时间为8月底，而线下POS系统自10月底开始也将彻底关闭降级交易。

　　关闭降级交易，还只是“芯”时代的一环而已，自明年1月1日起，全国各银行将全面发行金融IC卡，磁条卡将逐步退出历史舞台。

　　实际上，自2011年以来，央行就一直在力推金融IC化进程。一方面，需要对现有受理环境、终端等进行升级改造，另一方面，在消费者手持银行卡方面，需要完成“芯片卡”替换，随着新政策的出台，这一进程无疑加快。

　　据银行方面人士透露，目前在终端受理方面已经基本完成改造，也就是所有线下终端都支持“芯片卡”业务。

　　银行卡方面，2013年以来也取得了快速发展。截至今年三季度末，我国金融IC卡累计发放量已突破10亿张，前三季度新增金融IC卡发卡量4.5亿张，占新增银行卡发卡量比重超过80%；其中一、二、三季度新增金融IC卡发卡量分别为1.3亿张、1.5亿张和1.7亿张。

　　这一成长规模几乎超过此前几年进度。

　　不过另一方面，我国依然存在规模庞大的存量“磁条卡”，其规模达二三十亿张，因为“芯片卡”推广提速，这些磁条卡的命运也备受关注。

　　“磁条卡依然可以正常使用。”据银联人士告诉记者，目前“芯片卡”比重尚小，具体到芯片卡如何推广、“磁条卡”如何更换芯片卡等，“取决于各家银行，银联只是整个产业的一个参与者。”

　　实际上，面对“芯片卡”时代的到来，各大银行机构进度也不太一样。

　　以工行为例，上半年即已经全面停止磁条借记卡新发。不过，存量磁条卡仍然可以继续正常使用；与此同时，为了鼓励用户换卡，工行还推出“借记卡换卡不换号”服务，近九成借记卡支持这一服务。

　　截至8月末，工行发行各类芯片银行卡已达1.92亿张，较上年末增加6700万张，增长了53%。前8个月，客户持工行芯片卡完成的消费额超过1.89万亿元，在工行全部银行卡消费中所占的比重超过四成。

　　“与传统磁条卡相比，芯片卡具有安全性、便利性和行业多应用性等诸多优势，已成为未来金融消费发展方向。”工行相关负责人表示。

　　按照业内人士说法，“芯片卡”相比“磁条卡”更加安全，功能也将更齐全，支持应用场景也更为丰富，可以与更多的智能终端打通。当然，在成本方面也高于磁条卡，“芯片卡”成本数倍于“磁条卡”。

　　目前各行采取的措辞不同，有的银行像工行、民生银行等可以免费更换；有的银行比如招商银行等，需要一定级别以上用户才可以免费更换，普通用户需要支付一定费用更换；与此同时，需要付费换卡的银行收费也各不相同。

　　“芯”时代受益者

　　在加速“芯片”卡推行背景下，谁将成为产业获益者？

　　在相关概念股市场，金融IC卡涉及了卡片、芯片、受理终端等诸多链条。其中卡片包括东信和平、航天信息、天津磁卡、恒宝股份、天喻信息；芯片则有晶源电子、大唐电信、国民技术；ATM方面涉及御银股份、南天信息、广电运通、上海普天；而线下POS机等，则包括深桑达A、新大陆、证通电子、新国都、信雅达等。

　　由于目前金融IC卡受理环境改造已经基本完成，相比之下，芯片等核心链条就更受关注。目前在核心金融芯片领域，主要包括国产和国外品牌两大阵营。其中，国内厂商主要包括华大、同方微电子、华虹、国民技术、大唐微电子等，国外企业则主要包括英飞凌、恩智浦、三星等。

　　随着金融IC化的到来，尤其是信息安全风险日益受到重视，金融IC芯片“国产化”也逐渐成为备受各方期待的机遇。2013年2月5日，央行PBOC3.0规范正式发布，这是我国金融IC卡统一的新规范，新规范提出，要实现卡片和终端密码算法的国产化，保证金融交易安全，实现自主可控。

　　同方微电子人士告诉记者，实际上，自“十二五”以来，央行就在全面推进金融IC卡应用，在规范方面，“国密算法”成为强制要求，而同方推出的THD86系列芯片，是国内首款获得国密安全二级证书的芯片产品，同时，也是首款获得银联卡芯片安全认证的双界面芯片。“相比国外芯片，我们的成本也更低一些。”

　　不过该人士也坦承，目前在金融IC芯片方面国外企业仍有一定优势。

　　另一家芯片商，华虹集成电路总经理李荣信也曾透露，2013年我国所发行的金融IC卡中，超过98%为国外芯片，国内智能卡的积累优势主要在社保、公交以及射频标签等领域，在金融支付领域还处于发力阶段。

　　尽管如此，基于战略安全考虑，我国也首次成立国家基金来支持产业发展。

　　根据工信部10月14日披露的公告，9月24日，包括国开金融、中移动、中国电子、紫光等各方发起人正式签约，国家集成电路产业投资基金正式设立。该基金采取股权投资等多种形式，重点投资集成电路芯片制造业，兼顾芯片设计、封装测试、设备和材料等产业。此前有市场传闻称，一期基金就达到了上千亿规模。

　　“棱镜门爆发后，对自主可控的信息安全要求，提升到了国家安全的高度，包括央行新规范对国密算法支持，都给国产芯片带来机遇。” 李荣信表示。

　　金融IC卡芯片产业无疑也是其中一个重要的受益者。

　　不过对于产业具体规模，前述业内人士表示，主要还取决于银行方面推进金融IC卡的进展，“芯片卡”成本在逐渐降低，不过目前仍高于磁条卡，同时，国产芯片也在慢慢的具有优势，但逆转国外厂商的垄断局面还需要一定时间。