Apple Pay入华困境：产业链上下游利益难平衡

　　9月10日，苹果正式发布三款新设备及一项全新的支付服务Apple Pay，Apple Pay依靠iPhone 6的指纹解锁及NFC功能实现便捷移动支付。苹果表示，美国83%的刷卡机支持NFC支付功能，且也与VISA、万事达(Master)、运通卡及美国银行等6家银行达成合作。

　　美国消费者在iPhone 6上市之后就能使用全新的Apple Pay支付服务，但中国用户在iPhone6正式销售之前能否使用这一服务还存在变数。另外，相比美国，中国的线下终端普及率还会给Apple Pay入华制造更多难题。

　　Apple Pay入华前面临诸多障碍

　　Apple Pay入华之前，国内移动支付市场竞争已十分激烈，存在支付宝、微信支付等众多玩家。但在易观国际分析师李烨看来，短期内Apple Pay与支付宝们不会产生竞争。

　　“NFC和支付宝们各有优点，支付宝们为远程购物和付款，二维码和NFC多为面对面的近场支付。二维码目前用户接受度高，终端改造成本低，NFC支付更加快捷，但产业链复杂，改造成本高。”李烨认为，苹果支持NFC，会带动NFC整个产业链的发展，但不意味着支付公司会对二维码支付的布局放慢脚步。

　　但是Apple Pay入华之前必须要解决的问题在于，如何与运营商及银联顺利的达成合作。目前为止，Apple Pay仅在北美地区商用，iPhone 6未正式在国内销售之前，一切都还存在变数。

　　此前，运营商与银联曾就NFC支付标准存在分歧。最终双方于2012年达成协议，银联负责POS终端改造，运营商负责协调上游手机厂商、芯片厂商对NFC功能的支持。银联在下游商家、终端改造、以及转接平台上有先天优势。运营商在用户数量、上游手机厂商、芯片厂商的把控上有优势。双方都是国有背景，在构建公共服务支付场景和系统升级上，都容易获得政府的支持。

　　但由于NFC产业链十分复杂，利益博弈大，导致目前产业的推动较为迟缓。这一系列问题都将成为Apple Pay入华的阻碍，而苹果必须要与运营商及银联合作解决这些问题。

　　Apple Pay的真正对手：用户与终端

　　在美国，苹果无需为线下终端苦恼，因为有83%的刷卡机支持NFC支付功能。苹果也与信用卡公司和银行达成合作，同时在赛百味、麦当劳、星巴克、耐克等知名零售商也部署适配Apple Pay系统的支付硬件。从支付、银行到商家，Apple Pay的美国之路显然比较顺畅。

　　但在中国，Apple Pay即使解决落地问题后，仍需要继续攻克用户与终端问题。

　　用户方面，苹果需要培育用户的使用习惯。数据显示，2013年中国第三方移动支付市场交易规模为12197.4亿，远程移动互联网支付在整体移动支付中的占比达到93.1%，而NFC近场支付占比仅为0.8%。

　　商家方面，国内支持NFC支付功能的线下终端设备数量较少。数据显示，2013年，全国有大约120万台支持NFC功能的POS机，今年约有360万台。苹果要在国内推广Apple Pay，与银联和运营商之间的合作势必要将普及POS机纳入合作范畴。

　　除此以外，李烨认为苹果在中国推动NFC支付，还要面临高成本的公共服务和银行IT系统改造、支付安全以及相关的客户服务体系构建，这些都不是苹果一家公司能够掌控的。并且在合作过程中，也存在利益博弈。

　　“运营商和银联一方面需要借助iPhone获取高端用户对NFC的使用，为手机厂商做出标杆，另一方面，自己辛辛苦苦培养的产业链和支付场景很可能沦为苹果移动支付的嫁衣，导致自身的支付平台的边缘化。”李烨为三方合作也表示出了担心。

　　总之，苹果支持NFC后将会带动整个NFC产业链发展，同时在国内苹果也会遇到前所未有的挑战和机遇。如果成功，苹果在国内移动支付市场将从无到有，占有一定的市场份额。但前提是，苹果要与运营商及银联形成“亲密无间”的合作关系，解决问题以更好的推广NFC支付。