苹果银联正技术对接？四大问题待解

　　今日(9月19日)，备受全球果粉期待的iPhone6，iPhone6Plus正式上市。而在此前的2014年苹果新品发布会上，苹果方面宣布，将在iPhone6等新设备中引入基于NFC技术的移动支付服务ApplePay。至此，苹果进军移动支付领域的传闻得到证实。

　　那么，NFC技术在国内的发展现状如何?苹果移动支付到底何时进入中国市场?苹果的合作方可能是谁?其进入中国市场又存在哪些难题呢?记者对此进行深入采访，以期为您答疑解惑。

　　9月10日凌晨，苹果公司发布了一个新的数字钱包ApplePay，它能够使用指纹识别技术安全进入。这意味着，世界上最大的手机制造厂商正式进入NFC(近距离无线通讯技术)支付领域。与此同时，虽然苹果目前公布的合作卡组织中还没有银联的身影，但相关合作的传闻已经甚嚣尘上。

　　就连银联总裁时文朝近日也公开表示，银联和任何企业合作都是可能的，而苹果NFC进入中国也必须寻找合作伙伴。

　　业界普遍认为，与中国银联展开合作将会是苹果公司进入中国移动支付领域的最优选择。从各自采用的NFC技术标准来看，二者也具有天然的合作基础。不过，合作能否达成以及采用怎样的形式，仍有待双方的博弈结果。一位不愿具名的业内人士向《每日经济新闻》记者表示，目前银联和苹果的合作卡正在技术对接，计划明年3月上线。

　　业内：双方合作卡或明年3月上线

　　“我所知道的现状是银联正在和苹果公司进行技术对接，双方的NFC合作卡在技术层面对接上了，计划明年3月上线。”一位资深业内人士告诉《每日经济新闻》记者。

　　在前不久的苹果新品发布会上，苹果公司展示的ApplePay合作金融机构，包括VISA、万事达和美国运通等，但并没有中国银联。不过，早在5月份市场就传出银联和苹果将就NFC合作进行接洽。

　　与此同时，有用户在推特上表示，“在iOS8的代码中发现，苹果将会与中国银联合作，推广他们的移动支付系统ApplePay。”另外，MarketWatch网站9月13日也表示，双方(苹果公司与中国银联)的一项交易正在达成之中。2015年，AppleWatch上市后，ApplePay也将支持这款产品。

　　对此，一位芯片厂商向记者表示，iOS8代码里有银联，说明苹果公司为双方的合作预留了空间。

　　《每日经济新闻》记者就上述消息向银联方面求证，但对方婉拒了记者的采访。不过，据9月10日消息，中国银联目前暂时没有和苹果支付的相关合作信息。

　　一位接近银联的人士告诉记者，苹果和银联在NFC的技术对接上问题不大，不过可能涉及商业秘密。事实上，银联此前在NFC手机支付领域就有过尝试，并与中移动合作推出了NFC手机支付，但只有三星S3、S4，小米2A等少数型号手机可以使用该功能。

　　不久前，银联宣布与三星签署合作协议，推出NFC手机支付服务。9月下旬起，使用三星GALAXYNote4、GALAXY S4和 GALAXYNote3智能手机的用户在下载安装银联随行客户端后，便能将信用卡、借记卡等卡片模拟到手机中，从而实现手机与银行的“合二为一”。

　　对接成本等四大问题待解

　　分析认为，如果此番与苹果公司就NFC支付达成合作，会大大加速NFC的推广进程。

　　移动支付网一位人士告诉记者，如果双方谈成合作，将有利于银联对抗电信运营商，银联借助苹果推出“闪付”应用，苹果也能借助银联加大用户粘度。

　　人们印象中强势的苹果公司，在涉及金融、支付相关的业务时其实表现得非常开放，愿意接受合作，除了和几大国际卡组织的合作，苹果也和摩根大通、CapitalOne、美国银行、花旗和富国银行等发卡银行广泛合作。通过与美国排名靠前的发卡行合作，ApplePay可以支持全美85%以上的银行卡。

　　不过，也有不少业内人士向记者表示，双方的合作也将面临一系列困难。

　　第一，技术对接成本，虽然业内普遍认为技术对接不是难题。但是，上述芯片厂商表示，苹果和银联的闪付如何兼容，机具的改造费用由谁来承担是个很大的问题。

　　第二，合作是在银联TSM网络系统(NFC平台)下展开还是苹果公司单干。研究公司MercatorAdvisoryGroup支付分析师蒂姆·斯隆表示：“苹果严格紧密地控制自己的生态系统，移动运营商可决定谁能访问NFC芯片。因此当苹果公司宣布建立移动钱包后，意味着苹果有能力直接与银行和网络接触。”

　　不过，上述移动支付网人士向记者表示，苹果还会在银联TSM框架内，否则没有POS机物理网络基础。不过，如果明年万事达和VISA进来后就不好说了。某大型支付机构NFC负责人则向记者表示，苹果公司和银联的合作目前还很难断定是基于银联TSM体系还是苹果单干，这需要双方协商。

　　第三，有业内人士认为，苹果终端会带来巨大的流量与庞大的消费额，但银联会担心自身的NFC支付应用场景和构建的平台体系被边缘化。

　　第四，据《金融时报》此前报道，根据苹果与银行、信用卡公司达成的协议，如果消费者使用移动支付服务ApplePay付款，该公司将从每100美元交易中抽取15美分 (即0.15%)的分成，高于谷歌钱包。

　　对此，业内人士告诉记者，0.15%的分账比例是苹果公司在美国的做法，到中国市场未必可行。“苹果和银联的技术标准是一样的，技术对接不是问题，关键是政策还有合作方式，最可能的结果是银联让步。不过，苹果按0.15%分润不太可能，双方都得让一步。”该业内人士表示。

　　而对于苹果公司是否会与全球第一大移动支付公司支付宝合作，《每日经济新闻》记者求证到，支付宝尚未和苹果就ApplePay进行合作，不过未来并不不排除这种可能。