从喀什看欠发达地区金融IC卡推广难点及建议

　　当前，我国金融IC卡推广应用工作不断深化，受理环境极大改善，金融IC卡在大中城市已日渐被社会公众所接受并逐渐替代传统的磁条卡成为使用最广泛的非现金支付工具。然而在经济欠发达地区，受区域环境、公众认识等诸多因素影响，金融IC卡推广仍存在一些困难，下面以喀什为例，就推广中的成效及困难进行探析。

　　一、喀什地区金融IC卡推广情况及成效

　　2010年以来，喀什有计划、按步骤地开展了金融IC卡受理机具的升级改造，并逐步加大金融IC卡发卡量，截止目前，ATM机、POS机等终端机具改造完成率达到95%以上，金融IC卡推广工作初见成效。

　　1.金融IC卡受理机具布放范围不断扩大。在加大金融IC卡机具改造力度的同时，鼓励引导金融机构不断扩大金融IC卡受理终端的布放范围，受理终端覆盖了商场、超市、药店、铁路售票、宾馆酒店、校园周边等各个区域。

　　2.非接触式金融IC卡受理环境改造步伐加快。在商户集中区域开展金融IC卡应用示范街区暨非接触小额支付商圈建设。加快非接触式金融IC卡受理环境的改造力度，打造了喀什市商业步行街、人民西路两个示范街区，商圈内金融IC卡非接触受理机具占比高于50%，收银员能够熟练受理金融IC卡及电子现金。

　　3.金融IC卡行业应用逐步拓展。各商业银行在不断扩大金融IC卡发行量的同时，积极依托本行优势，发挥金融IC卡多功能应用的独特优势，开展特色业务。如中国银行喀什地区分行在工业园区开展企业“园区一卡通”，中国建设银行喀什地区分行选择喀什成人教育学院开展“校园一卡通”建设，并已进入实施阶段。人行喀什地区中心支行在充分调研的基础上，借鉴国内试点城市的成果和建设经验，大力推动喀什市的“城市一卡通”项目建设，将“城市一卡通”项目逐步向公交、出租、水、电、燃气等公共服务行业以及超市、菜市场等小额快速支付领域扩展。

　　4.金融IC卡社会认知度不断提高。近年来，喀什地区不断加大金融IC卡知识普及力度，通过“中国新疆喀什-中亚南亚商品交易会”等大型展会平台以及媒体刊载、专题讲座、手机短信、街头宣传等各种方式面向政府、银行、企业、社会公众进行全方位、广视角的宣传，使社会各界对金融IC卡的熟识度和认知度不断提高，为进一步普及奠定了基础。

　　二、金融IC卡推广中的困难

　　1.受社会、经济环境所限，金融IC卡认知度不高。喀什属经济欠发达地区，又属多民族聚集区，城镇建设滞后，城市化、信息化水平不高，特别是在农村地区，受人口结构、教育程度、知识水平、传统观念以及信息接收渠道少等因素影响，人们对新生事物的接受能力较弱，新知识、新技能辐射范围有限、迟滞性较大。社会公众对金融IC卡的使用、优点了解不多，对金融IC卡的资金使用安全、个人信息保密、换卡费用等方面存在疑虑。

　　2.各商业银行开展行业应用的动力不足。目前喀什地区各商业银行、股份制商业银行多属于二级分行，业务自主性受限，虽然各金融机构有推广IC卡应用的意愿，但受机构管理权限、经费等各方面限制，使金融IC卡行业应用工作开展的难度增大。

　　3.金融IC卡跨行业应用存在行业壁垒和利益分割的阻碍。一是公用服务行业如公交公司、有线电视、天然气、供水、电力等行业已经推行了行业卡并已具有相当规模，金融IC卡要进入这些领域，需要对行业卡进行整合，势必对现有利益格局形成冲击，行业应用阻力较大。二是企业不愿意承担金触IC卡加载行业应用的成本投入，要求银行承担项目建设的全部费用，使银行开展行业应用的意愿降低。

　　4.金融IC卡推广应用缺乏政策引导。行业应用是金融IC卡优势的重要体现，加载金融功能的社会保障卡的发行，是一个成功的案例，但要扩大行业应用范围，则涉及到政府机构、企业、银行等多个方面，由于缺乏统一的、强有力的政策指导，导致行业应用推进缓慢。

　　三、推动金融IC卡应用工作的建议

　　1.转变观念，切实增强对金融IC卡重要性的认识。各商业银行应准确把握经济发展形势，面对喀什经济开发区建设的大好时机，积极作为，转变经营观念。用战略眼光去看待金融IC卡的发展应用。金融IC卡具有的高安全性和多应用加载能力，能为持卡人带来更多的应用附加值，就目前的银行业经营状况来看，加大在金融IC卡方面的投入，最终会让消费者、商业银行都觉得物有所值。

　　2.加大培训和宣传力度，提高公众用卡意识。一是要加强金融业金融IC卡知识的培训。金融IC卡推进工作的各级组织机构应切实履行职责，学习先进地区好的经验，加强对金融IC卡标准、产品、业务知识的培训，提升从业人员素质，开拓金融IC卡推广应用发展思路。二是要加强特约商户收银员的金融IC卡操作、应用培训。既要掌握金融IC卡的相关知识，更要熟练金融IC卡业务操作流程，能够快速、准确地办理金融IC卡应用业务，为持卡人提供高质量的服务，激发持卡人使用银行卡的热情。三是加大金融IC卡宣传力度，鼓励引导客户持卡、用卡。金融机构要积极举办金融IC卡主题宣传活动，编写、发放IC卡应用指南、使用手册，开展多种形式的联合营销活动等，引导公众了解、熟悉金融IC卡，培养使用金融IC卡兴趣，从内心接受并积极使用金融IC卡。

　　3.加强基础设施建设，提供良好的用卡环境。良好的用卡环境是持卡人愿意用卡的基本条件。加强受理环境建设，通过建设金融IC卡示范街区、非接触式金融 IC卡小额支付商圈等形式，扩大银行卡终端设备的投放范围。同时要加大金融IC卡覆盖范围，积极向市区周边、乡镇及农村等更加广阔的空间进行延伸。

　　4.加强沟通协调，推进金融IC卡在多领域应用。金融IC卡在多领域应用是人们使用金融IC卡的动力源泉。一是要充分发挥金融IC卡工作协调机制作用，以行业合作模式促进金融IC卡发展。积极与地方政府、行业主管部门沟通协调，共同研究解决推广过程中发现的新问题、新情况，争取开展金融IC卡在公共服务领域中应用的试点、手机支付等新业务推广，抢占市场先机，为银行开创新业务、培育新的利润增长点做好准备。二是要合理分配收益。参与交易的发卡银行、服务对象、资金清算中心等主体，通过平等沟通协商，按市场化原则协商分配收益。三是借助公共资源，共同拓展行业应用领域。鼓励各商业银行积极发挥自身优势拓展行业应用，同时要避免形成新的保护壁垒和资源浪费，共同签署公约，承诺按照“谁投资谁受益，成本分摊、利益共享”的原则，共享金融IC卡在公共领域应用的利益。