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金融IC卡将取代磁条卡 银行卡换"芯"更安全便捷

作者:张安立
来源:理财周刊
日期:2014-04-15 09:52:59
摘要:金融IC卡正逐步渗入我们的生活,不过对原本持有磁条卡的持卡人来说,是否有必要更换“芯”卡,又能否获得更多便利呢?

  金融IC卡正逐步渗入我们的生活,不过对原本持有磁条卡的持卡人来说,是否有必要更换“芯”卡,又能否获得更多便利呢?

  银行卡换“芯”更安全便捷

  近两年来,在央行的要求下,各大银行不断推广金融IC卡,也就是我们常说的“芯片卡”。根据银联公布的数据,截至2013年末,全国金融IC卡累计发行5.93亿张,实现了商户POS和ATM受理全面覆盖。全国有近150家商业银行发行了金融IC卡,2013年全年新增发卡量4.67亿张,占当年全国新增发卡总量的64%,增量银行卡以IC卡为主的局面基本形成。

  不过,尽管金融IC卡的使用人群不断扩张,还是有不少磁条卡持卡人存有疑惑,自己是否有必要将老卡换“芯”,又是否需要为此支付额外的费用?在使用方面,金融IC卡究竟是比磁条卡多一些局限,还是更为便捷?

  金融IC卡安全性高

  其实,作为支付工具,金融IC卡优于磁条卡的关键在于安全性。

  目前,在国内广泛使用的是磁条银行卡,使用时主要通过卡片上的磁条读取信息。但磁条银行卡比较容易进行复制,尤其在一些用卡环境中,磁条银行卡暂时离开持卡人的视线,就很容易被不法分子用特定的设备复制磁条上的信息,并制作成为“克隆卡”,用于提现、消费等。

  我们经常会看到这样的新闻:明明银行卡在自己身边,却莫名其妙收到银行的消息提醒,告知被消费。而事后调查往往会发现,卡片曾被“有心人”偷偷进行过复制,制成“克隆卡”并用来消费。

  相比较而言,金融IC卡的账户安全性会高出不少。金融IC卡采用国际先进的智能卡技术,符合人民银行PBOC2.0标准和银联卡标准。有关信息被存储于一个专用的集成电路芯片,并封装成卡片外形,因此卡片内的敏感数据难以复制,不易被伪造。

  根据人民银行要求,从今年1月1日起,全国性商业银行均要发行金融IC芯片卡,到2015年,金融IC卡将全面取代磁条卡。

  电子账户支持“闪付”

  除了安全性的提升,金融IC卡还特别设有电子现金账户,该账户能支持“闪付”功能,有助于提高交易便捷度。

  据了解,每一个金融IC卡中都有一个电子现金账户,你可以选择开通或不开通。所谓的开通就是将银行账户中的资金“圈存”一部分到电子现金账户里,完成后你就可以在银联“闪付”终端上使用了。

  其便捷之处在于采用非接触式的快速支付,挥动卡片就可完成支付,整个过程不需要输入密码也无需签名,交易流程迅速许多,尤其适合小额支付的环境。

  但需要提醒的是,由于电子现金账户在使用时不需要密码,因此这部分资金无法挂失,电子现金交易也无法享受失卡保障。为了账户的安全,电子现金账户的余额不得超过1000元。从性质上来说,金融IC卡中的电子现金账户就好比钱包中的现金,一旦金融IC卡遗失,那么其电子现金账户里的资金就很可能被随意消费掉。

  目前,包括上海、广东、宁波、深圳、北京等地在内的全国多数省(市)已陆续推广“闪付”应用。在上海,包括家乐福、易买得、世纪联华、乐购、7-11、全家超市、喜士多便利、久光百货、星巴克咖啡、哈根达斯、汉堡王等商户均可受理。

  换“芯”需换号多有不便

  为了了解目前各银行金融IC卡发行情况,记者走访了上海地区工行、建行、交行、招行、民生银行、浦发银行、平安银行的部分网点,也致电了农行、中行的客服电话,发现金融IC卡目前处于自愿更换的阶段。

  “只要你的磁条卡在有效期内,还是可以继续使用的。即便你的卡片到期了,换卡后是否变为金融IC卡,也要视不同卡片种类而定。”某银行工作人员告诉记者,银行并没有要求持卡人尽快换卡,换或不换可以视个人需求而定。不过,如果你是银行新开户客户,那么拿到的将是一张金融IC卡。

  在走访中记者了解到,绝大多数银行推出的金融IC卡其实是兼具磁条、芯片双介质的复合卡,而工行在发行复合卡的同时还发行有纯芯片。

  对复合卡来说,在使用上不会有任何局限,以往能用卡的地方都可以继续使用,包括所有ATM机、POS机具等,而纯芯片卡则可能遇到无法刷卡的情况,比如部分商户的刷卡机具仅有磁条刷卡槽,那么就不能支持纯芯片卡消费了。

  换卡是否会变更卡号一直是持卡人非常关心的问题,不过遗憾的是,包括农行、中行、建行、交行、招行、浦发、民生、平安在内的多家银行均表示由于分属于不同类别卡片,因此换卡会发生卡号的变更,只有工行部分账户(如理财金账户卡)可支持换卡不换号,“持卡人可以到网点申请,在原磁条卡不损坏的情况下,可以保留原号码换上金融IC卡,制作时间大约1周左右。”工行工作人员介绍说。

  而对无法保留原银行卡号的持卡人来说,换卡意味着需要对一系列绑定账户信息进行变更,存在诸多不便。“不少客户都来咨询过这一问题,因为现在账户关联的东西很多,包括水电煤、保险费、网购账户、第三方存管账户、基金投资账户等,所以一听说换卡要换号,很多人都宁可保留原卡。”某银行工作人员告诉记者,他们也会建议持卡人新办一张芯片卡,用于日常取款、缴费、消费,提高用卡安全性,同时保留原卡用于代发工资、代扣费等业务。

  在换卡成本上,各家银行的具体资费有所不同。工行客服人员表示今年6月30日前,更换卡片可免费。中行客服人员表示换卡或新开户都需要收取10元的工本费,而兴业银行公告显示,换卡或新开卡工本费为20元,但钻石客户、黑金客户、白金客户可费用全免,金卡客户按标准对折收费。考虑到不同地区的收费政策可能不同,建议持卡人直接咨询当地银行网点。

  特别提示:

  虽然从技术上说,芯片卡的安全性更高,但持卡人仍需注意一些互联网交易陷阱,如浏览网站时被Cookie截取。因为这种盗刷并不需要经过终端介质进行交易操作,所以即便是芯片卡亦有可能“中招”。

  一旦收到非本人的交易提醒,持卡人应立即致电银行客服寻求帮助,比较可行的做法是先证明自己实际的持卡方位(尤其针对海外盗刷,持卡人可就近做一笔小额POS支付),再冻结卡片并报案。

  由于金融IC卡与磁条卡都会有年费产生,因此建议持卡人控制账户数目。

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