从BAT看移动支付用户习惯的培养

　　近日，百付宝推出“百度钱包SDK”，以应用和游戏内支付为切入点进入移动支付领域。随着百度的进入，互联网三大巨头BAT再次齐聚，对移动支付展开争夺。移动支付相比电脑支付的市场空间更大，不仅包括网上购物，还可覆盖至线下消费，对网民的生活方式产生根本的改变。但目前而言，整体移动支付市场还处于用户培养阶段，各大互联网企业通过不同的应用工具和服务平台对用户的移动支付行为进行培养。　　应用内消费带动支付，微理财持续吸引

　　除支付宝作为支付入口已被广大网民所知外，其他互联网企业进入支付市场面临的则是如何吸引用户的使用。腾讯、百度均采取的是与阿里通过电子商务带动支付相反的策略，即通过自身已有服务或内容带动自有移动支付的使用。微信通过公众服务平台提供各类服务和游戏内支付等方式切入移动支付，强大的用户基数和黏性较大的应用带动对微信支付的认知和使用，再进一步完善移动电商和O2O闭环等。百度则试图借助91手机应用和游戏分发平台，通过游戏和应用付费及增值服务等数字娱乐消费来促使百度用户使用。用自有服务或应用平台带动移动支付的发展，然后切入移动电商和互联网金融市场以进一步发展移动支付，成为各大互联网企业的共同策略。

　　除应用内消费及吸引商家入驻等使用具体的消费形式来培养网民对移动支付的习惯外，各大互联网公司还纷纷推出各类理财产品对用户进行吸引，如余额宝和百付宝等等，均使用较高收益率来吸引小额资金的注入，通过对碎片化理财需求的满足促使用户在持续的理财产品中培养对移动支付的持续关注。

　　加大线下支付布局，拓展支付场景

　　利用手机支付线下商品，大力培养手机网民线下购物支付的习惯。互联网大会上，微信支付和自动售货机的结合引起大家注意——通过微信扫描售货机上的二维码后使用微信支付进行商品购买。使用手机支付代替传统的现金或硬币购买的方式，同样也是支付宝线下推广的重要方式。支付宝已和多家售货机运营商达成全面合作，大力推广手机支付宝购买售货机内商品。手机支付自动售货机商品看似简单，改变的却是手机网民对手机支付的观念，不再仅仅是PC端的网上购物，而使得手机支付成为街头寻常行为，使手机支付成为一种生活方式。

　　除了和自动售货机、公交一卡通等结合外，移动支付满足更多元化的线下需求，使支付这一工具具备更多的服务载体和应用形式，拥有更强的用户黏性。一方面，延续O2O模式，通过提升线下商户对本地生活服务需求的满足来吸引用户，如已经成型的团购打折等服务和有待发展的手机街景内商圈消费;另一方面，把握购物外其他现金流转的流程，扩大移动支付的使用。如盛大Youmi社交支付的好友转账，使用户的各种和支付相关社交活动，如AA聚餐、拼车、给家人或朋友汇款等都可以在手机实现，生活便利的同时促进移动支付的使用。

　　支付安全进一步完善，加大用户信任

　　随着移动支付和银行卡的打通，支付便捷的同时也带来较大安全问题。一方面在于手机本身的开放性使得手机病毒制造者对移动支付虎视眈眈，一方面在于移动设备一旦遗失将造成较大信息泄露直接导致金钱损失，因此，如何解决移动支付安全问题，获得用户信任成为关键。微信，日前推出有效赔付机制，对因使用微信支付造成的资金被盗等损失进行全额赔款，以消除用户对于资金安全隐患的担忧。此外，除赔付渠道外，高效的客户服务和快速的响应机制，也是加大用户信任度的另一重点。

　　（本文作者 中国互联网络信息中心分析师 许琴）